初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题Word文档格式.docx
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A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构
B.它的服务对象限于企业集团成员
C.可以从集团外吸收存款
D.不允许为非成员单位提供服务
4、金融机构报送当期数据后,如自己发现存在问题需做修改,应如何处理?
()
A.自行修改后重新报送
B.打电话请示监管部门,经有关人员口头同意后重报
C.修改并重新报送后,以书面说明形式报监管部门备案
D.以正式文件申请重新报送
5、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于()。
A.12%
B.10%
C.8%
D.6%
6、《第三版巴塞尔协议》的发布时间是()。
A.2009年12月
B.2010年12月
C.2011年12月
D.2012年12月
7、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是()。
A.向同事打听与自身工作无关的信息
B.将自己保管的印章交给同事保管
C.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
8、()是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。
A.罪责刑相适应原则
B.罪刑法定原则
C.刑法面前人人平等原则
D.从重处罚原则
9、()是在风险识别的基础上,对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估,从而确定风险水平的过程。
A.风险补偿
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
10、下列不属于二级资本包括的内容的是()。
A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备
C.少数股东资本可计入部分
D.实收资本
11、定期存款的代表是()。
A:
教育存款
B:
整存整取
C:
整存零取
D:
存本取息
12、关于要约的撤销和撤回,下列说法错误的是()。
A.要约可以撤销和撤回
B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的,要约可以撤回
13、信用证项下的汇票附有商业单据的是()。
A.可撤销信用
B.可转让信用证
C.跟单信用证
D.循环信用证
14、商业银行的投资目标,主要是()。
增加中间业务收入
平衡流动性和赢利性
转变业务增长模式
分散投资风险
15、下列()不属于银行的关系人。
A.银行的长期客户
B.银行的董事以及近亲属担任高管的公司
C.银行的董事、监事、管理人员
D.银行的信贷人员及其近亲属
16、下列选项中,不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是()。
A.熟知业务
B.专业胜任
C.利益冲突
D.信息保密
17、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支,可享受最长()的免息还款期待遇。
15天
50天
60天
30天
18、以下()环节不属于一笔贷款的管理流程。
A.贷款申请
B.受理与调查
C.贷款支付
D.贷款监控
19、下列指标中,能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是()。
A.不良贷款拨备覆盖率
B.不良贷款率
C.资本充足率
D.流动性覆盖率
20、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业,这属于金融市场的()功能。
A.优化资源配置功能
B.资金融通功能
C.经济调节功能
D.定价功能
21、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议,应当自收到建议之日起()日内予以回复。
A.10
B.15
C.20
D.30
22、下列商业银行业务中,只收取手续费不承担贷款信用风险的是()。
A.流动资金贷款
B.委托贷款
C.科技开发贷款
D.银团贷款
23、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是()。
A.汽车金融公司
B.保险资产管理公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司
24、商业银行有下述()行为的,由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。
A.擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的;
B.超出政府指导价浮动幅度的;
C.两者都是
D.两者都不是
25、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员()。
应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额
不应越职过问,因为其他同事的行为应由有关部门监管
应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告
应当立即向监管部门检举该同事的违规行为,并且不应事先提醒该同事
26、商业银行的长期借款一般采用()。
抵押贷款形式
发行金融债券形式
向中央银行借款形式
质押借款形式
27、下列说法中不正确的是()。
A.可转债是一种可以在特定时间,按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券,兼具债券和股票的特性,因此是一种混合工具
B.股票是股份有限公司公开发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据此获得股息和红利的凭证,是一种股权工具
C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证,将众多投资者分散的资金集中起来,由专业的投资机构分散投资,并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;
开放式基金可以自由申购、赎回,具有债券的性质,因此属于一种债权工具
D.企业债券是企业向投资者出具的,在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证,是一种债权工具
28、商业银行对集团客户授信实行()。
A、行长负责制
B、客户经理制
C、集体负责制
D、审贷委负责制
29、针对我国商业银行的主要对象是企业,业务内容是批发业务的结构这一现象,许多商业银行都提出()。
A.拓宽业务范围的战略
B.向海外市场发展的战略
C.向零售方向发展的经营战略
D.向多元化业务方向发展的经营战略
30、以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是()。
A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同
B.在正常情况下,银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量
C.在正常情况下,银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量
D.监管资本与经济资本很难一致,但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势
31、某人投资某债券,买入价格为l00元,卖出价格为110元,期间获得利息收入l0元,则该投资的持有期收益率为()。
A.9.1%
B.10%
C.18.2%
D.20%
32、目前,执行国家产业政策和外贸政策,为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是()。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国人民银行
33、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定,同城支行的筹建申请经批准后,申请人方可进行筹建,筹建期限为()个月。
A、1
B、3
C、6
D、9
34、有限责任公司的“有限责任”是指()。
A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任
B.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任
C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任
D.股东以其全部在资产对债权人承担责任
35、根据《反洗钱法》的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()年以上。
A.2
B.3
C.5
D.6
36、货币经纪公司的服务对象是()。
A.境外金融机构
B.境内金融机构
C.境内外金融机构
D.境内外上市公司
37、商业银行持股人的永久性资本投入是()。
A.实际资本
B.账面资本
C.监管资本
D.经济资本
38、离岸银行业务是吸收()的资金,服务于()的金融活动
A.非居民,居民
B.居民,居民
C.非居民,非居民
D.居民,非居民
39、以下关于消费投资的说法,不正确的是()。
A.消费包括私人消费和政府消费
B.投资包括固定资本形成和存货增加
C.净出口是出口额减去进口额的差额
D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中
40、下列说法中不正确的是()。
A.资本利润率(ROE)=净利润/资本
B.资产利润率(ROA)=净利润/资产
C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)
D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)
41、衡量短期资产负债效率的核心指标是()。
A.净资本收益率
B.净利息收益率
C.股本净回报率
D.经济资本回报率
42、下列债券中,被称为“金边债券”的是()。
A.公司债
B.企业债
C.国债
D.金融债
43、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是()。
A.《反洗钱法》
B.《银行业监督管理法》
C.《金融机构反洗钱规定》
D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
44、()是法律要求行为人必须履行的行为。
A.授权性
B.禁止性
C.义务性
D.程序性
45、持卡人必须先存入一定金额的备用金,账户余额支付不足时,可在规定的信用额度内透支的银行卡是()。
A.准贷记卡
B.贷记卡
C.借记卡
D.储值卡
46、定期存款在存期内,如果遇到利率调整则()。
A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
D.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
47、下列关于我国储蓄存款利率的表述,正确的是()。
A.按照中国人民银行规定可以上浮也可以下调
B.没有上限,但有下限
C.由中国人民银行规定具体利率
D.存期越长,利率越低
48、金融产品销售中“买者自负”是指()。
A.客户自己享受收益也承担风险
B.客户追求高收益而不关注风险
C.银行减少信息披露增加销售量
D.银行承担客户投资风险
49、银行业监督管理的具体目标之一是()。
A.防止通货膨胀
B.促进经济增长
C.促进宏观经济平稳运行
D.维护公众对银行业的信心
50、下列()不属于政策性银行的职能。
A.经济调控功能
B.政策导向功能
C.资源配置功能
D.补充性功能
51、失票人应当在通知挂失止付后()日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼。
A.3
B.5
C.
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