信贷客户经理管户情况调研推荐word版 15页Word下载.docx
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7、对特殊经营场所(宾馆、酒店、茶楼等)进行拜访应注意哪些事项?
8、拜访客户过程中应注重收集哪些营销信息?
9、你觉得如何化解零售客户对货源不足的抱怨?
10、当受到无理投诉时你应该如何处理?
11、你认为怎样提高拜访服务质量?
12、你平时与送货员、稽查员相互沟通吗?
是遇到问题才进行沟通吗?
13、你认为如何培养重点品牌?
14、你认为如何提高客户满意度?
15、你认为当前影响客户经理工作积极性的主要因素是哪些?
非常感谢您的支持!
谢谢!
篇二:
信贷管户前后台方案与单独管户方案
分离方案与独立管户方案(旧模式)的利弊对比
前后台分离方案的好处,之前已谈及:
1、使前台人员从繁琐的案头工作中释放出来,投身专门营销工作;
2、使后台人员在办具体业务及贷后管理中迅速成长起来,培养营销工作的第二梯队;
3、使信贷队伍专业化分工,集约化营销,利于建立客户群体,迅速做出规模(需调动前台人员的积极性);
4、前后台人员双人管户,对避免道德风险的出现起一定作用。
现在看来,该方案有一定的理想化。
1、由于前后台之间的计价难以作出令双方均认可的合理分配,进而影响前台甚至后台人员的工作积极性。
2、由于后台人员办理具体业务工作量较大,也较繁琐,难以腾出时间走访客户,实地了解客户情况,不利于后台人员的成长。
3、前后台分离,双人管户,确实反映了我行对小企业双人调查的管理方式,但由于双人共管,容易产生相互依赖,责任不清,管理不到位的现象。
4、对同一客户,主要的直接接洽者为前台人员,具体操作者为后台人员,人为地增加了信息传递环节,影响业务办理效率。
5、虽然后台人员也实施了分户管理,但由于各信贷客户的业务量不等,为不影响业务进度,有时需要部门内部调配办理,这也无可厚非,但正是出现这种情形,变相造成后台人员“食大锅饭”。
6、后台人员一般会认为自己在管户中处于从属地位,容易影响后台人员的积极性及上进心。
7、按照目前的分配方案,前台人员一手营销及办理的新客户,计价也需要与后台人员按比例分成,对前台人员的营销积极性也有一定影响。
8、目前的分配方案,如出现新客户为其他部门人员介绍,分配上会出现三人分成现象,本来就少的计价,要按三份来分,介绍人所得无几,会影响其他部门人员的营销积极性。
9、后台人员与前台人员相比,往往不是直接面对客户,对来自客户的压力感受不及前台人员,影响业务办理效率,也不利于存量客户的维护。
前台人员由于较小办理具体业务操作,也难以理解后台工作的繁琐。
10、前后台分离,客户均反映在前台人员名下,与分行对客户经营的考核排名不适应,也会影响后台人员的积极性。
独立管户方案(旧模式)的利弊:
1、目前公司部的后台人员从业年限较短,经验有所欠缺,营销能力未受检验,独自管户容易出现“温食艰难”。
2、经验丰富的客户经理,独立管户后,容易被存量客户的业务所累,或许会出现无时间营销现象。
以上独立管户方式的弊端,比分离方案的不利因素较容易解决:
1、经验不足,可以在老信贷和管理人员带动过程中弥补,通过营销客户中发现自己业务上的不足。
“温食艰难”更可促使其加强业务学习,从更多新客户的成功营销中“温到食”。
2、对无时间营销现象,以合理的分管客户解决存量客户的业务量问题,也
可由处于学习阶段及试用期的客户经理助理协助办理具体业务,既培养了后备人员,也部份释放营销人员(可提供计价分成或适当补贴)。
3、分离管户,信贷队伍分工过细,不利于客户经理全面掌握业务知识,不利于信贷人员的成长。
4、独立管户与分行对客户经理的考核排名相对应,利于促进客户经理的积极性。
5、独立管户方式下,部门领导作为客户经理序列人员参与调查,也不违背双人调查的原则。
6、独立管户方式具有的责任明晰,计价分配简单,人员之间利益冲突小,业务办理过程信息传递直接、业务办理环节较分离方案少,利于提高效率。
7、独立管户,各自“温食”,收入最终体现出其对新客户营销的积极性及存量客户维护的深度,体现了多劳多得。
综上,分离方案虽为创新,但不利因素难以调和,如确需实行,最佳办法是十年前的公司部与保全部的模式,不存在责任不清问题,也不影响业务效率,计价分成问题也不存在,但按目前分行的计价方式,存量客户与新增客户分开管理后,对营销人员会产生较大冲击,也确实不利于存量客户管户人员的能力培养。
独立管户方式虽沿用了二十多年,但简单实用。
篇三:
银行个贷客户经理工作总结
201X年度个人小结
201X年已经过去,作为江苏银行的普通员工,我深感到这一年是紧张忙碌而充实的。
下
面我对自己一年的工作表现作一下总结,既是对过去的自我评价,也为来年作一个良好的开
端。
一年的工作中,我不断加强思想道德方面的自我学习与教育,树立了正确的世界观、人
生观和价值观。
在领导的指引下,在同事的帮助下,我进一步增强工作责任心、改进工作作
风、提高工作效率,充分贯彻科学发展观和创新精神,理论联系实际积极投身到建行的各项
改革中去。
一年来,在领导的关心帮助下,在同事们真诚密切的配合中,我的工作得以顺利展开。
我的岗位是个贷经理,主要考核个人类贷款的新增。
这就要求我不断地营销开拓新客户。
在
平时的客户营销及业务拓展中,我注重开拓思路,创新求变。
针对我行消费金融上浮80%以
上的贷款产品,我尽可能多地拜访各个商圈中的专业市场,了解他们的经营情况、市场动向,
和商户多接触、多沟通。
此外我行的小贷客户也会有个人信贷方面的需求,我在工作中将客
户的需求一一记下,适时为他们提供合适的金融产品和服务。
既得到了客户的好评又拓展了
我行个贷业务;
针对优质客户卡易贷产品,我注重与大型机关单位的联系,及时发现客户贷
款需求,为我行产品在竞争下争取到更多的份额;
针对抵押消费贷产品,我注重与大型中介
机构合作,不断磨合业务流程。
近一年来,经济的形式相当复杂,一方面前三季度房地产行业销售萎靡,导致建材、家
具、洁具等周边行业销售增长放缓,一方面国家大力反腐,烟酒、茶叶、餐饮行业销售额也
相应下降,一部分商户为撑过寒冬办理贷款,但客户经营水平良莠不齐,系统风险逐渐显现。
一方面在办理贷款前我放弃休息日和节假日,跑商户,跑市场,认真对待每一笔贷款,尽量
保证我行信贷资产安全。
另一方面在客户发生逾欠息状况时,及时与客户沟通,避免客户因
工作繁忙忘记还款造成个人征信不良的后果;
对于多次沟通无效,恶意拖欠利息的客户我多
次前往客户经营地、居住地,以及客户亲朋居住地上门清收账款,动之以情、晓之以理,软
硬兼施,不断增压,不间断施压,不停地通过电话、短信、上门方式让客户了解到还款的必
要性及拖欠贷款的严重性,最大减少我行损失。
由于宏观经济环境及我行产品政策调整,我
也迷茫过、急躁过,但是我认定客户经理必须站在市场的最前沿,也必须承担市场所带来责任与风险。
在工作中我注意领会我行政策精神,积极
与客户沟通,坚持做到拓展业务的同时,严格把控政策。
截止(来自:
:
信贷客户经理管户情况调研)201X年12月,上浮80%以上
贷款发放34笔,380万元;
优质客户卡易贷放款27笔,790万元;
个人抵押消费贷款发放,
970万元;
并相应办理了电子银行、贷记卡、个人存款业务。
同时,直销银行开户100笔。
在工作中,我努力完成各项任务,力求尽善尽美。
很感谢领导的支持和同事门的配合,
使我能够很好的开展繁忙的个贷工作。
在今后,我需要进一步做好各项工作的平衡,确保各
项业务更全面的开展。
我要把个人贷款作为营销工具,在做好个人贷款的同时,积极展开个
人负债业务、个人资产业务、公司业务、战略性业务全方位的营销拓展。
我认定一个优秀的
客户经理必然是全能综合营销的高手,这也是我努力的目标。
一年中,我时时处处受到了来自支行领导和同事们的关心和帮助。
我感到梁溪支行是一
个特别具有创造力、凝聚力、战斗力的集体。
同事们丰富的业务知识和领导果断正确的决策
力为我的工作提供了强而有力的支持,为我的发展提供了一个广阔的平台。
我会将个人的热
情、追求、力量和智慧凝聚到建设银行的各项工作当中,求真务实,开拓创新,为江苏银行
事业贡献自己的最大力量。
银行个人客户经理半年工作总结工作总结201X年1月,我加入了##支行的客户经理队伍,成为了###支行的一员。
时光荏苒,转
眼间,我在客户经理这个岗位上已经工作半年有余。
在这不算太长也不算太短的日子里,我
在领导的指引和同事的帮助下从对这个全新的工作岗位懵懂、不知的状态到慢慢摸清门道,
进入角色,渐入佳境。
可以说,这半年的工作经历对我的职业生涯意义十分重大,我不仅在
专业上得到了提高、工作能力上得到了加强,更重要的是,我对自己的岗位有了更加清晰的
认识,对银行工作有了更加深刻的感受。
与客户的沟通和交流使我的表达能力、沟通能力、
营销能力得到了全面的提升;
与同事的合作培养了我良好的团队精神和组织能力;
在各种业
务培训中我的专业素养和职业面貌得到了快速的提升。
下面,我对自己的上半年工作进行一
个简要的总结:
一、工作方面
(一)日常工作
由于我的工作技能、营销能力和阅历与资深客户经理都有一定差距,所以我不敢掉以轻
心,总在学习总结怎样才可以更好地做好银行工作,不断学习、不断积累,能够比较从容地
处理日常工作中出现之各类问题。
在日常工作中,我主要从基础开始学起,积极向老同志学
习经验,并且在实践中不断提升自己的营销能力,培养客户关系,努力维护好老客户,挖潜
新客户。
首先是用好各种工具,包括pcrm系统的使用,个人客户经理工作日志的总结,基金客户
系统的梳理等等。
发现问题及时向同事或领导请教,不断总结自己的不足与缺点并加以改进。
其次,做好每日客户维护工作,主要方式是给客户打电话、发短信进行前期沟通,并且
适时约访客户进行情感维护和产品营销,在有客户过生日的时候适时送上祝福的短信或电话。
对于有产品到期的客户和基金客户,进行售后服务和回访,并借此机会进行二次营销。
再次,由于我行只有一名大堂经理,很多时候我都要扮演大堂经理的角色。
又由于我是
###的新人,对客户需要一个熟悉的过程,在大堂的经验给我很多接触客户的机会,也在此过
程中挖掘了一批潜在客户。
杨叔叔就是在大堂的接触中发掘的一名拆迁客户,最终我在同行竞争异常激烈的情况下将其成功地营销成了我行的
优质贵宾客户,从##银行转过来200多万。
像这样的例子还有很多。
此外,我还负责一些日常的资料整理工作,主要包括客户资料的整理编号,贵宾客户资
料的电子版登记等等。
(二)营销业绩
在201X年上半年,###支行充实了客户经理队伍,达到了三名专职客户经理的配备规模。
经过我们团队半年的努力,我们在基金、理财产品和保险理财等方面都取得了一定的成绩。
截止3月底,我行共销售基金###万元,完成任务的35%。
截止6月底共销售本利丰理财产品
###万元。
截止3月底共销售代
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