理财人员题库文档格式.docx

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9、在与客户沟通时，复述情感就是对于客户的观点不断地给予认同。

（√）

10、银行为大客户提供的金融信息，就是信息附加的一种非常直观的表现。

11、每次跟踪服务后，需要对客户档案的信息进行更新，为下次服务做铺垫。

12、肢体语言在沟通中的作用要大于说话的内容本身，所以在和客户沟通中应根据说话内容配合恰当的表情、手势和眼神。

13、拨通陌生客户电话后，如果没有人接听，不要轻易放下电话，或许客户现在不方便接听，可以让电话多响一会儿。

F

14、我们在电话上与客户谈话时不需要面带笑容，因为对方看不到。

F

15、所谓Cold-call就是打电话作陌生拜访，您和对方并不认识，通过公用电话本或其它渠道得到的电话名录一个一个的进行电话联系。

T

16、向客户提供满意方案这个任务一共包含两个步骤：

要清楚地了解客户的需求、要说明某种产品或服务的效益如何能够满足这些需求。

17、“那么，林先生！

如果我找到一个稳定获利的理财工具，你今天就可以把它买下来吗？

”这是试探性成交技巧的典型例子。

18、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的

个人或家庭问题。

19、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可

量化性的要求。

20、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（）

21、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

22、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。

（）

23、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

24、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

25、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。

26、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。

但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。

27、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。

28、长城国际卡临时增加的信用额度只能用于消费，不能取款。

29、外币七天通知存款已办理通知手续，到期不取，逾期部分不予计息。

30、借款人在使用个人信用循环贷款额度时，必须明确说明贷款用于购买的消费产品或服务。

31、两得宝中，客户将到期提取本金的货币选择权交付给中国银行，即可获得中国银行支付的期权费和利息收入。

32、“理想之家”品牌是中行消费信贷业务的统一品牌和对外名称。

33、在客户未到证券公司办理撤消指定交易、转托管等手续的前提下，我行不受理客户的销户申请。

对

34、如果利率变动对客户有利，我行将主动代客执行期权，实行扎差交割，并将所得收益转入客户指定的存款帐户。

轧差收益均以非基础货币现钞支付。

35、真正地倾听是要听两方面的内容，事实和情感。

36、客户的满意度就是通过客户预期的服务和实际感知的服务的差值来衡量、体现。

37、商业银行可以利用客户期望值的脆弱性来降低客户期望值。

38、接听客户来电时，因为有急事或在接另一个电话而耽搁时，应向来电的客户表示歉意。

39、一般来说，打电话找人的时间，最好是早上9点至10点，或者下午2点至4点。

40、在销售过程中，客户不断地看手表，这属于非口头警示讯号。

41、现代商业银行的网点必须由原本以服务营销为主向以交易处理为主转变。

42、您打算把您的产品或者服务销售给谁，谁有可能购买您的产品，谁就是您的潜在客户，它具备两个要素：

用得着和买得起。

43、寻找潜在客户遵循的“MAN”原则中“Ａ”：

AUTHORITY，代表购买“决定权”。

该对象对购买行为有决定、建议或反对的权力。

T

44、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前

在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。

45、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。

46、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。

47、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。

48、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。

（）

49、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。

50、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

（）

51、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。

52、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。

53、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。

54、封闭式问题的使用完全是为了帮助客户进行判断，是客户只能回答“是”或“否”的问题。

二、单选题

55、金融期货中不包括_________。

A、股票期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货

D

56、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。

A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人

B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人

C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人

D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人

A

57、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________。

A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率

58、准贷记卡的备用金和保证金存款的计息原则是_________。

A、备用金和保证金均不计息

B、备用金不计息，保证金按存入日挂牌公告的相应档次利率计息

C、备用金计结息方式同人民币活期储蓄存款，保证金同整存整取定期储蓄存款

D、备用金计结息同整存整取定期储蓄存款，保证金同人民币活期储蓄存款

C

59、某持卡人由发卡行核定的信用额度为20000元，本期发生的未列入账单的交易金额为4000元，上周期还款多缴金额1000元，本期发生的未偿还已列账单交易金额为5000元，该客户的可用额度为_________元。

A、10000B、12000C、20000D、15000

B

60、国债质押贷款的起点金额和质押率为_________。

A、凭证式国债：

1000元、90%；

记账式国债：

5000元、85%

B、凭证式国债：

5000元、90%；

5000元、80%

C、凭证式国债：

10000元、80%

D、凭证式国债：

61、_________是银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金之外的投资风险由客户承担，并根据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。

A、保证收益理财产品B、保本浮动收益理财产品

C、非保本浮动收益理财产品D、固定收益理财产品

62、春夏秋冬产品A06秋3年代表________。

A、2006年3月15日起息，期限为6个月的A系列产品

B、每年3月15日起息，期限为1年的A系列产品

C、2006年9月15日起息，期限为3年的A系列产品

D、2006年6月15日起息，期限为3月的A系列产品

63、房屋按揭贷款属于_________。

A、支付型产品B、投资型产品C、利息收益型产品D、消费型产品

64、境内居民个人的年度购汇总额_________。

A、可分次使用B、可跨公历年度使用

C、未用完部分可转入下一年度D、以上都正确

65、基金投资组合公告一般_________公布一次。

A、每月B、每季度C、每半年D、有变化时及时公布

66、当美元升值时，中银美元指数________。

A、升高B、走低C、不变D、走势不定

67、春夏秋冬产品的价格与收益率的关系是________。

A、票面收益率与价格成正相关关系B、票面收益率与价格成负相关关系

C、实际收益率与价格成正相关关系D、实际收益率与价格成负相关关系

68、个人实盘黄金买卖交易，只允许用（）进行交易。

首次开立黄金帐户必须先做（）黄金交易。

A、欧元、美元，买入B、美元、人民币，卖出C、美元、人民币，买入D、日元、人民币，卖出

69、“汇聚宝”业务采取由客户认购的形式，每期最低认购额在产品发布时确定。

原则上每期认购的资金总额必须达到等值（）万美元以上，否则视为认购失败，客户委托无效。

A、100B、300C、500D、800

70、对于申请购买第二套住房的个人客户，贷款利率由各行在人民银行同档次贷款利率允许浮动范围内自行确定，但对于在人民银行个人征信系统中曾有逾期天以上的记录的借款人，贷款利率不得低于同档次贷款基准利率。

（A）

A，30B，60C，90D，180

71、个人办理个人住房按揭贷款，最低首付比率为D。

A25%B40%C15%D20%

72、中国银行为客户提供的短信服务就是一种服务。

A、价值附加

B、信息附加

C、效率附加

D、便利附加

73、是指针对各种类型客户提供标准化或定制化的个人金融产品。

A、渠道差异化服务

B、服务质量差异化服务

C、产品差异化服务

D、人员差异化服务

74、在差异化服务营销中，网点的客户经理将承担。

A、销售较高价产品、资产配置的产品

B、销售简易、基本型的银行或理财产品

C、理财产品直邮（DM）行销与面对面行销

D、以上三项工作

75、独立型问题客户有自己的见解，很少受他人影响，而且非常善于发现问题，较少受暗示。

所以在处理独立型客户的投诉时应。

A、既不能说得太多，也不能说得太少，应问有所答，且保持中