信用社银行信贷档案管理办法docWord文档下载推荐.docx
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(二)负责接受信贷人员移交集中管理的信贷业务档案资料,并根据《信贷资料清单》上的事项核对所有文件资料无误后,双方在移交清单上签字。
(三)负责按信贷业务档案管理的要求对信贷业务档案资料进行归档和保管。
(四)负责建立好信贷业务电脑台账,每月月底信贷电脑台账余额与会计账贷款余额进行核对,防止漏建档,半年打印一次,装订成册,入档保管。
(五)负责信贷业务档案管理的合理利用及保密工作。
第三章信贷业务档案的基本内容
第十一条信贷业务档案分三个区域:
立卷区、归档区、权证区。
立卷区:
存放执行中业务的档案资料。
归档区:
存放已经执行终了业务的档案资料。
权证区:
有价单据、其它权证类、保险单必须由主出纳存放于金库,但必须双人、双锁保管。
第十二条执行中业务的企业贷款档案资料包括客户基础类资料、信息类资料、合同类资料、担保类资料、调查(检查)类资料、银行承兑汇票类资料、不良资产类资料七大类:
(一)基础类资料:
1.企业概况;
2.对公客户信息表(电子表格);
3.已年检的营业执照正本复印件;
4.特种行业经营许可证正本复印件;
5.机构代码证正本复印件;
6.国、地税税务登记证正本复印件;
7.资信等级证书正本复印件;
8.已年检的贷款卡复印件;
9.开户许可证复印件;
10.公司章程及董事会成员名单(工商行政管理局提供为准);
11.验资报告;
12.主导产品说明书;
13.财产保险单复印件;
14.法定代表人(负责人)资格确认书;
15.法定代表人(负责人)简历;
16.法定代表人(负责人)身份证复印件;
17.授权代理委托书;
18.受权代理人身份证复印件;
19.专用印鉴卡;
20.保证函;
21.授信申报表(电子表格并附房地产等其它资产证明材料);
22.其它资料(如联营、租房协议,上级部门立项批准文件)。
(项目贷款还应包括项目立项建议书、可行性研究报告、环保部门及其它国家有权部门对贷款项目的批复文件,项目变更及概算调整的批复文件复印件,项目概、预、决算审查报告及工程竣工验收报告,项目评估报告,项目建设资金来源证明文件、项目建设进度表、资金使用计划等)。
(二)担保类资料:
1.保证人提供资料:
⑴企业概况;
⑵已年检营业执照正本复印件;
⑶特种行业经营许可证正本复印件;
⑷机构代码证正本复印件;
⑸国、地税税务登记证正本复印件;
⑹资信等级证书正本复印件;
⑺已年检的贷款卡复印件;
⑻开户许可证复印件;
⑼公司章程及董事会成员名单(工商行政管理局提供为准);
⑽验资报告;
⑾法定代表人(负责人)资格确认书;
⑿法定代表人(负责人)简历;
⒀法定代表人(负责人)身份证复印件;
⒁授权代理委托书;
⒂受权代理人身份证复印件;
⒃专用印鉴卡;
⒄资产负债表、损益表月报、现金流量表、审计报告;
⒅其它资料。
2、抵押人提供资料:
⑴资产评估报告;
⑵抵(质)押物清单;
⑶房地产价格评估表;
⑷动产价格评估表;
⑸财产保险单复印件;
⑹他项权利证书复印件;
⑺董事(股东)会借款决议书;
⑻董事(股东)会同意抵押意见书;
⑼抵(质)押代保管凭证。
3、其它资料:
⑴最高额抵押借款合同;
⑵抵押物注销通知书;
⑶其它。
(三)合同类资料:
1.贷款书面申请;
2.企业借款申请书;
3.董事(股东)会借款决议书;
4.董事(股东)会同意保证意见书;
5.董事(股东)会同意抵押意见书;
6.董事(股东)会同意质押意见书;
7.借款审批书;
8.贷审会审批意见书;
9.总行贷款批准通知书;
10.资产评估报告;
11.抵(质)押物清单;
12.房地产价格评估表;
13.动产价格评估表;
14.权证书类复印件;
15.抵(质)押代保管凭证;
16.财产保险单复印件;
17.止付(撤销)通知书;
18.信用借款合同;
19.保证借款合同;
20.抵押借款合同;
21.质押借款合同;
22.最高额抵押借款合同复印件;
23.借款借据;
24.还贷凭证;
25.其它资料。
(四)调查(检查)类资料:
1.贷前调查报告;
2.贷后检查报告;
3.大额贷款贷后跟踪检查报告;
4.贷款登录查询资料(借保双方);
5.其它资料。
(五)信息类资料:
1.当年资产负债表、损益表月报;
2.前二年的审计报告或未经审计的企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报;
3.贷款风险五级分类文本(电子表格)资料;
4.其它财务信息资料等。
(六)银行承兑汇票类资料:
1.客户基础类资料;
2.担保基础类资料;
3.申请书;
4.审批书;
5.承兑协议;
6.承兑担保合同;
7.保证金担保补充协议;
8.商品交易或贸易合同;
9.保证金进账单复印件;
10.增值税fapiao复印件;
11.其它资料。
(七)不良资产类资料:
1.贷款催收通知书及回执;
2.起诉书;
3.人民法院判决(调解)书;
4.执行申请书;
5.人民法院裁定书;
6.抵债资产抵入申请报告;
7.抵债资产处理申请报告;
8.抵债资产抵入处理总行答复书;
9.人民法院债权凭证;
10.其它资料。
(呆账核销申报资料,包括申请核销报告及责任认定文件、债权证明材料、债权损失证明材料,上级部门批复,破产终结后需要继续追偿债权的有关文件和材料,呆账核销后收回债权的重要凭据、账务处理凭据和相关材料)。
第十三条执行中业务的个人贷款档案资料,分为二大类即:
30万元(含)以上和30万元以下;
30万元(含)以上要求按户立卷、30万元以下可根据实际情况按户立卷或多户立卷,立卷资料按村(片)归档;
内容包括基础信息类资料、授信类资料、合同类资料、担保类资料、调查(检查)类资料、不良资产类资料六大类:
(一)基础信息类资料:
1.农户(个人)客户信息表(电子表格);
2.夫妻双方身份证复印件;
3.结婚证复印件;
4.户口簿复印件;
(二)授信类资料:
1.授信申报表(电子表格);
2.房地产等资产证明材料;
3.经营行业相关证明资料;
4.收入证明等其它资料。
(三)担保类资料:
1.企业保证提供资料:
⑴已年检营业执照正本复印件;
⑵特种行业经营许可证正本复印件;
⑶机构代码证正本复印件;
⑷国、地税税务登记证正本复印件;
⑸资信等级证书正本复印件;
⑹已年检的贷款卡复印件;
⑺开户许可证复印件;
⑻公司章程及董事会成员名单(工商行政管理局提供为准);
⑼验资报告;
⑽法定代表人(负责人)资格确认书;
⑾法定代表人(负责人)简历;
⑿法定代表人(负责人)身份证复印件;
⒀专用印鉴卡;
⒁上年末及本年贷款月上月的资产负债表、损益表;
⒂其它资料。
2.个人保证提供资料:
⑴农户(个人)客户信息表;
⑵夫妻双方身份证复印件;
⑶结婚证复印件;
⑷户口簿复印件;
⑸授信申报表(电子表格);
⑹相关资产证明资料;
⑺收入证明等其它资料。
3.抵押人提供资料:
⑹权利类证书复印件;
⑺财产共有人同意抵押意见书;
⑻最高额抵押借款合同;
⑼抵(质)押代保管凭证;
。
(四)合同类资料:
2.农户(个人)借款申请书;
3.借款审批书;
4.支行(总行)贷审会批复;
5.资产评估报告;
6.抵(质)押物清单;
7.房地产价格评估表;
8.动产价格评估表;
9.权证书类复印件;
10.抵(质)押代保管凭证;
11.财产保险单复印件;
12.止付(撤销)通知书;
13.信用借款合同;
14.保证借款合同;
15.抵押借款合同;
16.质押借款合同;
17.最高额抵押借款合同复印件;
18.借款借据;
19.还贷凭证;
20.个人尽责核保单;
21.其它资料。
(五)调查(检查)类及其它资料:
1.贷款调查报告(电脑打印);
2.大额贷款跟踪检查报告;
3.贷后定期检查报告;
4.贷款风险五级分类综合认定文本(电子表格);
(六)不良资产类资料:
6.人民法院债权凭证;
7.其它资料。
为实行信息共享的原则,同一支行(部)同一客户对外提供多户保证,只需建立该客户一个完整的担保类基础资料。
第四章信贷档案资料管理操作流程
第十四条收集。
信贷档案资料收集分企业信贷档案和农户信贷档案,内容包括借款人基础类资料、保证人基础类资料、贷款合同类资料、调查类资料、信息类资料、银行承兑汇票类资料和不良资产类资料。
信贷人员应根据第三章第十二条和第十三条具体内容及时收集资料,对贷款发生后形成的检查报告、企业财务报表等资料,应按月(季)及时撰写并收集。
第十五条整理。
信贷档案资料立卷原则上使用A4纸;
在整理时小于A4纸的借款借据、还贷凭证、止付(撤销)通知书、抵(质)押品代保管凭证(收据)等应粘贴在A4纸上保存;
借款借据与还贷凭证应粘贴在同一张A4纸上,第一联贷款人债权凭证和第五联期限管理联粘贴在A4纸上方,还款凭证粘贴在借款借据的下方。
凡企业与个人提供的复印件资料,需加盖“该复印件与原件核对相符”的印章并有核对人签名。
对“账销案存”的贷款,按户分笔抄列清册,独立建档保管。
第十六条装订。
执行中的信贷业务档案资料应按照一定的次序进行装订。
信贷人员在整理客户资料时按信贷档案资料清单中的资料类别进行分类装
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