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每个员工能够在上岗前做好“三到位”营业准备,按照凭证受理“十关键”要求在权限范围内进行业务处理,在现金箱管理上做到“三严格”,认真细致谨慎办理现金收付业务。
同时认真做好开户管理、存款管理、贷款管理、印鉴卡审验与保管和授权业务等工作。
通过落实“柜面操作精细化”,有力促进了我行经营业务的发展,增强了金融风险防范能力,提高了服务能力和服务水平,客户满意度较高。
二、柜面操作存在的问题
我行柜面操作情况虽然较好,客户满意度较高,没有发生大的操作风险与责任事故,但是与不断发展的金融形势相比,对照“柜面操作精细化”要求,还是存在一定的问题,通过对本次调研情况的梳理归纳,存在的问题主要有以下四方面问题。
1、柜面操作精细化观念依然淡薄
我行虽然组织员工认真学习“柜面操作精细化”要求,开展相关业务培训,但学习不够系统、不够深刻,培训计划性、针对性不够强,以致绝大部分员工和管理人员对“柜面操作精细化”观念依然淡薄,认识没有到位,没有真正把“柜面操作精细化”落实到实际工作中,使得各项柜面工作离“柜面操作精细化”要求存在较大差距。
2、员工素质尚不适应“柜面操作精细化”要求
做到“柜面操作精细化”,需要高素质的员工,这方面,我行员工存在一定差距。
一是业务素质尚不过硬。
服务过程中,有的柜员对结算工具的特点和优势掌握不充分,操作不够熟练,办理业务速度较慢,业务质量不够高。
二是服务意识还不够强。
部分柜员对农发行业务迅速发展的新形势认识不到位,对客户不断提高的结算需要感到不适应,全心全意为客户服务意识不浓厚,在结算工作中图省事、怕麻烦,没有积极向客户推介最佳结算方案,没有根据结算事项的具体情况和客户的具体要求,因地制宜帮助客户选择合适的结算品种,积极帮助客户排忧解难。
3、银企对账手段落后、时效性差
目前,我行与开户企业对账仍使用银行每月月初定期向开户企业签发纸质对账单进行对账的手工方式。
这种方式从银行签发对账单到开户企业完成对账并反馈对账信息,要经过多个环节的交接和传递,造成对账周期长,对账时效性差。
部分开户企业对账意识不全,风险防范意识不强,认为对账可有可无,在收到对账单时,不认真核对,直接盖章了事,甚至不向银行返还对账单,使对账流于形式。
目前开通的短信金融服务平台系统作为定期账务核对的补充,在一定程度上弥补了纸质对账的不足,但仍存在不足,客户发生每笔明细变动后,系统只提示其当前发生的明细,未能将其当前余额一并告知客户。
4、支取资金审批环节多
信贷资金管理制度规定,每一笔信贷资金的支付要经客户经理审查,报信贷主管和主管行长审核,客户才能拿着支付凭证和《贷款资金支付通知单》去柜台办理。
柜员接到支付凭证和通知单后,要先进行凭证审核、验印和通知单的审查,100万元以上的资金汇划要通知资金管理员,超过500万还要向上级行请示,通过NOTES上报临时资金审批单,等资金管理员确定有足额的资金头寸后,客户的资金才能支付。
由于实行多人、多岗层层审批,无疑加大了工作量,人为地降低了工作效率,一笔业务下来快则10分钟,慢则需要1小时,客户意见非常大,有的客户干脆中途就放弃了。
三、解决柜面操作存在问题的几点建议
1、转变观念,提高认识
人是万物之主,做到“柜面操作精细化”,要转变员工的观念,要提高员工的认识。
一是营造“柜面操作精细化”浓厚氛围。
要宣传“柜面操作精细化”的重要意义,通过动员会、座谈会、推介会等各种形式,把“柜面操作精细化”的理念、目标、方法、成效传递给每个员工,使每个员工转变观念,提高认识,自觉树立精细化意识,做到柜面操作精细化。
二是引导员工开展“柜面操作精细化”。
通过专业授课、讲座方式,利用内部简讯、网站等宣传阵地,循序渐进、由浅入深,把“柜面操作精细化”的核心内容及给经营管理带来的成效讲清讲透,赢得员工的理解与支持,投入到“柜面操作精细化”实际工作中。
三是领导要做好表率作用。
各级领导要带头做到“柜面操作精细化”,以自己的实际行动与工作行为给员工起到示范作用,从而形成从领导到员工大家一致做到“柜面操作精细化”。
四是宣树典型、发挥榜样作用。
要宣树“柜面操作精细化”的典型人物与典型事迹,成为员工身边的学习榜样,提高员工的认同感,促进“柜面操作精细化”工作深入发展。
2、加强培训,提高素质
做到“柜面操作精细化”,关键在于员工素质。
要切实加强培训,制定培训计划,确定培训教材,安排培训时间,注重培训效果,以此增强员工的综合素质,为全面推行“柜面操作精细化”夯实人力资源基础。
通过培训,使每个员工能够按照《银行省分行财会精细化管理实施方案》,做到“柜面操作精细化”。
一是全面提高业务技能。
良好的业务技能是做到“柜面操作精细化”的基础,通过各类业务培训,员工全面提高业务技能,具有良好的基本技能和扎实的基本功,既做到“柜面操作精细化”,又为客户提供一流优质服务,赢得客户口碑。
二是落实“柜面操作精细化”。
员工切实做好营业准备工作,按照凭证受理“十关键”要求在权限范围内进行业务处理,加强现金箱管理,认真细致谨慎办理现金收付业务,认真做好开户管理、存款管理、贷款管理、印鉴卡审验与保管和授权业务等工作,把“柜面操作精细化”落到工作实处,提高“柜面操作精细化”水平。
三是全面改进服务态度。
员工要以良好的服务态度赢得客户的满意与赞誉,树立文明优质服务形象。
要热情主动接待客户,做到微笑与细心聆听,友善亲切解答客户询问;
要主动热情了解客户需求,合理地挖掘与分析客户需求,根据不同客户推荐不同的结算方式,耐心细致地为客户解决问题;
要严格执行“首问责任制”,积极热情帮助客户解决业务办理中遇到的问题和困难,认真帮助客户办理完业务;
要虚心接受客户的批评意见,真心实意整改,获得客户的满意。
3、整合制度,优化流程
做到“柜面操作精细化”,离不开完善的制度和流程,要按照《银行省分行财会精细化管理实施方案》精神,对现有制度进行完善,使制度更加符合“柜面操作精细化”要求,切实做到以制度管人管事,以制度促进“柜面操作精细化”的深入发展。
要优化工作流程,在不影响金融风险防范的前提下,按照“柜面操作精细化”精神,简化工作流程,减少工作层次,提高工作效率与工作质量。
特别在银企对账、支取资金审批等方面,要改进工作手段,减少审批环节,促进工作提速高效,提高对账时效,减少客户等候时间,促进经营业务发展,提高银行经营效益,获得客户满意。
银行调研报告2
近年来,随着经济和电子信息技术的不断发展和创新,金融产品的种类渠道都发生了很大变化。
生活水平的不断提高,让电脑和智能手机等在城乡都普及开来,电子银行越来越渗透到我们的日常生活中,并且已经显示出惊人的发展势头,在给予客户更优质和便捷服务的同时,也给商业银行带来日益显著的效益。
纵观国内外先进同业发展状况,电子银行已经发展成为现代商业银行重要的营销平台、业务创新平台、交易平台,大大提升了商业银行的核心竞争力。
因此,总行领导高度重视电子银行的发展和推广,并制定了科学有效的活动方案。
年初总行召开一季度“开门红”工作会议后,我们**支行围绕活动方案积极行动,统筹规划,一步一个脚印稳扎稳打推进电子银行业务。
截止目前,我支行动户率仍然存在差距,但开户数交易量等方面已基本完成总行下达的任务。
通过调研,将一季度电子银行工作总结报告如下:
一、一季度有效可行的做法
1、确定营销方针和计划,总揽全局。
总行开门红会议后,行长仔细研究了总行下发的电子银行业务营销活动方案,召开支行会议,集体讨论有效的营销办法及以往好的经验,根据总行下达的任务制定了详细营销计划,将任务细分到每个月每个人,从总体上掌握了一季度电子银行业务营销工作全局,使全员能够按照目标计划有序进行。
2、细分客户群,营销适合的电子产品。
针对客户的需求和特点,我们把客户群进行细分,实行差异化营销。
如支付宝主要针对年轻客户推荐;
网上银行和手机银行针对有转账汇款需求的客户进行推荐,又根据年龄知识文化水平进一步细分为,侧重手机银行和网上银行两类。
3、充分发挥大堂经理的作用,注重厅堂营销。
在大堂经理帮客户激活的同时,也教会客户基本的操作,提高客户使用积极性。
对于大堂经理营销的电子产品,予以标记并给予一定的计酬,这样有利于提高大堂经理的积极性,有效地开展厅堂营销。
4、实施明确的二级考核,带动全员积极性。
不按平均分配,实行多劳多得。
将任务分解到个人,制定明确的二级考核办法,奖惩分明。
有压力才有动力,让全员参与到其中,齐心协力做好工作。
5、不把营销做成推销。
营销是把好的产品、对客户有帮助的产品推荐给需要的客户,有区别地进行推荐,中肯地建议客户使用我行的电子银行产品。
不搞强行甚至逼迫客户开通使用,避免对我行形象产生一些不好的影响,也能够避免产生无效客户。
6.实时关注自助机具余额,及时加钞保证正常运行。
负责ATM机的人员通过核心系统实时关注自助机具是否资金充足,保证其正常运行,分流一部分柜台客户,提高效率和离柜率。
二、存在问题与不足
1、行号未启用,营销受到限制。
由于我支行是新开网点,行号目前还未审批下来,在我支行办理的网上银行手机银行均无法进行跨行转账,POS机也不能使用,导致营销工作受到限制。
另外,前期没有重视动户率问题,部分办理网银手机银行的.客户因无法跨行转账而没有使用积极性,进而导致动户率下降。
2、宣传有待进一步将强。
通过调查,我发现仍然有很大一部分客户不知晓我行电子银行跨行转账免手续费、我行卡同城跨行ATM取现免手续费等优惠,这说明我们的宣传工作还没有做好。
3、电子银行功能有待进一步完善。
我行网上银行暂不支持网上支付,仅仅支持支付宝方式付款,这在很多网上支付过程中受到限制。
并且支付宝付款时仅需要支付密码,而不需要短信验证码或者动态口令,在柜面办理业务过程中,已经有很多个客户因为考虑到安全问题而放弃办理。
三、二季度计划改进措施
1、针对无行号问题,在办理之前询问客户有无跨行汇款需求,提醒客户跨行汇款暂时不能实现。
对于主要用来跨行汇款的客户留下其联系方式,等行号批准以后再通知其前来办理,并做好解释工作。
避免因行号未启用问题导致客户不使用网银或手机银行,从而产生不动户。
2、加大宣传力度,重点突出优惠政策及安全性的介绍和宣传。
派发宣传单,印制宣传折页摆在显眼位置,充分利用厅堂的电视播放宣传视频,用突出字体宣传我行电子银行跨行转账免手续费、我行卡同城跨行ATM取现免手续费等优惠信息,提醒客户保护好自己的密码和动态口令,加强网银安全性的宣传和提高安全性的宣传活动。
3、不忽视售后服务,目前我行缺乏与客户的互动以及有效的跟踪和售后服务,没有高度重视客户的需求,客户的反馈意见也得不到及时解决。
以后每办理一笔电子银行业务,将名片或者我行固定电话留给客户,在客户遇到问题的时候可以打电话进行咨询,在办理之初就请大堂经理教会客户基本的操作知识。
4、利用网络媒体进行营销。
网络营销目标受众主
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