合规报告Word文件下载.docx

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在工作开展过程中以“全员合规经营意识不断增强，内控制度执行力逐步提高，从业人员队伍素质明显提升，全面风险防范能力显著加强”为目标，在全行逐步形成合规创造价值的理念，营造主动合规、有效合规、科学合规的良好氛围。

（二）开展培训教育，增强合规意识，树立合规理念。

1、高层重视合规，亲力亲为，起到模范表率作用。

我行领导班子首先认真学习合规文化建设的相关文件，深刻领会开展合规文化建设的重大意义。

充分认识到开展合规文化建设是我行生存、发展的内在迫切需要。

同时，从高层做起，身体力行，亲力亲为，起到了模范表率作用。

今年以来，我行领导依托地方政府“局长大讲堂”这一平台，组织案件风险防控与合规文化建设专题讲座5期，其中合规文化建设专题授课2期。

通过讲座，逐步引导员工树立良好的职业道德风尚和爱岗敬业精神，增强全员合规经营理念。

2、加强从业人员职业教育和培训。

7月9日至10日，组织全国金融系统首家“企建教育进企业”直播课堂，邀请资深咨询培训专家为本行员工及本土企业家共200余人进行了一期生动的企业管理培训，着力打造企业内部的组织力、执行力和凝聚力。

7月28日，邀请导师到我行举办宏观经济分析专题讲座，有效提升我行高、中层管理人员对宏观经济形势的判断和驾驭能力。

3、创新宣传方式，寓教于乐，提升合规文化内涵。

一是丰富企业文化，展现员工风采。

今年5月4日我行以“”为主题，举办了演讲比赛活动。

通过演讲比赛活动，给青年员工充分展示自我的舞台，让年轻人充分表达了对生活的热爱和赞美，对工作的热情和执著，展现了新时代农合行青年健康向上、积极进取的青春风采，丰富了我行企业文化内涵。

二是注重宣传引导 

，推行合规理念。

5月中旬举办合规征文活动，将优秀作品推荐到，大力推动合规文化教育活动，强化全体员工对合规教育活动的认识，扩大活动的影响力，调动全员工作积极性。

通过各类活动，积极推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念。

4、重视安保培训，增强员工安全保卫工作自觉性。

督促基层支行落实每月一次安全教育学习活动，通过学习安全保卫规章制度和上级保卫会议、文件精神，了解社会治安、金融安全形势，掌握各种突发安全事件处置预案的操作程序。

针对目前严峻的治安形势，今年以来共组织各类安保消防专题培训及会议5期，如：

邀请淮安消防专业讲师来我行为全体中层干部、安全员进行消防安全专题培训，以此提高员工消防事故防范技能；

组织对新入行员工进行安全、消防岗前培训，并结合我行实际提出切实可行的防范措施。

5、强化业务培训，提高员工业务技能。

一是针对我行实际，组织员工开展业务培训。

今年以来统一组织各类培训20余期，通过培训提高员工业务技能，防范操作风险。

二是组织员工开展重点业务培训，针对目前假票据案件频发的合规问题，我行所有网点均配备了票据鉴别仪，同时组织全行内勤人员进行真假票据识别案例培训，通过邀请聚融公司进行专题授课，提高了内勤人员识别真假票据的能力。

（三）强化制度建设，优化操作流程，做实内控基础。

1、加强内控制度建设，引导员工树立依法合规意识。

一是为切实加强内部管理，强化内控制度建设，防范和化解金融风险，坚决惩治和有效防范违规行为，加大案件责任追究力度，先后出台《员工违规行为处理暂行办法》、《员工违规行为积分考核暂行办法》等。

二是为进一步巩固“银行业内控和案防制度执行年”活动成果，强化案件风险防范力度，有效遏制案件发生，根据省社文件精神，出台《深化“内控和案防制度执行年”活动实施方案》，持续有效地做好我行案件防控治理工作。

三是为提高办公大楼员工处置突发事件的能力，保障本行业务安全有序开展，出台《办公大楼消防应急疏散预案》，明确了应急事件中人员职责分工，进一步规范消防器材的使用管理。

四是为进一步做好贷款营销工作，鞭策后进单位，鼓励先进，更好地促进贷款增长，制定《重管单位考核实施方案》。

2、出台风险管理报告制度，完善财务、会计管理制度。

一是为健全风险管理组织体系，强化风险全流程管理，增强风险防范和处置能力，规范风险管理报告行为，制定下发《风险管理报告制度》。

二是为进一步加强对委派会计的管理，出台《委派会计等级管理办法（暂行）》。

三是为强化事后监督力度，规范单位账户管理，制定《关于进一步加大事后监督力度、规范会计核算行为的通知》、《单位结算账户资料及预留印鉴管理暂行办法》。

四是对会计管理实行三级管理，出台了《关于进一步加强会计管理的通知》，明确会计部门、委派会计、网点柜员的三级管理责任。

3、出台风险管理制度，健全风险管理机制。

为逐步建立健全有效的风险管理机制，适应经营发展需要，确保依法合规经营，促进我行稳健发展，今年以来就不良资产处置、信贷资产风险分类管理、中长期贷款风险监控、电子银行风险防范、流动性风险预防、重点风险贷款监测和处置、细化综合内控管理、重大事项报告、合规风险管理情况报告以及全面风险管理机制建设等方面，共补充完善12项风险管理制度。

其中，为规范中长期贷款还款方式和加强中长期贷款全流程风险监控管理，出台《关于加强中长期贷款全流程风险监控管理的通知》；

为有效处置电子银行风险事件，保障电子银行业务安全、稳定、健康发展，出台《电子银行风险事件应急预案》；

为建立健全风险管理体系，完善我行风险管理架构，提高风险管理防范水平，出台《风险管理机制建设规划实施方案》；

为防范重大事件和风险，保证我行稳健运行，维护金融稳定，出台《重大事项报告制度》；

为完善信贷资产风险分类管理制度，出台《公司类信贷资产风险十级分类管理办法》等。

（四）建立合规机制，创新服务方式，促进业务可持续发展。

1、建立责任机制。

为了保证我行的各项业务经营活动在国家法律法规、监管规定、规则及银行业协会制定的有关准则以及本行制定的规章制度和行为准则所允许的范围内开展，进一步明确各部门、各岗位在合规经营中的责任，切实防范金融风险，今年初建立案件防控、安全保卫、经营目标等责任制，做到层层落实责任制，逐级签定责任书，一级抓一级，明确各级人员合规责任，使责任与权限对等、与内控要求一致、与奖惩挂钩，从而确保合规工作落到实处，不流于形式走过场。

在落实合规责任制的同时建立违规问责制，加大违规处罚力度，提高违规成本，对存在或隐瞒违规问题、造成资金损失和经济案件的，严格追究各级责任人的责任。

严格按照“自查从宽、他查从严、尽职免责、失职重罚”的原则，对违规违纪行为公开曝光，用身边人、身边事现身说法，进一步放大查处效果。

今年以来，被处以留用察看1人、撤职1人、记过2人、警告1人，累计经济处罚108人次，处罚金额33.65万元。

2、建立问责与举报机制。

一是设定鼓励主动报告合规风险的基调。

对于发现或者应当发现合规问题但隐瞒不报的，一旦被外部监管部门或内部职能部门查实，我行将给予隐瞒不报者严厉处罚；

对于主动报告合规问题或合规风险隐患的，我行视情况给予主动报告者减轻处罚、免责或奖励。

我行从员工绩效薪酬中按风险岗位提取10－20％作为风险基金，领导班子从绩效薪酬中提取40－50％作为风险基金，以此强化员工长期忠诚度。

强化员工风险防控意识，增强主动防范案件的内生动力。

按照“自查从宽、他查从严、尽职免责、失职重罚”的原则，营造深入持久、多管齐下、高压逼进的检查监督氛围，对违规违纪行为公开曝光，用身边人、身边事现身说法，进一步放大查处效果。

二是建立有效的举报保护和激励机制，切实保护举报人的人身安全，并对举报人予以重奖，提高员工举报合规风险的积极性；

对坚持规章制度、抵制违规行为、勇于斗争而制止案件发生的有贡献者，制定特别的激励机制和规定，对重大、突发合规事件应报未报或迟报、谎报、瞒报、漏报的，根据有关情节、不良影响程度等，对有关责任人按照国家和我行有关规定进行严肃处理，对于责任人主动报告违规行为或减少风险隐患的，可酌情减轻处罚，做到奖罚分明，使全行形成一个“合规光荣，违规举报”的工作氛围。

3、加强信贷创新，不断满足客户多元化融资需求。

一是根据县委县政府信贷支持全民创业实施意见，制订《信贷支持全民创业贷款办法》，对新增的12类创业主体实行利率优惠、手续从简，切实满足创业主体融资需求。

二是进一步完善信贷业务流程管理，由科技部门牵头组织开发系统，该系统的开发与使用进一步提高信贷资产贷后检查、风险分类、不良贷款处置、风险报告等事项的工作效率，实现信贷审批的快捷性与责任界定的明确性，同时为客户提供了更加便捷，高效地现代化金融服务。

4、加强科技创新，促进业务可持续发展。

推广使用管理系统，此系统是继后，我行自主开发的又一惠民信贷服务工程。

工程解决的是农民贷款难的问题，而“”则解决的是农户贷款成本高的问题，即将客户在我行的存款情况与授信额度建立对应的数量关系，给予贷款利率的优惠，提高客户资金的使用效率，通过减少客户贷款利息支出使客户获得理财收益。

该系统的推出，着力的培育了客户意识，使客户的闲散资金能够及时的存入我行，提高了资金归行率，既壮大我行的资金实力，又使客户能够享受到我行给予的利率优惠，不断形成良性循环，给我行的组织资金工作带来长效机制。

（五）开展合规检查，评估合规风险，强化执行能力。

1、加强基层执行力督查，保证各项业务合规有序开展。

一是对等单位综合内控风险管理，中长期贷款管理情况进行现场检查，检查结束后与支行分别交换意见，就如何做好支行管理和大额贷款、中长期贷款风险控制给予意见和建议，针对存在的具体问题下达整改意见书，要求逐项落实整改。

二是为全面贯彻落实省联社《关于开展“走千家、访万户、送服务、助‘三农’”劳动竞赛活动的通知》文件精神，充分发挥农村金融主力军作用，全力支持我县农村经济发展，于5月下旬在全行掀起创先争优热潮，开展“走千家、访万户、送服务、助‘三农’”劳动竞赛活动。

为了促进此项活动健康有效开展，明确每名领导以及相关部室对基础网点挂钩帮扶，考核上50%同奖同罚，同时在全行召开了两次阶段性通报会，过程中随时与帮扶单位沟通，帮助解决存在问题与困难，有力地促进了各项工作持续推进。

三是完成银监局关于中长期贷款合同执行情况排查整改工作，并责令政将新规中“中长期贷款一年至少两次还本付息”的条款补充执行到位。

四是根据《中国银监会办公厅关于银行业金融机构与融资性担保机构业务合作风险提示的通知》精神，我行在全行开展融资性担保公司风险排查，并对排查有风险的15家乡镇担保公司提出可行性建议和下一步化解风险的措施。

2、强化内控制度执行力检查。

一是采取常规检查与突击检查相结合，各单位自查和总行督查相结合，现场检查与利用监控督查相结合的方法，加大对各基层支行内控制度执行情况的检查频率和力度。

今年以来我行组织安保全面检查3次，覆盖全行所有网点，对检查中发现存在安全隐患的单位，发出限期整改通知书，限期整改完毕；

对相关事项采取总行制定统一整改计划方式，加大实施力度，确保所有安全隐患及时整改到位。

把保卫工作融入到强化内部控制和风险管理工作中，积极支持内控评价、合规检查等。

二是对三十个网点的会计工作开展了循环现场辅导检查，会计辅导工作的开展起到了及时纠正错误、