关于安塞金俊行小额贷款有限公司各项业务开展情况自查报告(1)Word下载.doc
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通过成立自查小组,有条不紊的展开了工作。
二、基本情况
(一)开业情况
我公司成立时间短,是经省金融办二〇一〇年十二月一日审批,于二〇一〇年十二月六日经过三个月装修,于二〇一一年四月挂牌。
并在安塞县工商局登记注册的专门从事贷款业务的企业,注册资金3000万元,法人股东为延安纵横公路材料有限公司,自然人股东6人,从业人员11人,均为大专以上学历,中级职称2人,法人代表马海云为公司董事长,牛春力为公司总经理。
资本金构成如下,股东未变化。
投资者名称
出资额
出资方式
出资比例
延安纵横公路材料有限公司
1050万元
货币
35%
牛春力
500万元
16.66%
马磊
300万元
10%
朱洪江
马杨琐
210万元
7%
袁小平
240万元
8%
王航飞
200万元
6.67%
曹化明
(二)财务管理
我公司在2010年12月6日成立以来,认真学习《陕西省小额贷款公司试点管理办法(试行)》,建立健全贷款管理制度。
1、合规性
①共发放贷款92笔,平均每笔贷款30万元,最大一笔贷款60万元,最大十笔贷款430万元。
②从贷款人到担保人一律要求是本县法人或居民,未放跨区贷款。
③贷款用途,以工商业贷款为主,积极支持三农,工商及三农贷款金额比例为44.92%
④贷款利率,国家规定小额贷款公司贷款利率不得超过银行同期利率的四倍,以一年期为例,即不得超过2.4%,由于安塞经济相对平稳,难以承受较高利率,所以我公司发放贷款均以15‰为主。
⑤为了体现方便承诺,我公司发放贷款均以担保贷款为主发放。
2、贷款质量
①实行严格的贷前审查制度,从人品、能力、资本金三要素进行考察,并独创谁介绍、谁担保的制度。
②建立审慎规范的资产分类制度,按此划分,我公司贷款质量全部为正常。
(三)资产情况
1、库存现金方面,公司七月底库存金额为48.22万元,当日查库记录为48.22万元。
二〇一一年九月十四日为16.79万元,实际盘库为16.79万元。
2、资本方面,根据省金融办、省财政厅、省中小企业局联合发文,我公司经省金融办同意增资500万元,并于2011年7月25日过入资金500万元,目前正在进行资本金变更申请。
(四)资金来源情况
1、股本金3000万元。
2、中小企业入股500万元。
3、利息收入269.58万元。
4、无其他任何收入来源。
(五)法人制理和内控情况
1、我公司实行马海云董事长领导下的总经理牛春力负责制,遇公司重大事项召开董事会。
①关于人事分工股东会
②关于执行利率确定会
③各项制度股东会,见记录
2、建立了以下制度
①财务会计管理制度
②贷款风险控制基本制度
③贷款清收管理制度
④贷款五级分类管理制度
3、财务情况
公司止七月底累计实现利息收入269.58万元,实现利润140.61万元。
账务真实,且建立了信贷岗位和会计、出纳之间的相互制约机制,信贷台账、会计盖章、贷款凭证、信贷员填写总经理审批,印章出纳管理等。
二、存在问题
(一)制度不完善。
(二)担保品类太少。
三、整改措施
1、进一步和当地金融办对接,主动接受他们的领导、监督。
2、进一步完善制度,在科学管理、操作性上下功夫。
3、尽快办理好中小企业入股法律手续,并努力增资至8000万元,报省金融办审批。
4、完善议事规则,发挥股东的参事议事积极性。
二〇一一年九月十四日
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