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9.给小孩买的寿险和大人要交的企业补充保险大概在8,000元左右
10.2011年交的税费如下:
(1)将年终奖金分到妈妈爸爸每个月的工资内,妈妈的工资低于3,500元不纳税,爸爸的工资高于3,500元,高出的部分不超过1,500元按3%征税,每月税费为(3,200+1,000-320-3,500)*3%=11.4元
(2)劳务报酬所得税费为(1,000-800)*20%*12=480元
(3)财产租赁所得税费为(3,500-800)*20%*12=6,480元
二、2011年12月31日资产负债表和现金流流量表编制如下:
(单位:
元)
个人/家庭的资产负债表
资产科目
负债科目
自用资产
流动负债
1
自用住宅
800,000
信用卡透支
5,000
2
家具、家电等家居用品
50,000
应付电话费
70
3
汽车
—
应付水电气费
180
4
衣物
30,000
应付租金
5
运动器材
应付保费
6
其他自用资产
应付所得税
自用资产小计
880,000
7
当期应付长期贷款
奢侈资产
8
其他流动负债
珠宝
流动负债小计
5,250
度假房产或别墅
长期负债
9
有价值的收藏品
房屋按揭贷款
10
其他奢侈资产
9.1商业性住房贷款
奢侈资产小计
9.2住房公积金贷款
金融资产
9.3商用房贷款
11
现金
汽车贷款
12
在金融机构的存款
175,000
装修、家具、家居用品贷款
12.1人民币储蓄
125,000
大额耐用消费品贷款
12.1.1活期储蓄
25,000
13
医疗消费贷款
12.1.2定期储蓄
100,000
14
旅游贷款
12.2外币储蓄
15
其他长期消费信贷
12.3教育储蓄
16
投资贷款
其他短期投资
17
教育贷款
债券
17.1国家助学贷款
股票
17.2商业性助学贷款
基金
13,000
租赁费用
信托和理财产品
18
其他长期负债
金融衍生产品
19
长期负债小计
管理性/商业性投资
20
不动产投资(如投资型房产)
21
贵金属/宝石
36,000
22
储蓄型保险及投连险现金价值
23
养老金/寿险保单现金价值
8,000
24
其他金融资产
金融资产小计
1,037,000
负债合计
资产合计
1,917,000
净资产
1,911,750
主要资产负债项目的金额计算
资产
负债
项目
金额
存款
小额信贷
房贷、车贷
民间借贷
应付费用
保险资产
房地产
1,600,000
完整的个人/家庭现金流量表
收入项目
支出项目
应税收入
消费支出
工薪所得
142,400
消费支出——食
17,000
1.1工资(包括固定的津贴\补贴)
72,000
1.1日常饮食支出
12,000
1.2奖金、年终加薪、劳动分红
20,000
1.2在外用餐费
1.3退休金
50,400
消费支出——衣
15,300
1.4其他工薪所得
2.1制装与衣饰
利息、股息、红利所得
3,600
2.2洗衣
300
2.1确定性的利息收入
2.3理发、美容、化妆品
2,000
2.2股息、红利所得
消费支出——住
12,160
劳务报酬所得
3.1房租、物业费
8000
稿酬所得
3.2水电气
2,160
财产转让所得
3.3日用品
5.1房地产转让所得
消费支出——行
1,300
5.2有价证券转让所得
4.1油费
5.3其他资产转让所得
4.2出租车、公交车费
1,000
财产租赁所得
42,000
4.3停车费、养路费
6.1不动产租赁收入
4.4车辆维护费
6.2动产租赁收入
消费支出——教育
6,000
个人经营所得
5.1学杂费
承包、承租经营所得
5.2保姆、家教、补习费
特许权使用费所得
消费支出——文化娱乐
10,300
偶然所得
6.1书报杂志费
应税收入小计
200,000
6.2视听娱乐费
免税收入
6.3旅游费
10,000
国债、国家金融债利息
消费支出——医疗
9,500
保险赔款
7.1门诊体检费
政府特殊津贴、补贴
7.2药品、医疗器材费
500
福利费、抚恤金、救济金
7.3住院费
免税收入小计
消费支出——交际
23,000
8.1电话费
3,000
8.2礼金支出
8.3转移支出
消费支出小计
86,560
理财支出
债务利息支出
9.1房贷每月利息支出
9.2车贷每月利息支出
9.3信用卡利息
9.4其他个人消费信贷还本付息额
9.5投资性贷款利息支出
保险支出
10.1产险与责任险保费支出
10.2寿险保费支出
10.3健康险保费支出
10.4社会保险及企业补充保险支出
理财支出小计
其他支出
税收支出
7,097
捐赠支出
其他偶然性支出
其他支出小计
收入总计
支出总计
109,657
盈余/赤字
90,343
三、整体分析
(一)结构分析
1、资产负债结构分析
根据资产负债表可以看出,本家庭持有的现金和准现金满足家庭至少三个月的支出,不用担心流动负债到期日的偿还能力。
自用资产在本家庭内占有较大的比重。
例如房产,虽然短时间内看不到收益,但是它可以实现保值增值,在特殊情况下可以满足现金需求。
负债的项目都在1年以下,而且都是小金额项目,短期的流动资产可以随时弥补。
家庭的净资产为正,而且数额很大,这一项并不是越大越好,如若太高就会造成家庭资产闲置严重,本家庭应该进行一定量的投资,这样可以提高净资产的增长率。
2、收入支出结构分析
根据现金流量表可以看出,本家庭的收入主要是工资、奖金、房屋租赁收入和兼职收入。
都是一些比较稳定的收入。
由于父母都是公务员,所以失业的可能性相对来讲很小。
在本家庭中,因为是祖孙三代在一起,所以既有年轻人的工作收入,又有老人的退休金收入,还有一小部分的长期投资,家庭的未来财务状况不会有很大的变动。
对于支出部分,保障费用支出、保险费支出、税收支出和物业费支出四项是不可控的支出,这部分支出在本家庭预算中没有压缩的余地。
其他的支出是可控支出,每年都会有一定的变化。
但是变化率也不会很大。
总体来看,家庭目前的财务状况还是比较好的,但是投资项目太少,为了能适应未来的发展,应该把眼光放在较优的投资项目上,来适应未来经济的发展。
(二)比率分析
1、总资产负债比率=总负债/总资产=5,250/1,917,000=0.0027
净资产比率=净资产/总资产=1,911,750/1,917,000=0.9973
总资产负债比率在0.5以下并且接近于零,此家庭不用担心由于资产流动性不足而出现财务危机的可能。
净资产比率很高,几乎接近于1,意味着客户没有好好利用自己的资金,造成资金的闲置浪费,其财务结构有通过负债来进一步优化的空间。
2、收入负债比率=到期应偿债本息/收入(税后)=5,250/(200,000-7,097)=0.0272
由
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