金融理论与实务真题00001.docx
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金融理论与实务真题00001
2021年10月金融理论与实务真题(00001)
2022年10月金融理论与实务真题
一、单项选择题〔本大题共20小题,每题1分,共20分〕
在每题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其选出。
错选、多项选择或未选均无分。
1.【题干】以下属于信用货币的是〔 〕。
【选项】
A.商品货币
B.实物货币
C.金属货币
D.存款货币
【答案】D
【解析】信用货币是缺乏值货币,即作为货币商品的实物,其自身的商品价值低于其作为货币的购置价值,纸质货币、存款货币、电子货币都属于信用货币范畴。
【考点】货币与货币制度——货币的起源与货币形式的演变——货币形式的演变
2.【题干】以政府作为债权人或债务人的信用是〔 〕。
【选项】
A.商业信用
B.银行信用
C.国家信用
D.消费信用
【答案】C
【解析】国家信用是以政府作为债权人或者债务人的信用。
【考点】信用——现代信用形式——国家信用
3.【题干】必须经过承兑才能生效的票据是〔 〕。
【选项】
A.支票
B.商业汇票
C.商业本票
D.银行本票
【答案】B
【解析】商业汇票是一种命令式票据,必须提交债务人成认兑付后才能生效,这种成认兑付的手续称为承兑。
【考点】信用——现代信用形式——商业信用
4.【题干】由一国政府金融管理部门或中央银行确定的利率是〔 〕。
【选项】
A.市场利率
B.官定利率
C.行业利率
D.公定利率
【答案】B
【解析】利率按照决定方式可划分为市场利率、官定利率和行业利率,其中由一国政府金融管理部门或中央银行确定的利率是官定利率。
【考点】利息与利率——利率的计量与种类——利率的种类
5.【题干】无归还期限的金融工具是〔 〕。
【选项】
A.银行定期存款
B.国库券
C.商业票据
D.股票
【答案】D
【解析】股票一经发行,持有者不能以任何理由要求退还股本,只能通过股票流通市场将其转让。
【考点】金融市场概述——金融市场的含义与构成要素——金融市场的构成要
D.手续复杂
【答案】A
【解析】公募发行的优点是面向公众投资者,发行面广,投资者众多,筹集的资金量大,债券分散,流动性强。
但是公募发行手续复杂,需要承销商参与,发行时间长,费用较私募发行高。
【考点】资本市场——中长期债券市场——债券发行市场
9.【题干】假设投资者以98元的价格买入面值为100元、还有1年归还期、年息6元的债券并持有到期,那么该投资者的到期收益率为〔 〕。
【选项】
A.6.00%
B.6.12%
C.8.16%
D.4.08%
【答案】C
【解析】到期收益率=〔年息+票面价格〕÷〔买入价格×持有年数〕-1=〔6+100〕÷〔100+6〕-1=0.081
【考点】资本市场——中长期债券市场——债券流通市场
10.【题干】债券投资中通常将标准·普尔公司认定的信用等级在BBB级以下的债券称为〔 〕。
【选项】
A.无风险债券
B.低风险债券
C.投资级债券
D.投机级债券
【答案】D
【解析】标准·普尔公司信用等级标准从高到低可划分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级和D级,从第五级〔BB级〕开始以后的债券信誉低,是“投机级债券〞。
【考点】资本市场——中长期债券市场——债券流通市场
11.【题干】金融衍生工具市场最早具有的根本功能是〔 〕。
【选项】
A.价格发现功能
B.套期保值功能
C.投机获利手段
D.宏观调控功能
【答案】B
【解析】套期保值功能是金融衍生工具市场最早具有的根本功能。
【考点】金融衍生工具市场——金融衍生工具市场的产生与开展——金融衍生工具市场的功能
12.【题干】期权的持有者只能在期权到期日行权的期权合约是〔 〕。
【选项】
A.美式期权
B.欧式期权
C.荷式期权
D.港式期权
【答案】B
【解析】按期权行权时间的不同,期权可分为欧式期权和美式期权。
其中欧式期权只允许期权的持有者在期权到期日行权。
【考点】金融衍生工具市场——金融期权市场——金融期权的种类
13.【题干】表达中央银行“银行的银行〞职能的是〔 〕。
【选项】
A.发行货币
B.制定货币政策
C.代理国库
D.充当最后贷款人
【答案】D
【解析】作为“银行的银行〞,央行集中保管商业银行的存款准备金,并对它们发放贷款,充当“最后贷款者〞。
【考点】金融机构体系——中国金融机构体系的演变与开展——中国现行的金融机构体系
14.【题干】汇率风险属于商业银行风险种类中的〔 〕。
【选项】
A.信用风险
B.市场风险
C.合规风险
D.声誉风险
【答案】B
【解析】根据风险因子的不同,市场风险可分为利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险等。
【考点】商业银行——商业银行的管理——风险管理
15.【题干】对处于创业期和拓展期的新兴公司进行资金融通的业务属于投资银行的〔 〕。
【选项】
A.证券交易与经纪业务
B.并购业务
C.风险投资业务
D.资产管理业务
【答案】C
【解析】风险投资又称创业投资,是指对新兴公司在创业期和拓展期进行的资金融通,表现为风险大、收益高。
由于高风险,普通投资者往往都不愿涉足,因而为投资银行提供了广阔的市场空间。
【考点】投资银行和保险公司——投资银行——投资银行的业务
16.【题干】以下属于政策性保险业务的是〔 〕。
【选项】
A.存款保险
B.人寿保险
C.健康保险
D.责任保险
【答案】A
【解析】目前政策性保险主要包括出口信用保险和存款保险,分别由出口信用保险公司和存款保险公司经营。
【考点】投资银行和保险公司——保险公司——不同类型保险公司的主要业务
17.【题干】强调永恒收入对货币需求影响的经济学者是〔 〕。
【选项】
A.费雪
B.马歇尔
C.凯恩斯
D.弗里德曼
【答案】D
【解析】弗里德曼将总财富作为决定货币需求量的重要因素。
在现实生活中,由于总财富很难估算,所以弗里德曼用收入来代表财富总额,原因在于财务可视为收入的资本化价值。
但这收入不是统计测算的现期收入,而是长期收入,即“永恒收入〞。
【考点】货币供应与货币需求——货币需求——货币需求理论的开展
18.【题干】当经济中的潜在资源已被充分利用但货币供应仍在继续扩张,经济体系会出现〔 〕。
【选项】
A.实际产出水平提高
B.价格总水平上涨
C.价格总水平不变
D.价格总水平下降
【答案】B
【解析】当一国的潜在资源全部被利用,无闲置性生产资源时,此时如果中央银行增加货币供应,那么实际产出水平不会提高,唯一提高的是商品价格水平,通货膨胀发生,市场供求在一个更高的价格水平上到达均衡。
【考点】货币的均衡与失衡——货币均衡与市场均衡——货币均衡与市场均衡间的关系
19.【题干】以下关于货币均衡与市场供求均衡关系表述错误的选项是〔 〕。
【选项】
A.市场总供应决定货币需求
B.货币供应形成市场总需求
C.货币供应决定货币需求
D.市场总需求决定市场供应
【答案】C
【解析】货币均衡与市场供求均衡之间的关系是:
首先,市场总供应决定货币需求;其次,货币需求决定货币供应;第三,货币供应形成市场总需求;第四,市场总需求决定市场供应。
所以,C选项表述错误。
【考点】货币的均衡与失衡——货币均衡与市场均衡——货币均衡与市场均衡间的关系
20.【题干】收入政策主要用于治理〔 〕。
【选项】
A.需求拉动型通货膨胀
B.本钱推动型通货膨胀
C.结构型通货膨胀
D.混合型通货膨胀
【答案】B
【解析】本钱推动说从供应方面解释通胀的成因,这种理论认为在没有超额需求的情况下,由于供应方面本钱的提高也会引起一般价格水平持续和显著的上涨。
工资提高导致生产本钱提高,从而导致价格水平上升,通胀率=工资增长率-劳动生产率增长率。
【考点】货币的均衡与失衡——通货膨胀——通货膨胀的成因
二、多项选择题〔本大题共5小题,每题2分,共10分〕
在每题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的,请将其选出。
错选、多项选择、少选或未选均无分。
21.【题干】以下关于商业信用表述正确的有〔 〕。
【选项】
A.是工商企业间的信用
B.根本形式是赊销和预付货款
C.是商品买卖行为与货币借贷行为的统一
D.规模受商品买卖数量的限制
E.期限受企业生产周转时间的限制
【答案】ABCDE
【解析】商业信用是工商企业间以赊销或预付货款等形式相互提供的信用,赊销或预付货款是商业信用的两种根本形式;在典型的商业信用中,实际上包含着两个同时发生的经济行为:
商品买卖行为与货币借贷行为。
商业信用的局限表现为:
在规模上存在着局限性,会受商品买卖数量的限制;存在方向上的局限性,一般是上游企业提供应下游企业,很难逆向提供;存在期限上的局限性,会受到企业生产周转时间的限制,通常解决短期资金融通需求。
【考点】信用——现代信用形式——商业信用
22.【题干】金融远期合约的特点有〔 〕。
【选项】
A.非标准化合约
B.违约风险较高
C.流动性较弱
D.在交易所内进行交易
E.每日结算
【答案】ABC
【解析】远期合约是双方谈判签署的非标准化合约,因此交割时间由双方协商决定;远期合约非标准化的特点决定了其一般不在标准的交易所内进行,而是场外交易,由于场外交易比拟松散,因此违约风险较高;非标准化的特点使得远期合约的流通性较差。
【考点】金融衍生工具市场——金融远期合约市场——金融远期合约的含义与特点
23.【题干】保险的根本职能有〔 〕。
【选项】
A.防止损失
B.经济救济
C.投资获利
D.补偿损失
E.分散风险
【答案】DE
【解析】保险的本质决定了保险的职能:
分散风险、补偿损失。
【考点】投资银行和保险公司——保险公司——保险的根底知识
24.【题干】以下应计入国际收支平衡表贷方的是〔 〕。
【选项】
A.商品进口
B.商品出口
C.效劳输出
D.效劳输入
E.本国对外国无偿捐助
【答案】BC
【解析】国际收支平衡表包括经常账户、资本和金融账户、储藏资产、净误差与遗漏四个工程,其中经常账户包括货物、效劳、收入、经常转移等四个明细工程。
货物出口计入贷方,进口计入借方;效劳输出进入贷方,效劳输入计入借方;本国向外国的无偿转移计入借方。
【考点】货币的均衡与失衡——开放经济下的货币均衡——国际收支及国际收支平衡表
25.【题干】以下属于选择性货币政策工具的有〔 〕。
【选项】
A.直接信用控制
B.间接信用指导
C.消费者信用控制
D.证券市场信用控制
E.不动产信用控制
【答案】CDE
【解析】选择性货币政策工具包括:
消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金。
【考点】货币政策——货币政策工具及其运用——选择性货币政策工具
三、名词解释题〔本大题共5小题,每题3分,共15分〕
26.【题干】间接融资
【答案】资金供求双方之间通过银行等金融中介机构间接实现货币资金相互融通的融资形式。
【考点】金融市场概述——金融市场的含义与构成要素——金融市场的含义
27.【题干】可转换债券
【答案】公司债券附加可转换条款,赋予债券持有人在一定的期限内按预先确定的比例将债券转换为公司普通股的选择权。
【考点】金融市场概述——金融市场的含义与构成——金融市场的构成要素
28.【题干】非系统性风险
【答案】由某一特殊因素引起,只对个别或少数证券的收益产生影响的风险。
【考点】资本市场——中长期债券市场——债券流通市场
29.【题干】金融互换
【答案】交易双方利用各自筹资时机的相对优势,以商定的条件将不同币种或不同利息的资产或负债在约定的期限内互
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