课件06:人身保险合同的标准条款2PPT资料.ppt
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或者张某出险后,保险公司至少应按垫交保费与应交保费的比例给付保险金(见下式)。
请问你赞成哪种观点?
即:
1400(240012)=7,现金价值可垫交7个月,则合同应为有效;
或给付身故保险金:
100000(14002400)=58333.33(元),4,自动垫缴保费条款,条款内容:
分期缴费的保险合同在宽限期后,投保人仍未缴纳保险费时,保险人可以用保单项下积存的现金价值垫缴投保人欠缴的保险费,保险合同继续有效。
对于此项垫缴保险费,投保人要偿还并支付利息。
在垫缴保险费期间,如果发生保险事故,保险人要从应给付的保险金中扣还垫缴的保险费及利息。
5,自动垫缴保险费条款适用于分期缴费的定期、终身死亡保险和两全保险。
本条款的目的是在于维持保险合同的效力,在保费垫缴期间保险合同仍然有效,但会减少保单的现金价值。
因此,自动垫缴保费条款必须经过保单持有人的同意,否则该条款不能生效。
“自动”垫缴的条件:
有现金价值现金价值足够,6,不丧失现金价值条款,不丧失现金价值条款,是指人寿保险合同生效后,投保人缴满一定期间(一般为2年)的保险费后,保单积存的现金价值不因保险效力的变化而丧失。
现金返还,减额缴清保险,展期保险,7,
(1)现金返还,即把保险单项下积存的现金价值扣除退保手续费以后,做为退保金,以现金的形式返还给投保人。
退保金=现金价值未偿贷款本息欠缴保费本息解约费用投保人在保险期限内可以随时提出退保,停缴保险费,领取退保金。
对于投保人提出的退保要求,保险人只能同意,无权审查其合理与否。
8,把原保险单改为减额缴清保险单,即原保险单的保险责任、保险期限均不变,只是依据已经积存的现金价值的数额,相应降低保险金额,此后投保人不必再缴纳保险费。
这种处理方法实际上是以现金价值做为趸缴保费,投保与原保险单责任相同的人寿保险,保险期限自停缴保险费起至原保单满期时止,保险金额则由趸缴保险费的数额而定。
(2)减额缴清保险,9,将原保险单改为展期保险单。
即将原保险单改为与原保险单的保险金额相同的死亡保险,保险期限相应缩短,此后投保人不必再缴纳保险费。
这种处理方法实际上是以现金价值做为趸缴保费,投保死亡保险,保险金额与原保险单相同,保险期限则由趸缴保险费的数额而定。
(3)展期保险,10,我国保险法中,虽然未对现金价值作详细解释,但从很多条款中均体现出来不丧失现金价值条款的精神,在有关解除合同、保险人不承担给付保险金责任的规定中,均有“退还保险单现金价值”的字样。
11,保单贷款条款,人寿保险合同生效满一定时期(一般为1年或2年)后,投保人可以以保单为质押向保险人申请贷款,贷款金额以保单积存的现金价值为限,通常为现金价值的一定比例(如70%),贷款期限一般不超过一年,通常为半年。
12,投保人应按期归还贷款并支付利息。
如果在归还贷款本息之前发生了保险事故或退保,保险人则在保险金或退保金中扣除贷款本息。
当贷款本息达到现金价值或退保金数额时,保险合同即行终止。
这时的保险合同不能复效。
13,根据我国保险法规定,以死亡为给付保险金条件的保险合同,非经被保险人同意,投保人不得将保险单进行质押。
14,抵押和质押有什么不同?
和银行贷款相比,保单贷款有何区别?
你认为银行贷款利率和保单贷款利率哪个会高一些?
课堂讨论,15,抵押与质押,抵押:
债务人或第三人不转移法律规定的可做抵押的财产的占有,将该财产作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依法就抵押物卖得价金优先受偿。
质押:
债务人或第三人将其动产移交债权人占有,将该财产作为债权的担保,当债务人不能履行债务时,债权人有权将该动产卖得价金优先受偿。
16,抵押与质押,两者的区别:
1、抵押标的物通常为不动产、特别动产(车、船等);
质押则以动产为主。
2、抵押要登记才生效;
质押则只需占有就可以。
3、抵押只有单纯的担保效力;
而质押当中质权人既支配质押物,又能体现留置效力。
4、抵押权的实现主要通过向法院申请拍卖;
质押则多直接变卖。
17,红利任选条款,投保人如果购买了分红保险,就可享受红利分配。
红利任选条款规定了保户获取红利的选择方式:
1、现金领取2、抵交保费3、积累生息4、增加缴清5、增额定期6、提前满期,什么是分红保险?
18,当客户没有指定红利领取方式时,保险公司往往把积累生息方式作为默认的方式。
19,保险金给付选择权条款,为方便保险金领取者更有效地使用资金,有计划地安排生活,保单所有人可以选择领取保险金的方式。
可供选择的方式一般有:
1、一次性领取现金方式,20,2、利息收入方式保险金本金;
利率较高,受益人按期领取利息;
受益人死亡后,其继承人将本息全部领取。
3、定期收入方式以年金的形式将保险金及其利息在约定的期间内领取完毕。
21,4、定额收入方式以年金的形式领取,约定好每次领取的金额,直到保险金及其利息全部领取完毕。
5、终身年金方式受益人以年金的方式每年领取部分保险金,直至其去世为止。
即用保险金作为趸缴保费为受益人投保一份终身年金保险。
终身年金方式与前四种方式不同,它与受益人的年龄、性别等有关。
22,共同灾难条款,第一受益人与被保险人同死于一次事故中,如果不能判定死亡顺序,则推定第一受益人先死。
则:
若合同有第二受益人,保险金由第二受益人领取;
若无其他受益人的,保险金作为被保险人的遗产处理。
课后实训作业:
标准条款在产品中的体现,请同学们以某家寿险公司的某一产品为例,指出人身保险合同的标准条款在产品条款中是如何体现的。
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- 关 键 词:
- 课件 06 人身保险 合同 标准 条款