农村信用社差错处理操作规程Word文件下载.docx
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第五条差错业务处理涉及行内差错业务和跨行差错业务。
行内差错业务是基于SC6000平台的交易业务产生的差错。
跨行差错业务是涉及第三方清算机构或者涉及其他金融机构的交易。
如涉及银联中心清算的银联渠道交易、涉及农信银中心清算的农信银渠道交易、成都农商行与我行联合开发的柜面通渠道交易。
第六条差错业务处理路径需与原始交易路径一致。
第七条差错业务处理渠道
〔一〕四川省农村信用社行内差错业务,通过〝四川省农村信用社生产运行治理系统〞进行处理。
〔二〕涉及第三方清算机构的差错交易,通过第三方差错处理系统处理。
银联跨行差错业务通过〝中国银联差错处理系统〞进行处理;
农信银差错业务通过〝农信银差错处理平台〞进行处理;
柜面通交易通过调整我行存放成都农商行头寸进行处理。
第八条清算要求
错账调整的资金清算采纳自上而下、逐级清算的方式。
省清算中心负责市州清算中心、县清算中心(无市州清算中心的)之间的资金清算,市州清算中心或县清算中心负责辖内开户社〔行〕和代理社〔行〕之间的资金清算,以保证各社〔行〕之间资金清算及时、准确、顺利完成。
资金清算过程必须有效操纵资金风险,严格按照规定时限进行业务处理。
第九条机构设置
目前差错处理机构设置为三级,分别为省差错处理中心、县/市州级差错处理中心、入网机构。
第十条机构职责
差错处理工作实行分级负责制。
各级差错处理中心负责辖内差错处理工作和指导工作;
省级差错处理中心要紧负责涉及跨行交易的各类差错业务;
县/市州级差错处理中心要紧负责涉及本机构管辖范畴内的差错处理业务;
入网机构负责涉及本网点的差错处理业务。
第十一条省级差错处理中心负责对各县/市级清算中心的差错处理工作进行指导,县/市级清算中心负责辖内网点的差错指导。
所有问题需逐级上报,不能越级上报。
第十二条各成员机构的差错处理工作必须遵循据实、准确和及时的原那么。
第十三条各成员机构差错处理工作人员必须保证工作日8:
30—18:
00在岗,节假日保持值班畅通。
第十四条建立登记簿
省差错处理中心、市州差错处理中心、县/市州级差错处理中心必须建立查询查复登记簿、调账登记簿、协助操纵、解控登记簿、请款登记簿,详细记录差错处理情形。
第十五条权益与义务
〔一〕所有入网机构和各级差错处理中心均有以下权益:
1.调阅原始交易凭证的权益。
2.追款的权益。
〔二〕所有入网机构和各级差错处理中心均有以下义务:
1.提供真实交易凭证的义务。
2.协助追款的义务。
第十六条四川省农村信用社差错业务处理系统搭载于〝四川省农村信用社生产运行治理系统〔以下简称SCOM〕〞,差错业务处理系统的界面设定、功能设置等必须符合SCOM的规范要求,差错业务处理系统的操作要服从SCOM的统一治理,SCOM对差错业务处理系统的操作情形进行监督和考核。
第十七条差错业务处理系统处理的对象为行内、跨行以及其他需要通过差错业务处理系统处理的差错交易,严禁使用该系统办理与差错业务无关的其他业务。
第十八条各级机构应严格按照«
四川省农村信用社生产运行治理系统操作手册»
进行操作。
各级差错中心的治理机构应依照相关制度,做好差错业务处理工作的事后核查工作。
第十九条各级机构的差错处理严格按照«
四川省农村信用社生产运行治理系统治理方法»
进行考核。
第二章业务治理
第一节差错定义及差不多概念
第一条差错业务的定义
客户在办理自助业务、柜台业务、消费业务或汇兑业务时,因业务网络、机具设备等显现专门或受理人员、客户办理交易时操作错误而导致的交易资金与实际业务发生情形不相符的情形。
第二条涉及差错业务处理的差不多术语及差不多概念
〔一〕行内差错常用差不多概念
1.查询查询是指代理社(行)或开户社〔行〕对原始交易有疑问,包括持卡〔折〕人或商户为确认某笔原始交易的相关信息而向开户社(行)或代理社(行)提起的查询要求。
2.查复查复是指查询接收社〔行〕对收到的查询、确认查询或协商交易所作出的答复。
3.后续处理后续处理是行内差错处理平台的操作术语,指关于差不多回复的查询,上级机构判定该笔交易的后续操作,包含:
不调账、其他调账、待调账、待核实四个选项。
4.再核实再核实是指查复接收机构对查询的再次核实。
当查复机构的查复内容不真实、不准确或者存在明显逻辑错误和回复有误时,查询回复机构的上级机构需要重新核实该笔查询内容,针对该笔查询选择〝再核实〞,即可返回查询接收机构,重新查询。
5.待调账行内差错处理平台的处理标志,指等待做行内调账的交易。
6.其他调账行内差错处理平台的处理标志,指等待做行外调账的交易。
7.调账调账是指对账务核对和查询查复所发觉的确认差错进行的账务资金调整。
8.查询中行内差错处理平台的处理标志,指还处于查询中的交易,需查复机构做查复交易。
9.已查复行内差错处理平台的处理标志,指差不多回复的交易。
10.长款描述账面货币和实际货币不符的情形,账面比实际少为长款。
11.短款描述账面货币和实际货币不符的情形,账面比实际多为短款。
12.流程调账行内差错处理平台的调账模式,只生成调账通知书,不涉及账务发生的调账。
13.调账通知书调账通知书是指由差错处理中心出具的,通知本级清算部门或下属入网机构进行账务调整或资金划拨的书面凭证。
〔二〕涉及银联渠道的差不多概念
1.确认查询确认查询是指开户社(行)对原始交易有疑问,包括持卡〔折〕人或存款人为确认某笔原始交易的相关信息而向代理社(行)提起的查询要求。
2.二次查询二次查询是指在跨行业务中,开户社(行)对确认查询的查复结果仍有疑问的,可通过此交易进行二次查询,二次查询只能使用一次。
3.备注备注是指针对社〔行〕内业务或跨行业务中所规定的缘故码,接收社〔行〕或发出社〔行〕所作出的补充或纠错说明。
4.贷记调整贷记调整是指代理社(行)经对账发觉长款并核实后,主动向开户社(行)发起的账务调整。
5.请款请款是指在跨行业务中,代理社(行)〔或转入行〕对原始交易的短款或贷记调整失误而向开户社(行)〔或转出行〕提出的索款要求,该要求直截了当参加资金清算。
6.再请款再请款是指在信用卡跨行业务中,代理社(行)或商户对开户社(行)一次退单交易有异议而向开户社(行)提出的再次索款要求,该索款要求直截了当参加资金清算。
7.一次退单一次退单是指在跨行业务中,开户社(行)对原始交易有疑问而对代理社(行)做出的拒绝付款或对信用卡请款交易的拒绝,一次退单直截了当参加资金清算。
8.二次退单二次退单是指在信用卡跨行业务中,开户社(行)对代理社(行)提交的消费类再请款交易有异议而向代理社(行)再次提出的拒绝付款,二次退单直截了当参加资金清算。
开户社(行)对信用卡ATM交易没有二次退单的权益。
9.例外协商例外协商是指在跨行业务中,对无法通过正常差错操作流程解决的差错交易,差错处理双方利用第三方外联的差错处理平台(中国银联差错处理系统、农信银差错处理平台等)提供的专用渠道,对该类差错的处理进行联络、沟通和协商。
10.例外长款处理例外长款处理是指在跨行业务中,对无法通过正常差错操作流程解决的差错交易,差错双方经协商后,长款一方同意并主动发起的付款行为,例外长款直截了当参加资金清算。
11.单边账通知单边账通知是指代理社(行)向开户社(行)发出的,要求开户社(行)尽快处理其自身单边账的通知。
12.预授权预授权指特约商户通过POS终端渠道,就持卡人估量支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。
13.预授权完成预授权完成指特约商户对已取得预授权的交易,在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范畴内,通过POS终端或手工方式完成持卡人付款的过程。
14.预授权完成撤销预授权完成撤销指特约商户由于各种缘故对差不多成功的预授权完成交易,于当日当批主动发起的取消。
15.预授权撤销预授权撤销指特约商户在取得预授权后的有效期内,通过POS等终端或手工方式通知发卡机构取消付款承诺的过程。
16.调单指因持卡人或发卡机构对已被清算的交易有疑问,在规定的时刻内由发卡机构向收单机构和商户提出调阅交易单据的过程,属于确认查询的一种。
17.托收托收指由于提交程序或时刻等问题,导致入网机构或商户不能将可确认的真实的跨行交易数据提交统一清算时,入网机构提请中国银联或其他入网机构协助进行的尝试收款。
18.协商解决协商解决是争议的任何一方在提出争议裁判前,向相对方提出书面通知,双方协商、解决争议的过程。
19.延期预授权完成预授权交易日30天后、60天内,商户申请手工方式发起的预授权完成,属于请款的一种情形。
〔三〕涉及农信银渠道的差不多概念
1.开户社〔行〕发起业务的入网机构。
2.受理社〔行〕接收业务的入网机构。
3.系统差错因系统响应不及时等客观因素导致的差错,要紧包括:
受理社〔行〕或开户社〔行〕交易处理结果与农信银中心不一致;
通存交易成功后未存款确认等。
4.人为差错受理社〔行〕柜台经办人员因操作失误造成的差错,要紧包括:
记账反向、记账金额错、重复提交交易等。
5.借记调整指受理社〔行〕因原始交易短款而向开户社〔行〕提出的索款要求。
6.贷记调整指受理社〔行〕对确认的长款向开户社〔行〕提出的主动退款。
7.补确认补存款交易确认是指受理社〔行〕未成功发出存款确认,或与农信银中心提供的存款确认交易对账流水核对不符时,由受理社〔行〕在原交易清算日次日,通过数据批量导入方式或手工录入方式主动发起补确认。
8.查询开户社〔行〕向受理社〔行〕查询交易是否成功。
9.查复受理社〔行〕向开户社〔行〕查复交易是否成功。
10.柜台冲销农信银渠道的人工抹账交易。
该交易只能在当天日切前有效。
有的联社不支持冲销〔冲销时系统会自动提示〕。
11.柜台补正结合柜台冲销运用的交易功能,抹掉错误的交易,补正正确交易。
多数联社不支持补正〔补正时系统会自动提示〕。
12.圈存农信银渠道代理存款中,代理行向开户行发起记账和存款确认通知,记账成功。
假如只记账,未发出存款确认信息,开户行会今后账资金临时冻结。
该情形称为圈存。
第三条差错处理成员机构是指差错处理机构设置中各县/市州级差错处理中心及省清算中心。
辖内入网机构是指各成员机构辖内的营业网点。
第二节机构设置与职能
第四条差错处理机构分三级设置。
分别为省差错处理中心、县/市州级差错处理中心、入网机构。
省运算机中心设立省差错处理中心,以市州为统一法人、成立市州清算中心的设立市州差错处理中心,以县/市州级统一法人的各县/市州级联社〔合行〕清算中心设立县/市州级差错处理中心(市、县/市州级差错处理中心为差错处理成员机构)。
各级清
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