表格风控部门制度Word下载.docx
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起止时间
主办姓名
协办姓名
担保方式
检查内容
(约定贷款用途、实际使用贷款用途及相关分析;
担保方式是否落实;
是否按约履行信贷合同的其它要求;
对我司检查是否配合等情况)
建议
检查人员
签名:
年月日
部门负责人
签名:
年月日
附件三
首贷查台帐
金额
放款时间
约定贷款用途
实际贷款用途
业务人员
附件四
贷中检查客户名单
附件五
贷中检查报告
本人于年月日会同同志对经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场的贷后检查,现将有关检查情况报告如下。
截止检查日止,该户在我司贷款万元,用途为,贷款方式为。
一:
借款人的基本情况:
(如借款人名称、经营范围、成立时间、股东结构等)
二、现场查看
(了解产品生产工艺流程,留意生产线的设计能力饱和度、机械设备的维护情况等,留意工作人员的工作面貌和情绪,在查看库存时留意是否有滞销产品或积压原材料,查看企业是否有安全隐患或环保问题)
三、借款人的财务状况
(如核实销售与汇款;
企业负债的真实性、合法性和有效性,并分析负债对企业的影响;
分析现金与银行存款、应收款项、其他应收款、预付帐款及坏帐准备、短期投资、存货、长期投资等科目的构成和比例,对大额异常科目要取得科目明细。
对于现金与银行存款的调查,要取得近三个月的企业银行存款流水账,分析是否符合企业的经营特点和销售收入等)
四、反担保措施
(如抵(质)押行为的合法、合规性,抵(质)押品价值与变现能力情况;
反担保人的资格、担保意愿、担保动机、与申请人的关系、担保(代偿)能力及抵(质)押品的变现能力等情况)
分析
行业风险分析
该户属于行业,目前该行业的行业周期是(萌芽、成长、成熟、夕阳)行业。
结论:
该企业目前行业风险度(很高、一般、不高)。
管理风险分析
管理风险分析:
①从该户的管理素质和经验来看,该户毕业,文化学识水平(较高、一般、较低),管理和经营经验(丰富、一般、较少),且各方面诚信度(高、一般、低)。
该户目前管理风险度(很高、一般、不高)。
经营风险分析
经营风险分析:
该户目前生产经营情况(良好、一般、较差);
产品销售情况(良好、一般、较差),货款回笼率为;
赢利情况(良好、一般、较差)。
该企业目前经营风险度(很高、一般、不高)。
还款意愿分析
还款意愿分析:
该户从与信用社发生信贷业务以来,贷款本息(有、没有)逾期现象。
该户还款意愿(好、一般、差)。
综合意见
该笔贷款经检查人认为:
风险提示
贷款风险点及风险防范措施:
风控部门
总经理
附件六
贷中检查汇总表
经营情况
变化情况
附件七
到期前客户检查名单
附件八
到期前检查台账
到期时间
账户余额
资金安排
附件九
贷款风险预警表
借款企业名称
借款金额
当票编号
借款日期
到款日期
主办人员
协办人员
贷款风险预警信号:
(包括风险发生原因和分析根据,采取的措施和目前工作进展情况,处理风险建议等)
经办人员:
分管领导:
日期:
风险管理部门意见:
负责人:
法务部门意见:
总经理意见:
签字:
附件十
风险处置意见书
企业名称
贷款风险具体情况及处理建议:
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- 关 键 词:
- 表格 部门 制度
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