理财规划报告书_精品文档Word文件下载.doc
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建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。
4.保密条款:
本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理
人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。
5.应揭露事项:
1)本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:
如顾问契约。
2)推介专业人士时,该专业人士与理财师的关系:
相互独立,如顾问契约。
3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:
经确认无利益冲突状况。
4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:
本理财顾问公司仅收取顾问咨询
费,未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
二、理财规划报告书摘要:
1、理财规划目的:
以全方位的观点衡量应该如何安排保险与投资来达到理财目标。
2、客户背景:
3、资产负债状况:
4、收入支出情况:
5、理财目标:
6、投资报酬率:
7、理财方案选择:
8、理财产品配置:
9、根据客户情况,建议一年定期检讨一次.届时若家庭事业有重大变化,需要重新制作理财规划报告书的情况。
三、基本情况介绍:
一般或特殊需求,对象范围与限制
1、理财规划的目的:
购房规划,教育规划,退休规划,保险规划。
2、客户基本状况
四、家庭财务分析
根据客户提供的财务信息,制作家庭财务报表如下:
1、家庭资产负债表
2、家庭现金流量表
五、客户的理财目标与风险属性界定
(一)客户的理财目标
(二)客户的风险属性
风险承受能力评分表
年龄
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
36
总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分
39
就业状况
公教人员
上班族
佣金收入者
自营事业者
失业
4
家庭负担
未婚
双薪无子女
双薪有子女
单薪有子女
单薪养三代
置产状况
投资不动产
自宅无房贷
房贷<
50%
房贷>
无自宅
8
投资经验
10年以上
6~10年
2~5年
1年以内
无
6
投资知识
有专业证照
财金科系毕业
自修有心得
懂一些
一片空白
总分
75
六、宏观经济与基本假设
通货膨胀率4%,房价成长率10%,学费成长率5%,存款平均利率3%,房屋贷款利率7%,收入成长率5%,房屋折旧率2%。
七、购房计划
方案一:
方案二:
八、退休金信托及子女教育金信托规划
(一)退休规划
(二)子女教育金规划
九、拟定可达成理财目标或解决问题的方案
内部报酬率生涯仿真表:
十、定期检讨的安排
金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检讨服务,客户如果有任何疑问,欢迎随时向金融理财师进行咨询。
根据客户的情况,建议一年定期检讨一次。
暂时预定年月末为下次检讨日期,届时如家庭事业有重大变化,需要重新制作理财规划报告书的情况。
5
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