X同志在全市农行支行长会议上的讲话稿Word下载.docx
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展为主题,紧密围绕“上总量、求质量、调结构、创机制、强管理、增效益和
发展是硬道理”的工作思路,通过大力开展“迎新春”优质服务竞赛活动,积极
创新完善激励机制,落实领导挂县、部门包县和全员营销责任制,求实创
新,奋力拚搏,狠抓各项目标任务和工作措施的落实,基本实现了全年各项
工作的良好开局。
在全省业务经营情况通报中(本文权属文秘之音所有,更多
请登陆com查看),我行各项存款必保、力争计划完成分别排名全省第7位和
第6位,其中对公、储蓄分别排名第9位和第4位;
四、五级分类不良贷款
下降分别排名第5位和第4位;
经营利润排名第2位;
中间业务收入排名第
5位,其中银行卡和保险代理手续费收入分别排名第2位和第4位;
表外利
息收入排名第1位。
(一)各项存款稳定增长,市场份额保持第一。
年初以来,全行上下牢固
树立“总量就是实力,份额就是地位,增存就是增效,增量就是竞争力”的存
款工作理念,牢牢把握元旦、春节有利时机,精心组织“迎新春”优质服务竞
赛活动、大力推行营业网点等级管理、不断完善“以业绩论英雄”的激励机
制,在全行上下形成了领导抓进度、网点创等级、全员抓营销的存款工作新
局面,确保了各项存款的持续稳定增长和市场份额的“双第一”。
一是存款增
量再创历史新高。
截止上年末,全行各项存款余额达245251万元,比年初净
增33226万元,增长15.67%,同比多增10320万元,完成省分行下达全年计
划3.9亿元的85.19%,增速高于全省平均水平3.88个百分点。
全行增量市场
份额48.12%,同比提高2.85个百分点;
存量市场份额30.98%,较年初增长
1.66个百分点,均保(本文权属文秘之音所有,更多请登陆com查看)持同业
第一。
二是储蓄、对公存款同步增长。
储蓄存款净增21493万元,增长
14.49%,同比多增3183万元,对存款的稳定增长发挥了一定作用。
对公存款
净增11733万元,增长18.42%,同比多增7138万元,占各项存款总量的
35.27%。
三是银行卡和教育储蓄两个拳头产品增速加快。
银行卡存款较年初
净增8498万元,增长32.65%,同比多增849万元;
教育储蓄较年初增加
2129万元,增长53.45%,同比多增1050万元,增速分别高于各项存款16.98
和37.78个百分点。
四是存款大行的拉动作用明显。
XX、XX两个县支行各
项存款分别净增7892万元和6831万元,占全行总增量的44.31%;
XX县支
行在一季度就超额完成了市分行下达的全年必保计划,5月末已完成全年计
划的113.75%。
五是市县行机关员工带头营销,仅市分行机关员工业余揽储
就达511万元,起到了示范作用。
(二)财务收支双线增长,经营利润同比看好。
按照省分行新的管理考核
办法,市分行相继制定出台了2005年季度、年度和市分行机关考核办法,着
力调整经营结构,优化资源配置,拓宽增收渠道,全行财务持续好转。
上年
末,全行实现财务收入3435万元,同比增收1036万元,增长43.18%。
其中
贷款利息收入1417万元,同比增收428万元,增长43.28%;
金融机构往来
收入1794万元,同比增收514万元,增长40.16%。
各项支出3024万元,同
比增加922万元,增长43.86%,其中利息支出704万元,同比增加118万
元,金融机构往来利息支出955万元,同比增加261万元,业务管理费支出
1197万元,同比增支666万元。
实现账面盈利411万元,同比增盈114万
元,增长38.51%;
经营利润410万元,同比减少126万元,完成省分行下达
全年利润计划800万元的51.25%。
前五个月财务收入的主要特点:
一是贷款
结构优化,利率管理加强,贷款利息收入同比增加。
二是资金实力增强,增
存就是增效的效应进一步显现。
5月末,全行上存资金余额较年初增加3.1亿
元,同比多增2.6亿元,金融机构往来净收入同比增加252万元,增长
43%。
三是中间业务收入对利润的贡献率增加。
全行中间业务收入同比增长
62.5%,占全行财务净收入的8.54%,同比提高1.96个百分点。
四是全行整
体盈利水平明显提高。
全市有8个支行实现盈余,其中XX、XX、XX三个
县支行盈利分别达到203万元、152万元和142万元,占全行盈利总额的
121.22%。
(三)信贷营销不尽如意,贷款累收同比增加。
各行积极转变业务增长方
式,探索经济资本制约机制,按照“抓大、拓中、不放小”和“保抢挖”的要
求,大力拓展具有发展潜力的优质客户和风险低、占用经济资本少的资产业
务,信贷增量结构进一步优化。
截止上年度,全行各项贷款累放8143万元,
同比少放9463万元;
累收(本文权属文秘之音所有,更多请登陆com查
看)8802万元,同比多收2475万元。
各项贷款余额122595万元,较年初减少
659万元,同比少增11938万元。
其中重点类贷款较年初增加2000万元,同
比少增7000万元;
贴现类贷款较年初下降422万元,同比下降453万元,自
主类贷款较年初下降2162万元,同比下降3650万元;
专项类贷款比年初下
降341万元,同比增加332万元。
劣质低效客户的退出步伐加快,共退出潜
在风险法人客户贷款394万元,完成全年退出计划560万元的70.36%。
(四)不良贷款实现“双降”,资产质量进一步优化。
全行把不良贷款压降
作为业务经营的头等大事,立足于早收、快收、抢收,层层分解落实清收任
务,制定清收方略,创新清收手段,全面推行含量工资分配办法,启动不良
资产分账经营,有力地推动了不良贷款清收管理工作的扎实深入开展,全行
不良贷款实现了“双口径、双下降”。
到12月底,全行五级分类不良贷款余额
52016万元,较年初下降1330万元,完成省分行下达全年下降计划1050万
元的126.66%,占比42.43%,较年初下降0.85个百分点。
其中:
次级类下降
349万元,可疑类下降720万元,损失类下降261万元。
四级分类不良贷款
余额较年初下降654万元,占比34.35%,较年初下降0.45个百分点。
累计收
回不良贷款本息2048万元,分别完成省、市分行计划的56.89%和40.96%,
其中成县、两当、宕昌、康县三行分别完成市分行下达全年清收计划的
79.62%、75.71%、58.92%和52.75%。
(五)中间业务发展加快,收入贡献率有所提高。
全行紧紧抓住金融服务
价格调整和车辆审验等有利时机,大力拓展收益高、见效快、潜力大的中间
业务产品,全行中间业务呈现出总量快速增长、收入占比提高、结构优化的
良好发展势头。
前5个月实现中间业务收入209万元,同比增收81万元,增
长63.28%。
一是银行卡业务的规模效益进一步显现。
通过开展“银行卡质量
效益年”活动,加强市场营销、技术支持和风险管理工作,用卡环境得到改
善,客户群体进一步扩大。
全行发卡量较年初增加17839张,同比多增8754
张;
实现卡业务收入102万元,同比增加49万元,增长92.45%,占中间业
务总收入的48.8%。
二是保险代理业务稳中有增。
市、县两级行以开展集中
营销活动为契机,领导带头营销,客户经理上门营销,机关员工主动营销,
柜台员工业余营销,形成全员全方位营销保险的热潮。
实现代理保费收入
377万元,同比增加27万元,实现手续费收入28万元,同比增收20万元,
增长2.5倍,完成全年计划的28%。
三是基金代销进展良好,前5个月代销
开放式基金4只、195万元,其中两只基金分别完成省分行下达计划的147%
和125%(其余两只基金正在发行中),分别居全省第2位和第6位。
以上情况说明,全行认真贯彻落实了省、市分行2005年工作会议精神,克
服困难、锐意进取、奋力拚搏、扎实工作,是业务经营发展的亮点。
但是,
也有不尽如意之处,我们绝不能盲目乐观。
一是有效贷款营销进度缓慢,资
金得不到充分运用,严重影响经营收益。
受联合贷款计划落空、营销重点未
突破、以及相当一部分员工对贷款营销有畏难松劲情绪、怕承担责任等主、
客观因素的影响,全行贷款余额持续下滑、资金运用效益低的问题依然十分
突出。
去年以来,市分行相继组织上报的XX电站等几个3亿万元以上的贷
款项目均未得到批复;
除个人质押贷款较年初有所增长外,其它低风险个人
信贷业务也均呈下降趋势。
至今年初,全行各项贷款余额较年初下降659万
元,存贷款存量比例较年初下(本文权属文秘之音所有,更多请登陆com查
看)降8.14个百分点,增量比例同比下降49.24个百分点,分别低于全省平均
水平21.85和17.39个百分点。
这一状况不改变,不仅制约全行的发展步伐,
而且将严重影响全年利润计划的圆满完成。
二是不良贷款清收及“散小差”退
出压力较大。
上年底,全行累计收回不良贷款本息2084万元,仅完成市分行
下达全年清收计划5000万元的40.96%,其中表外利息清收仅完成全年计划
1200万元的38.8%;
散小差贷款退出仅完成全年计划的32.82%(户)和
21.45%(本金)。
三是存款形势不容乐观。
一方面同业竞争加剧,农村信用社
储蓄存款增量与我行差距较小,有居上的态势;
另一方面,我行存款大部分
为活期(占62.66%),稳定性较差;
再一方面,行际间发展不平衡,有两个
支行仅完成全年必保计划的23%—25%,个别行只初步扭转了持续负增长的
局面。
四是在经济资本利润考核机制下,受全行盈利水平和人均效益低的影
响,使员工收入大幅度下降。
一季度,省分行考核兑现我行进步效益工资
31.6万元,同比减少84万元,人均减少1444元。
全行中间业务收入中间业
务发展缓慢,将影响全年利润计划的圆满完成。
上年度仅完成市分行年初下
达计划660万元的31.56%。
xx行完成42.26%、xx行完成35.2%。
六
是内控监管不严密,制度执行不到位,有章不循、违规操作等问题时有发
生。
在省分行统一组织的操作风险大检查中,全行共查出10个方面3
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