个人理财及业务监管要求文档格式.docx
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3.按照相关规定,商业银行不得利用个人理财业务,违反国家利率治理政策进行高息揽储,应坚持的原则不包括【 】。
A.审慎性原则
B.风险治理原则
C.审计监督原则
D.内部操纵制度原则 解释:
789。
4.审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一,下列表述错误的是【 】。
A.
在个人理财业务中,商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则,审慎开展个人理财业务
B.
商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
C.
商业银行在向客户销售有关产品时,应了解客户的风险偏好、风险认知能力,评估客户财务状况,替客户选择合适的投资产品
D.
商业银行依照要求代销金融机构提供的材料,按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
5.商业银行按有关规定,未要求理财人员的【 】。
A.年龄
B.职业操守
行业经验
D.治理能力
6.在理财的存续期内,商业银行应向客户提供所有的资产账单,账单的提供应许多于(),同时至少每月提供【 】。
A.4次,2次
B.3次,2次
C.3次,1次
2次,1次
7.按照理财顾问业务的客户治理要求,对客户实行分层治理的内容不包括【 】。
依照不同种类个人理财顾问业务的特点,以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力,对客户进行分层,防止错误销售,以免损害客户利益
商业银行在客户分层的基础上,结合不同理财顾问业务类型的特点,确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的要紧风险后,制定相应的具有针对性的业务治理制度
商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度,定期对客户的分层进行重新评估分析,幸免不当销售
8.下列【 】不符合个人理财顾问服务风险提示治理措施的规定。
商业银行向客户提供的所有可能阻碍投资决策的材料都应包含风险提示内容
B.商业银行通过理财服务销售的其他产品,也应进行明确的风险提示
客户必须抄录“本人差不多阅读上述风险提示,充分了解并清晰知晓了本产品的风险,情愿承担相关风险”此句话,并在该提示栏里签名。
在商业银行销售的理财产品介绍中必须含有风险提示的内容,但客户的评估报告则无此项要求
9.对客户的评估报告的审核,负责人员应着重审核【 】,幸免错误销售和不当销售。
理财投资建议是否存在误导客户的情况
客户分层是否合理
C.投资金额较大的客户的相关材料
D.评估报告是否披露了相关重大事项
10.个人理财顾问服务的各项治理制度和风险操纵措施,都体现了【 】。
A.了解客户和银行利益最大化
B.建立风险治理的原则
C.建立内部操纵制度原则
D.审慎性原则
11.关于理财产品的销售治理的内容,错误的是【 】。
客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿、其他讲明事项
商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推举销售此类产品
C.商业银行阻碍有意购买产品的客户当面讲明有关产品的投资风险和风险治理的差不多常识
D.商业银行应用通俗易明白的语言讲明相关产品的投资风险,配以必要的示例,讲明最不利的投资情形
12.依照规定,保证收益型理财打算的起点金额,人民币在()以上;
外币应在()以上。
【 】
A.4万元,4000美元
B.4万元,5000美元
C.5万元,5000美元
D.6万元,6000美元
13.充分授权制度要求:
商业银行应妥善保管合同和授权文件,同时至少每年确认【 】。
A.1次
B.2次
3次
D.4次
14.商业银行在采纳的风险限额指标中应至少应包括();
在流淌性指标中应至少包括()
【 】。
A.交易限额,错配限额
B.错配限额,风险价值限额
C.止损限额,期权限额
D.风险价值限额,期限错配限额
15.对综合理财产品的销售治理内容表述错误的是【 】。
A.商业银行在销售任何理财产品时,建立必要的托付投资审计制度
B.未经客户书面许可,商业银行不得变更客户资金的投资方向的
C.其他理财产品的销售起点金额应低于保证收益理财打算的起点金额
确定不同理财产品的起点金额,固定收益理财打算,人民币应在5万元以上,外币应在5000美元以上
16.综合理财打算市场风险操纵方法有【 】。
商业银行应采纳多重指标治理市场风险限额,市场风险限额能够采纳交易限额、止损限额、错配限额、期权限额等,但在风险限额指标中至少应包含错配限额
商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外,还应当按照风险治理权限,制定不同的交易部门和交易人员的风险限额,并确定每一理财产品的限额
商业银行对信用风险限额的治理,应当包括结算信用风险限额和结算后信用风险限额
D.对事先审批而突破风险价值限额的交易,应记录检查
17.商业银行不得销售的理财产品中不包括【 】。
A.无市场分析预测的理财产品
B.无目标客户的理财产品
C.无产品期限的理财产品
D.无风险管控预案的理财产品
18.按照对个人理财业务的监督治理,以下【 】不符合监管规定。
商业银行开展个人理财业务应当通过银监会的批准同意
商业银行开展保证收益理财打算必须向银监会申请批准
商业银行开展不需要审批的理财业务时不必向银监会报告
商业银行分支机构能够依照其总行的授权开展相应的个人理财业务
19.以下【 】不符合银监会对跟人理财的相关监督治理规定。
商业银行在销售不需要审批的理财产品时,至少应在销售的前一月将相关资料报送银监会
B.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析,并于第一季第一个月内将统计分析报告报送银监会
C.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告
D.年度报告和相关报表应在下一年度的二月底前报送银监会
20.商业银行开展【 】个人理财业务时,不需要银监会申批。
A.保证固定收益理财打算
B.保本收益理财打算
C.保证最低收益理财打算
D.为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品
二、多项选择
1.个人理财业务的风险治理应包括【 】。
A.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的风险
综合理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等
C.理财产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、流淌性风险
D.商业银行进行投资操作面临风险状
E.商业银行资产治理的风险
2.建立的内部操纵制度是风险治理的必定要求,个人理财业务要求建立【 】。
A.内部监督和独立审核制度
B.资产分开治理制度险
C.业务记录制度
D.充分授权制度
E.个人理财业务的分析、审核、报告制度
3.商业银行应健全个人理财业务人员的资格考核,保证相关人员具备的条件包括【 】。
A.充分了解从事业务的法律法规和监管规章
B.理解所推举产品的风险特性
C.遵守职业道德
D.每年培训时刻许多于20天
E.具备相应的治理能力
4.下列【 】材料中应包含相应的风险提示内容。
A.商业银行向客户提供的所有材料
B.商业银行销售的各类投资产品介绍
C.商业银行对客户投资情况的分析
D.商业银行制定的客户评估报告
E.商业银行提供的可能阻碍客户投资决策的材料
5.个人理财业务建立严格风险治理的必定要求有【 】。
A.内部监督和独立的审核制度
B.资产分开治理制度
C.保存个人理财业务服务记录
D.充分授权制度
E.全面、全程的风险治理
6.在具备【 】条件之后,商业银行才能够开展个人理财业务。
A.机构建设,建立健全个人理财业务治理体系,明确个人理财业务的治理部门及相关部门和人员的责任
B.制度建设,分不制定理财顾问和综合理财服务的治理规章制度
人员要求,建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、接着培训、跟踪评价等治理制度
D.技术保障,具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力
E.
个人理财资金的使用和核算治理
7.在投资研发新的理财产品时,商业银行编制产品开发报告的内容包括【 】等。
A.目标客户
B.销售方式
C.风险限额
D.后续服务
E.应急打算
8.个人理财顾问服务的风险治理内容包括【 】。
A.理财顾问服务风险治理机构的设置
B.理财顾问人员治理
C.理财顾问服务业务的客户的治理
D.理财产品的销售治理
理财顾问服务的市场风险操纵
9.商业银行销售不需要审批的理财产品前10天,应将【 】相关资料报送银监会。
A.理财产品拟销售的客户群,及相关分析讲明
B.理财产品拟销售的规模
C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算,及相关计算讲明
D.拟销售理财产品的对外介绍材料
E.拟销售产品的宣传材料
10.关于以下【 】事项,中国银监会及其派出机构能够采纳多样化方式进行调查。
A.商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况,以及上述服务对投资者的爱护情况
商业银行同意客户的托付和授权,按照与客户事先约定的投资打算和方式进行资产治理的业务活动,客户授权的充分性和合规性,操作程序的规范性
客户资产保管人员和账户操作人
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