个人贷款管理试题Word格式文档下载.docx
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A,C,D,E
4、下列关于个人客户统一授信管理的说法,正确的有()。
A.《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》明确要求将信用评分模型应用于客户统一授信管理
B.在管理范围上,个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款,以及信用卡申请或额度调整,均应纳入统一授信范畴
C.进行个人客户统一授信管理后,商业银行不用再对具体各个品种贷款逐一审批
D.对于提供抵押物的授信申请,商业银行不用再测算其收入情况
E.对于无抵押授信申请,需要计算家庭收入偿债比
A,B,E
5、下列关于商业银行外部合作机构管理要求的说法,正确的有()。
A.担保类合作方的主营业务必须是提供担保
B.担保机构提供的担保为不可撤销的连带责任保证,放弃对担保债务的抗辩权
C.担保机构的担保范围原则上只包括债务本金
D.公信类合作方应有固定的营业场所
E.商业银行不得接受自身从事经营的中介服务机构作为合作机构
A,B,D
6、贷款回收的原则包括()。
A.先收息
B.后收息
C.先收本
D.后收本
E.全部到期、利随本清
A,D,E
[判断题]
7、诚信申贷原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金,减少贷款挪用的风险。
()
错
8、巴塞尔新资本协议第一支柱中,要求商业银行建立信用评级体系时使用信用评分模型和其他技术程序,作为评级的主要基础或部分基础。
9、债券价格与到期收益率成( )。
A.反比
B.正比
C.没有关系
D.无法判断
A
参考解析:
债券价格与到期收益率成反比。
债券价格越高,从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;
反之则相反。
10、对个人贷款推行贷放分控的作用有()。
A.可以加强商业银行的内部控制
B.可以践行全流程管理的理念
C.有助于从立法的角度保护贷款人的权益
D.避免前台部门权力过于集中
E.可以建设流程银行,提高专业化操作水平
A,B,D,E
本题考查对个人贷款管理实施贷放分控原则的作用。
选项C属于诚信申贷原则的作用。
11、《个人贷款管理暂行办法》规定,对于借款人无法实现确定具体交易对象且金额不超过()万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过()万元人民币的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A.10;
30
B.30;
10
C.30;
50
D.50;
C
《个人贷款管理暂行办法》规定,对于借款人无法实现确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
12、个人住房贷款的审批流程主要有()。
A.初审意见
B.提出审批意见
C.组织报批材料
D.审批意见落实
E.审批
A,B,C,E
个人住房贷款的审批流程包括:
(1)组织报批材料;
(2)审批;
(3)提出审批意见;
(4)审批意见落实。
13、贷款人应按照借款合同约定,通过()的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
A.贷款人自主支付
B.贷款人受托支付
C.借款人自主支付
D.借款人受托支付
E.中介机构支付
B,C
系统解析:
贷款人应按照借款合同约定,通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
14、出现()情形之下的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C.贷款资金用于生产经营且金额不超过一百万元人民币的
D.借款人交易对象为符合国家有关规定的境外自然人
E.法律法规规定的其他情形的
根据《个人贷款管理暂行办法》第33条规定,有下列情形之一的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式:
(一)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的;
(二)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;
(三)贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的;
(四)法律法规规定的其他情形的。
因此CD项不符合题意。
15、合作机构的()等因素对商业银行个人贷款的风险管理有着重要影响。
A.品牌影响力
B.信用状况
C.偿债能力
D.管理水平
E.业界声誉
B,C,D,E
16、放款执行部门首先应独立于(),以避免利益冲突。
A.申贷执行部门
B.贷款担保部门
C.前苔营销部门
D.审核部门
放款执行部门首先应独立于前台营销部门,以避免利益冲突;
其次应独立于中台授信审批部门。
17、客户风险的具体管理是()的职责。
A.总行
B.分行
C.支行
D.网点
支行主要负责实施具体营销,包括:
客户开发与维护,直接进行业务谈判;
实现交易,为客户提供服务;
收集和反馈客户信息,处理客户异议;
进行市场调查,了解市场环境,为银行进行营销活动做好准备工作;
客户风险的具体管理;
建立营销队伍。
18、有担保流动资金贷款信用风险的防控措施包括()。
A.加强对抵押物价值的调查和分析
B.加强对借款人还款能力的调查和分析
C.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析
D.加强对借款人还款意愿的调查和分析
E.加强对保证人还款能力的调查和分析
A,B,C,D
加强对保证人还款能力的调查和分析属于商用房贷款信用风险的防控措施。
19、贷款申请应遵循诚信申贷原则,至少要明确的条件是()。
A.借款人的主体资格要求
B.借款人信用记录良好
C.贷款用途明确合法
D.还款来源明确合法
E.证明材料的具体要求
A,B,C,D,E
20、个人贷款申请应遵循诚信申贷原则,至少要明确的条件有()。
B.贷款用途明确合法
C.还款来源明确合法
D.借款人信用记录良好
本题考查个人贷款的申请要求。
选项ABCDE都正确。
21、通过对资产负债表的分析,可以获取()等参考指标,从而对企业偿债能力作出判断。
A.应付账款
B.短期负债
C.速动比率
D.流动比率
E.长期负债
通过对资产负债表的分析,可以获取应付账款、短期负债、长期负债、流动比率、速动比率、资产负债率等参考指标,从而对企业的偿债能力作出判断。
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22、协议承诺原则的基本要求是()。
A.要求贷款人提供贷款申请材料,并且承诺所提供材料是真实、完整和有效的
B.要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利和义务
C.要求客户签订并承诺一系列事项,依靠法律来约束客户的行为
D.要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确、合法
E.要求贷款人明确问责机制
协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利和义务;
另一方面要求客户签订并承诺一系列事项,依靠法律来约束客户的行为。
一旦违约事项发生,则能够切实保护贷款人的权益。
A、D项是诚信申贷原则的要求。
E项是全流程管理原则的要求。
23、业务部门应根据个人住房贷款审批人的审批意见做好()等相关工作。
A.对未获批准的借款申请,贷前调查人应及时告知借款人,将有关材料退还,并做好解释工作,同时做好信贷拒批记录存档
B.对需补充材料的,贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序
C.保证报批贷款的主要风险点及其风险防范措施合规有效
D.对经审批同意或有条件同意的贷款,信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等
E.对借款人的信用记录进行考察与核实
业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作:
(1)对未获批准的借款申请,贷前调查人应及时告知借款人,将有关材料退还,并做好解释工作,同时做好信贷拒批记录存档;
(2)对需补充材料的,贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序;
(3)对经审批同意或有条件同意的贷款,信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。
24、()是贷款管理的核心制度,也是防范贷款被挪用风险的基本手段。
A.贷款的受理与调查
B.贷款的审查与审批
C.贷款的签约与发放
D.贷款资金支付管理和控制
D
贷款资金支付管理和控制是贷款管理的核心制度,也是防范贷款被挪用风险的基本手段。
25、个人住房贷款业务部门组织报批时,需要提交的材料包括()。
A.个人住房贷款调查审批表
B.个人信贷业务报批材料清单
C.个人信贷业务申报审批表
D.个人住房借款申请书
E.贷前调查人员提交的面谈记录
26、下列各项中,()是一种政策性个人住房贷款。
A.自营性个人住房贷款
B.公积金个人住房贷款
C.个人住房组合贷款
D.个人住房转让贷款
27、受托支付的支付控制需要明确的基本要求是()。
A.借款人的客体资格要求
B.借款人应提交材料的要求
C.贷后跟踪要求
D.还款来源明确合法要求
E.支付审核要求
B,E
受托支付的支付控制需要明确的基本要求:
①明确借款人应提交材料的要求;
②明确支付审核要求。
28、审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款()的管理部门(岗位)相分离,以达到相互制约的目的。
A.管理
B.审查
C.发放
D.偿还
审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷
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