金融监管学第一章-导论PPT推荐.ppt
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1、金融监管主体的历史演变2、金融监管主体的构成由于各国采取了不同的金融监管模式,因此各国金融监管当局的构成各不相同,既没有统一的模式,也并非一成不变。
14,2022/10/17,金融监管学冯林,第一节金融监管的含义,金融监管主体的历史演变20s:
集中化60-70s:
分散化90s-:
集中化,15,2022/10/17,金融监管学冯林,第一节金融监管的含义,权力层次划分法(根据金融监管权力的分配结构和层次划分)一线多头:
权力集中于中央的两家以上机构负责,如德国、日本、法国等;
双线多头:
中央地方的若干机构共同行使监管职能,如美国和加拿大;
集中单一:
由一家机构进行集中监管,如英国。
16,2022/10/17,金融监管学冯林,第一节金融监管的含义,功能和机构划分法(分别根据金融业务、金融机构划分监管对象)统一监管模式:
由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务,如英国,日本和韩国等;
多头监管模式:
设置不同的监管当局,分别监管银行、证券、保险行业,如中国、美国等。
17,2022/10/17,金融监管学冯林,第一节金融监管的含义,从功能和机构的组合中派生出的模式牵头监管模式:
设置不同的监管当局并制定一个监管机构为牵头机构,负责协调不同监管主体共同开展监管,如法国;
“双峰”监管模式:
设置两类监管当局,一类负责对所有金融机构进行审慎监管,控制金融体系的系统性金融风险;
另一类负责对不同金融业务开展监管,如澳大利亚、奥地利等;
“伞式”+功能监管模式:
对特定金融机构由一家监管机构负责综合监管,其他监管机构按企业经营业务的种类开展具体监管,但是此次金融危机后又趋于单一监管。
典型代表是美国。
18,2022/10/17,金融监管学冯林,第一节金融监管的含义,美国“伞式”+功能监管模式,19,2022/10/17,金融监管学冯林,第一节金融监管的含义,
(二)金融监管的客体金融监管客体是指依照法律规定应当接受金融监管当局监管的金融机构。
1、金融监管客体的历史演变传统:
商业银行(20年代)现代:
+非银行金融机构、金融市场、金融产品(60-70年代)+跨国银行、其他金融机构(90年代),20,2022/10/17,金融监管学冯林,第一节金融监管的含义,2、金融监管客体的构成银行机构:
政策性银行、商业银行非银行金融机构:
证券机构、保险机构、信托机构以及其他机构等注:
银行业监管对象是根据商业银行吸收公众存款、发放贷款和办理结算业务的特点而设定的,是所有银行类机构,包括银行和经营存贷汇业务但名称同银行不同的金融机构。
21,2022/10/17,金融监管学冯林,第二节金融监管的目标和原则,一、金融监管的目标
(一)金融监管目标:
监管行为取得的最终效果或达到的最终目标,是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。
(二)金融监管目标的历史演进金融监管的目标是金融监管理论和实践的核心问题,对金融监管目标的认识直接决定或影响着金融监管理论的发展方向,也主导着具体监管制度和政策的建立与实施;
反过来,金融监管理论以及金融监管实践的经验教训也将相应地促使金融监管目标的改变。
22,2022/10/17,金融监管学冯林,第二节金融监管的目标和原则,1、20世纪30年代以前的目标:
提供一个稳定和弹性的货币供给,并防止银行挤兑带来的消极影响。
这一时期,讨论的焦点问题在于,是否要建立以中央银行为主体的官方安全网上,对于金融机构经营行为的具体干预很少论及。
这种状况与当时自由资本主义正处于鼎盛时期有关,更受到金本位逐渐崩溃导致的货币混乱的影响。
主流的新古典经济学顽固地坚持着“看不见的手”的信条,但现实经济金融的发展却越来越表明市场的不完全性是客观存在的,20世纪30年代的大危机则最终扭转了金融监管理论的关注方向。
23,2022/10/17,金融监管学冯林,第二节金融监管的目标和原则,2、20世纪30年代到70年代的转变的目标:
严格监管,安全优先。
20世纪30年代的大危机对经济学的影响就是它提供了一系列证明市场不完全性的充分证据,证明“看不见的手”无所不至的能力是一种神话,凯恩斯经济学在大危机的一片混乱中兴起,形成了对新古典经济学的“革命”,有效需求原理从理论上打破了“看不见的手”的神话,从而强调政府这只“看得见的手”在经济中的重要作用,凯恩斯主义经济学的出现和发展是政府干预和自由放任的一次正面交锋,并且政府干预的主张在30年代左右的时间里占据了优势地位。
24,2022/10/17,金融监管学冯林,第二节金融监管的目标和原则,3、20世纪70年代90年代的目标:
金融自由化,效率优先。
严重的“滞胀”危机,经济自由主义者们指责,这是凯恩斯主义经济政策特别是国家过渡干预的恶果,他们以对凯恩斯主义经济学的批判为契机,开始重新树立“看不见的手”的威信,力图复兴新古典经济学的自由放任传统。
在金融监管理论方面,金融自由化理论也随之发展,主张放松对金融机构过度严格的管制,恢复金融业的竞争,以提高金融业的效率。
25,2022/10/17,金融监管学冯林,第二节金融监管的目标和原则,4、20世纪90年代以来的目标:
安全与效率并重。
20世纪90年代频频爆发的金融危机已经向我们清楚的揭示了:
就经济与金融的长期发展而言,金融体系的安全与稳定和效益效率相比是更具根本性的问题,这相应地决定了金融监管的目标仍然应该是维护金融体系的安全与稳定为首要任务。
在实践中,仍然有很多人只是片面地注意到英美等国的金融监管强调效益与效率,而忽视了他们强调效益和效率背后的经济和金融基础。
26,2022/10/17,金融监管学冯林,第二节金融监管的目标和原则,(三)金融监管的一般目标确保金融稳定、安全,防范金融风险保护金融消费者权益增进金融体系的效率规范金融机构的行为,促进公平竞争,27,2022/10/17,金融监管学冯林,第二节金融监管的目标和原则,(四)金融监管的具体目标金融业竞争、安全和发展等美国:
保护消费者、允许银行体系适应经济的变化而变化;
德国、法国、新加坡、台湾:
维护银行体系的正常运转,促进国民经济的发展;
新西兰、香港:
侧重于对存款人的保护和银行的有效经营,28,2022/10/17,金融监管学冯林,第二节金融监管的目标和原则,(五)我国金融监管的目标1、变迁载体:
1986年中华人民共和国银行管理暂行条例;
1994年金融机构管理规定;
1995年中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国商业银行法;
2003年银监会成立中华人民共和国银行业监督管理法。
2、主要目标:
尽力防止或制止系统性金融危机或金融市场崩溃的发生;
保护知情较少者(信息劣势方)的合法利益。
29,2022/10/17,金融监管学冯林,第二节金融监管的目标和原则,二、金融监管的原则
(一)依法监管与严格执法原则;
(二)不干涉金融机构内部管理的原则;
(三)综合性与系统性监督原则;
(四)公平、公正、公开原则;
(五)有机统一原则;
(六)内控与外控相结合的原则;
(七)监管适度与合理竞争原则;
(八)稳健运行与风险预防原则;
(九)监管成本与效率原则。
30,2022/10/17,金融监管学冯林,第三节金融监管的构成体系及方法,三、金融监管的构成体系,31,2022/10/17,金融监管学冯林,第三节金融监管的构成体系及方法,金融监管的理论体系1、基础理论:
金融监管最一般的或者根本性的理论,它探求的是那些解释金融监管普遍本质和一般发展规律的知识体系,如金融监管的本质、定义、监管目标、监管对象、监管职能、监管方法、监管程序、监管证据等等。
2、应用理论:
金融监管应用性理论,探求的是金融监管实务具体操作方面的知识体系,包括金融监管准则和各种金融监管实务操作的具体程序和具体方法技术等。
3、相关理论:
审计学理论、金融会计理论、银行信贷理论、银行管理理论、银行财务管理理论、金融法学理论等。
32,2022/10/17,金融监管学冯林,第三节金融监管的构成体系及方法,金融监管的法律法规体系1、金融业监管法2、商业银行法(普通银行法)3、各种专业性金融法规,如银行券法、票据法、进出口新用法、金融管理法、银行审计法等4、各国银行监管当局依据国家法律法规制定的一系列管理办法,如各个监管主体制定的行政法规金融保险企业财务制度、贷款通则、商业银行授权授信暂行管理办法等,33,2022/10/17,金融监管学冯林,第三节金融监管的构成体系及方法,金融监管组织体系根据监管模式设立的一整套监管机构,包括如下四个部分:
1、监管主体系统:
财政部、央行、其他政府部门2、金融机构内部控制系统:
内容机构、内控设施、内控制度3、金融业行业自律系统:
民间行业公会或协会4、体制外金融机构监管系统:
舆论监督体系、社会监督机构、政府相关部门,34,2022/10/17,金融监管学冯林,第三节金融监管的构成体系及方法,金融监管内容体系按金融机构监管范畴行政监管:
金融机构设立、撤并、升格、更名、证章牌照管理等方面的监管业务监管:
经营范围、存贷款利率、结算、信贷规模、资产负债比例、信贷资产质量、经营风险等进行的管理、监测和检查按监管性质合规性监管:
对金融机构设立的审批、信贷资金管理、结算纪律监管、帐户管理的监管等风险性监管:
对金融机构资本充足性、资产流动性、资产风险性、经营效益性等风险性指标的监测,35,2022/10/17,金融监管学冯林,第三节金融监管的构成体系及方法,按监管的主要内容或范围看市场准入监管:
资本金、高管任职资格、业务范围;
业务运营监管:
安全性、流动性、盈利性;
市场退出监管:
退出、破产、倒闭、兼并、合并、变更等。
36,2022/10/17,金融监管学冯林,第三节金融监管的构成体系及方法,四、金融监管的方法
(一)一般监管方法事先
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