移动支付背景下商业银行盈利模式和盈利能力分析以建设银行为例.docx
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移动支付背景下商业银行盈利模式和盈利能力分析以建设银行为例
移动支付背景下商业银行盈利模式和盈利能力分析
——以建设银行为例
摘要
随着大数据时代的高速发展,传统商业银行为了适应时代变化不断产生变革,传统的存贷业务满足不了人民日益增长的需要,商业银行面临着机遇和挑战。
商业银行与移动支付商业模式存在合作互弈的现象,移动支付的兴起使商业银行不得不调整以传统利差收入为主要业务收入的盈利模式,商业银行要改变传统存款业务和创新新型业务的占比,才能在移动支付崛起的大环境下与移动支付商业模式实现合作共赢。
本文将以移动支付兴起前后的建设银行的盈利模式和盈利能力进行分析,移动支付的横空出世虽然对商业银行传统业务带来了一定的冲击,但积极影响大于消极影响。
本文利用了SWOT分析比较商业银行相对于移动支付商业模式的优势以及劣势,商业银行无疑是面临着巨大的挑战的,再者,基于杜邦分析体系,将多家建设银行披露的年报数据,分析商业银行与移动支付合作之后对盈利水平的影响。
通过比对商业银行在遭遇移动支付商业模式的冲击下的盈利模式和盈利能力,得出建议。
关键词:
商业银行,移动支付,盈利模式,盈利能力
AnalysisofProfitModelandProfitabilityofCommercialBanks
intheBackgroundofMobilePayment
——TakingConstructionBankasanexample
Abstract
Withtherapiddevelopmentoftheeraofbigdata,traditionalcommercialbanksareconstantlychanginginordertoadapttothechangesofthetimes.Thetraditionaldepositandloanbusinesscannotmeetthegrowingneedsofthepeople,andcommercialbanksarefacedwithopportunitiesandchallenges.Thereisaphenomenonofcooperationbetweencommercialbanksandmobilepaymentbusinessmodels.Theriseofmobilepaymenthasforcedcommercialbankstoadjusttheprofitmodelwithtraditionalspreadincomeasthemainbusinessincome.Commercialbankshavetochangethetraditionaldepositbusinessandinnovativenewbusiness.Inordertoachieveawin-wincooperationwiththemobilepaymentbusinessmodelinthecontextoftheriseofmobilepayments.
ThispaperwillanalyzetheprofitmodelandprofitabilityofCCBbeforeandaftertheriseofmobilepayment.Althoughtheemergenceofmobilepaymenthasbroughtcertainimpactonthetraditionalbusinessofcommercialbanks,thepositiveimpactisgreaterthanthenegativeimpact.ThispapermakesuseofSWOTanalysistocomparetheadvantagesanddisadvantagesofcommercialbanksrelativetothemobilepaymentbusinessmodel.Commercialbanksareundoubtedlyfacingenormouschallenges.Moreover,basedontheDuPontanalysissystem,theannualreportdatadisclosedbymanyconstructionbankswillbeanalyzed.Theimpactofbankandmobilepaymentcooperationonprofitability.Advicewasmadebycomparingtheprofitmodelandprofitabilityofcommercialbanksundertheimpactofthemobilepaymentbusinessmodel.
Keywords:
CommercialBanks,Mobilepayment,ProfitModel,Profitability
第2章盈利模式和盈利能力概述
2.1盈利模式相关概述3
2.2传统商业银行的盈利模3
2.3商业银行盈利能力内涵4
第4章案例分析——以建设银行为例11
4.1建设银行盈利模式概述11
4.2建设银行盈利能力概述16
4.3移动支付背景下建设银行的盈利模式现状20
第5章商业银行现有的盈利模式及不足23
第6章对策和建议24
第1章绪论
1.1研究背景
商业银行在金融机构体系中处于主导地位,牵动国民经济的命脉,作为特殊的企业,商业银行是现代社会经济运转的枢纽之一,在目前的大环境下,传统模式的商业银行不仅要应付行业内的竞争,还要在大数据时代里与移动支付的商业模式互博互惠。
商业银行单靠传统的业务模式难以维持稳定,就目前来看,商业银行要成功转型,站稳在经济市场里的特殊地位,除了要适应由于经济市场带来的变化,利率和汇率波动带来的影响,还要与移动支付的商业模式进行博弈。
1.2研究意义
通过查阅移动支付与商业银行之间的关系发现,目前国内学者对二者关系的研究比较笼统,移动支付的便利已经成为国内外学者谈论和研究的对象,我国的移动支付发展在世界的前沿,而商业银行又占据了金融市场的极其重要的部分,二者又有紧密不可分割的联系。
商业银行在时代背景的冲击下一直在寻找新的增长点,提高效率,达到盈利这个目的。
研究商业银行的盈利模式和盈利能力,既可以让利益相关者得到透明公开的信息,对客户、投资者、相关金融机构和政府在决策上都可以对银行的盈利状况和发展有更加全面的了解。
投资者可以优化投资选择和方案、监管方也可以更好的制定监管策略。
1.3研究方法及其思路
本文以建设银行为例,主要对商业银行在第三方移动支付背景下所采用的盈利模式及其现状,以及对盈利能力的效果分析。
根据近年来出台的各种政策,可见商业银行对待这一新变化应对措施还是比较积极,商业银行也逐渐意识到以利息差为主要盈利模式给盈利能力的持续发展带来的弊端,因此本文也将结合案例出台的应对措施,利用文献研究法对这一点进行说明。
显然这一背景下的商业银行的盈利模式与第三方移动支付正式登上历史舞台前的商业银行的盈利模式会得到一个明显的变化和直观的对比,比较明显的就是中间业务的占比情况。
盈利能力的持续发展能力本文将通过案例分析来得出一个结论,即盈利能力稳中求进,可持续发展能力强,但增幅小,这也是大型银行乃至各商业银行共同存在的现象。
本文将在结尾对分析的问题给出建议,结合主题来看,商业银行应与第三方移动支付金融市场保持齐头并进,良性竞争,互惠互利的关系。
第2章盈利模式和盈利能力概述
2.1盈利模式相关描述
盈利模式指按照利益相关者划分的企业的收入结构、成本结构以及相应的目标利润。
是对企业经营要素进行价值识别和管理,在经营要素中找到盈利机会,即探求企业利润来源、生产过程以及产出方式的系统方法。
举一个简单的例子,大部分免费的APP其中一个盈利模式就是推出广告,它们的主要盈利模式不像视频APP,视频APP的收入来源包括顾客购买会员或者片源,出售其他的包括广告租位等。
2.2传统商业银行的盈利模式
那么,商业银行的盈利模式是指商业银行在一定的经济环境下,以资产负债结构为基础的财务收支结构。
商业银行的盈利模式主要有利差主导型和非利差主导型两种模式。
前者是以传统的资产负债业务为基础的而后者则与现代商业银行中间业务和混合经营模式的发展相关的。
目前我国还处于利差主导型盈利模式阶段。
我国商业银行盈利模式存在的几个问题,包括盈利模式单一、传统业务占主导;中间业务占比少、盈利模式创新性不足;过于重视市场规模忽视效益性、资金运用不合理等诸多问题。
面对这些问题,商业银行面临着新的经济环境,即第三方移动支付逐渐成为主流,以及利率市场化、金融脱媒等现象加剧,商业银行在盈利模式的创新和变革也做出了诸多努力。
随着同行业的竞争,加上网络金融平台的跨界竞争,商业银行原本的传统业务的利润空间一再的被压缩,实际上,商业银行可以利用良好的行业壁垒守住“阵地”,同时另辟蹊径,在传统利差获利为主导向的盈利模式下,积极转型,为客户提供更专业、更丰富的金融业务,增加中间业务收入,打破这一单一的盈利模式的局面。
2.3商业银行盈利能力内涵
盈利能力是指企业获取利润的能力,也称为企业的资金或资本增值能力,通常表现为一定时期内企业收益数额的多少及其水平的高低。
商业银行作为特殊的金融企业,其盈利能力既具有一般性,又具有特殊性。
一般性是因为从商业银行的定义和功能看,商业银行是属于企业范畴的一种经济组织,去掉定语和修饰语来看,商业银行是企业,是处于社会再生产分配领域的金融经济组织,企业的目的,就是盈利,商业银行也不例外。
因此,商业银行同其他产业或行业中的企业一样,具有盈利能力的一般性;然而,与一般生产经营企业相比,商业银行又具有特殊性,这体现在,其一,商业银行经营的产品主要是货币,并且绝大部分来源于存款,其次,银行面临的风险种类都比较复杂,且传播性和破坏性都极大,最后,商业银行是足以对宏观经济产生影响的重要组织,与普通类型的企业有本质上的区别。
盈利是一个企业的终极目标,当企业为了盈利而做出的一系列政策调整,或者通过各种渠道获得的知识和技能用来提高企业的盈利水平,使企业获得了更多的利润和更高的市场地位,那么这种知识和技能一般可以指这使企业得到了盈利的能力。
目前,我国商业银行在政治经济双管齐下的扶持中,盈利能力强。
同时,在一定的经济时期内,如本文的基础背景的条件下,在移动支付的经济背景下,盈利能力的效果逐渐被削弱。
在案例中,本文将通过能够体现商业银行盈利性的指标,用详细的数据来体现和分析盈利能力的强弱,以及升级过后的盈利模式给盈利能力带来的效果。
第3章移动支付的兴起
3.1移动支付发展现状
移动支付是指使用普通手机或智能手机完成交易,买方支付、卖方确认支付,而不是用现金、支票或银行卡支付。
随着二维码逐渐普及大众,甚至会在新闻上被科普到卖方不收现金是违法的行为。
买方可以使用移动电话购买一系列的服务、数字产品或实体商品,现在购物离不开淘宝、京东,出行完成交易离不开支付宝、微信。
移动支付的发展历程较短,但发展速度较快。
2018年4月23日,根据iiMediaResearch(艾媒咨询)权威发布的《2017-2018中国第三方移动支付市场研究报告》显示,2018年第一季度,
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