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个人贷款管理一有答案文档格式.docx
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B.贷款发放
C.贷款受理
D.贷款调查
B
3.是对银行业金融机构信贷流程的基本要求,是建立有效的岗位制衡机制的重要内容。
A.风险评价
B.信贷审批
C.审贷分离
D.贷后管理
C
[解答]审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离,以达到相互制约的目的。
审贷分离是对银行业金融机构信贷流程的基本要求,是建立有效的岗位制衡机制的重要内容。
4.贷款风险评价应以分析为基础,采取定量和定性分析方法,全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
A.借款人现金收入
B.借款人现金流出
C.担保人现金收入
D.担保人现金流出
A
[解答]贷款风险评价应当以分析借款人现金收入为基础,采取定量和定性分析方法,全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。
5.根据《个人贷款管理暂行办法》的规定,下列经贷款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括。
A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D.借款人无法事先锁定具体交易对象且金额不超过四十万元人民币的
[解答]个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付;
属于下列情形之一的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式:
①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的;
②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;
③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的;
④法律法规规定的其他情形。
6.个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和的变化。
A.借款意愿
B.还款意愿
C.借款动向
D.还款动向
[解答]信用风险是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性。
发生违约时,债权人或银行将因未能得到预期的收益而承担财务上的损失。
个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。
另外,借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也会形成严重的信用风险。
7.对于未按照借款合同约定偿还的贷款,贷款人应采取措施进行,或者协议重组。
A.贷款跟踪
B.贷款清收
C.贷款展期
D.贷款监控
[解答]贷款人应按照借款合同约定,收回贷款本息。
对于未按照借款合同约定偿还的贷款,贷款人应采取措施进行清收,或者协议重组。
8.借款合同采用格式条款的,应当维护的合法权益,并予以公示。
A.贷款人
B.借款人
C.担保人
D.借款人和贷款人
[解答]贷款人应健全合同管理制度,有效防范个人贷款法律风险。
借款合同采用格式条款的,应当维护借款人的合法权益,并予以公示。
贷款人应依照《物权法》、《担保法》等法律的规定,规范担保流程与操作。
9.贷放分控指银行业金融机构将______与______作为两个独立的业务环节,分别进行管理和控制,以达到降低信贷业务操作风险的目的。
A.贷款审批;
贷款发放
B.贷款审批;
贷款管理
C.贷款受理;
D.贷款受理;
[解答]贷放分控指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节,分别进行管理和控制,以达到降低信贷业务操作风险的目的。
贷款分控的要义是贷款审批通过不等于放款。
10.有效的是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。
A.申贷管理工作
B.协议和文件管理工作
C.审批管理工作
D.贷后管理工作
[解答]有效的贷后管理工作有助于银行业金融机构提高风险管理水平、防范风险于未然、控制信贷资产质量,是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。
11.全流程贷款管理强调将有效的管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。
A.信用风险
B.信贷风险
C.信用过程
D.信贷过程
[解答]全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。
强化贷款的全流程管理,可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变,有助于改善个人贷款的质量,提高贷款风险管理的有效性。
12.张某获得了中国农业银行为期6个月的短期贷款,经农业银行批准,该贷款展期,则展期期限最长不超过个月。
A.1
B.3
C.6
D.9
[解答]经贷款人同意,个人贷款可以展期。
1年以内(含)的个人贷款,展期期限累计不得超过原贷款期限;
1年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
由于借款人张某原来贷款期限为6个月,因此展期期限不得超过6个月。
13.甲以保证方式向中国工商银行贷款,下面选项中不符合规定的是。
A.信贷人员A独自完成贷款的签约与发放
B.信贷人员B和C完成贷款的签约与发放
C.信贷人员B、C和D完成贷款的签约与发放
D.信贷人员A、B、C和D完成贷款的签约与发放
[解答]以保证方式担保的个人贷款,贷款人应由不少于两名信贷人员完成。
14.放款执行部门首先应独立于______,以避免利益冲突;
其次应独立于______。
A.前台营销部门;
后台授信审批部门
B.前台营销部门;
中台授信审批部门
C.前台授信审批部门;
后台营销部门
D.前台授信审批部门;
中台营销部门
[解答]银行业金融机构要设立独立的放款执行部门岗位,负责贷款发放和支付的审核。
放款执行部门首先应独立于前台营销部门,以避免利益冲突;
其次应独立于中台授信审批部门。
设立独立的放款执行部门,可实现放款环节的专业化和有效控制。
15.根据《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款管理制度。
A.风险限额
B.信用评级
C.还款记录
D.担保情况
[解答]根据《个人贷款管理暂行办法》,个人贷款应建立重要的制度,将外部监管要求内化为银行制度:
①贷款管理各环节的责任要落实到具体部门和岗位,重点是设立独立的责任部门或岗位,负责贷款发放和支付审核;
②建立合同管理制度;
③按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度;
④个人贷款的面签面谈居访制度。
16.审贷分离的核心是将负责______的业务部门(岗位)与负______的管理部门(岗位)相分离,以达到相互制约的目的。
A.贷款调查;
贷款审查
B.贷款受理;
C.贷款调查;
贷后管理
银行业金融机构在信贷流程中应明确实行审贷分离的管理层次以及贷款调查岗和贷款审查岗的职责划分。
17.下列关于支付环节的风险管理的说法,错误的是。
A.《个人贷款管理暂行办法》明确规定,除特殊情形外,个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付
B.借款人自主支付方式下,贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查,在贷款发放后应要求借款人定期或者不定期汇总报告贷款资金支付情况
C.受托支付的支付控制要求明确借款人应提交的资料
D.采用受托放款方式时,对尚未完成放款核准的,应跟踪核准进度及最终结果
[解答]B项借款人自主支付方式下,贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查,在贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。
18.下列关于严格贷款合同管理的说法,错误的是。
A.银行业金融机构如何落实贷款合同管理是提升银行业金融机构法制化水平的关键所在
B.银行业金融机构能否有效管理贷款合同,是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志
C.对各类贷款合同进行修订,着重强化贷款审核环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款
D.银行业金融机构的各类贷款合同在各方当事人签章前应当进行规范性审查
[解答]C项银行业金融机构要严格对照《个人贷款管理暂行办法》的具体规定和要求,对各类贷款合同进行修订,着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款。
19.是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求,主要通过贷款人受托支付的方式,将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
A.贷放分控
B.实贷实付
C.协议承诺
[解答]实贷实付主要通过贷款人受托支付的方式将贷款支付给符合合同约定的借款人,实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金,减少贷款挪用的风险。
20.银行业金融机构要合理落实贷款合同管理各环节的负责部门和岗位,特别注意建立与业务部门之间的协作机制,使之各尽其责,通力协作。
A.财务工作部门
B.人力工作部门
C.法律工作部门
D.产品研发部门
21.《个人贷款管理暂行办法》是对银行业金融机构的基本要求,银行业金融机构应当将相关法律责任所对应的情形进行归纳总结,从而避免被监管部门追求法律责任的违规风险。
A.审慎决策、风险管理
B.审慎决策、风险预防
C.审慎经营、风险管理
D.审慎经营、风险预防
[解答]《个人贷款管理暂行办法》是对银行业金融机构审慎经营、风险管理的基本要求,银行业金融机构应当将相关法律责任所对应的情形进行归纳总结,将外部监管规则转化为内部制度和流程,并严格执行这些制度,在加强风险管理水平的同时,避免被监管部门追究法律责任的违规风险。
22.不属于贷款调查可以采取的途径和方法。
A.申报资料研究
B.电话查问
C.现场核实
D.信息咨询
ADAB
[解答]贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下,可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理。
23.个人贷款原则上应当采用的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
A.担保人自主支付
B.借款人受托支付
C.贷款人自主支付
D.贷款人受托支付
[解答]贷款人应按照借款合同约定,通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
24.合作机构的是社会公众对合作机构的信任和认可程度。
A.信用状况
B.偿债能力
C.业界声誉
D.管理水平
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