银行信贷第3阶段练习题及答案这是其中一个阶段共3个阶段答案在后面Word下载.docx

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B.协商处置抵押物

C.依法收贷

D.委托第三方清收

2.可以作为抵偿债务的资产包括（）。

A.依法被查封、扣押、监管的资产

B.已经先于银行进行抵押或质押的资产

C.所有权、使用权不明确或有争议的资产

D.借款人在债权银行的应收账款和其他应收款

3.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

4.借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

5.商业银行在取得抵债资产时，要冲减（）。

A.贷款本金

B.应收利息

C.贷款本金与应收利息

D.抵押资产的价值

6.贷款发放的原则不包括（　　）。

A.计划、比例发放原则

B.进度放款原则

C.资本金足额原则

D.统一审批原则

7.贷款风险分类最核心的内容就是（）。

A.基本信贷分析

B.还款能力分析

C.还款可能性分析

D.确定分类结果

8.个人贷款信用分析最主要的是（）。

A.个人品德

B.是否有稳定的预期收入

C.资产

D.其他债务及支出

9.商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。

不属重点监测内容的是（）。

A.授信项目是否正常进行

B.客户的法律地位是否发生变化

C.抵押品可获得情况和质量、价值等情况

D.客户所在行业的变化情况

10.对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（　　）。

A.保险公司

B.房产经纪公司

C.房地产开发商

D.房屋产权交易所

11.为确保借新还旧贷款的借款合同合法有效，“贷款用途”应填写（）。

A.生产经营周转

B.购原材料

C.临时资金周转

D.用于偿还原借款合同项下贷款

12.个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人（包括共同申请人）面谈（）次。

D.4

13.下列关于依法收贷的说法，不正确的有（　）。

A.若债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行

B.为了防止债务人转移、隐藏财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全

C.对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支付令

D.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产

14.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，其贷款属于（）。

A.关注贷款

B.次级贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款

二多选题（共5题，总分值15分，下列选项中至少有2个或2个以上选项符合题目要求，请在答题卡上正确填涂。

15.借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；

情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。

（）。

（3分）

A.不按借款合同规定用途使用贷款的

B.用贷款进行股本权益性投资的

C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的

D.依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的

16.贷款合同的制定原则有（）。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.维权原则

D.完善性原则

17.接收抵债资产必须具备的条件是什么？

（）（3分）

A.借款人和担保人均无法以货币资金清偿贷款本息，不实施以资抵债，将使银行债权遭受更大损失

B.借款人、担保人提供的抵押物、质物暂时无法变现

C.取得的抵债资产必须具有一定的价值和使用价值，能够在未来的一段时间内变现或转让

D.抵债资产接收价格的确定原则上须经有权部门评估、必须坚持公平合理、市场公允、价值相符的原则

18.现金清收的方式主要包括如下几种（）。

A.贷款催收

B.依法收贷

C.账户冻结

D.处置抵（质）押物

E.申请支付令

19.对风险分类后关注类贷款的管理表述正确的为：

A.密切跟踪潜在风险因素的变化情况，分析评价其对贷款安全的影响

B.对于未办理贷款担保措施的，要补办贷款担保或进一步强化原有的担保措施，在风险因素未好转之前，一般不增加贷款

C.必要时对债务实施重组，并尽可能压缩贷款

D.尽可能地减少贷款损失，对确实已造成的损失，按有关规定予以核销

三判断题（共10题，总分值10分正确的填涂“A”，错误的填涂“B”。

20.个人贷款信用分析最主要的是个人品德。

（1分）（ 

21.对可疑类贷款，要加强贷款本息的催收，保证贷款诉讼时效，密切关注贷款保证及抵（质）押物情况的变化，必要时对债务实施重组，并尽可能压缩贷款。

22.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递增。

23.“实贷实存”是指借款人在申请贷款获得贷款银行批准后，由贷款银行根据借款人的指令，把贷款资金划拨到借款人在本银行的账户上并形成借款人的存款。

24.贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。

25.自主支付是贷款支付的基本做法，受托支付是贷款支付的辅助做法。

26.贷款人对已核销的不良贷款不再保留追索的权利。

27.银行业金融机构的贷款合同应明确约定借款人可能出现的违约情形，以及应承担的违约责任。

28.个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大，反之越小。

29.“借新还旧”和“还旧借新”都不属于贷款重组。

四名词解释题（共4题，总分值20分）

30.个人教育贷款（5分）

31.实贷实付（5分）

32.个人信用联合征信（5分）

33.不良贷款（5分）

五简答题（共4题，总分值41分）

34.简述贷放分控的要求和操作要点。

（10分）

35.简述银行对不良贷款清收的具体处置方式。

36.简述以资抵债的条件和原则。

37.简述个人住房贷款中对“假个贷”的防范措施。

（11分）

1.答案：

C

解析过程：

2.答案：

D

3.答案：

B

4.答案：

5.答案：

6.答案：

7.答案：

8.答案：

9.答案：

10.答案：

11.答案：

12.答案：

A

13.答案：

14.答案：

15.答案：

A,B,C,D

16.答案：

17.答案：

18.答案：

A,B

19.答案：

20.答案：

错

21.答案：

22.答案：

23.答案：

24.答案：

对

25.答案：

26.答案：

27.答案：

28.答案：

29.答案：

30.答案：

个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

31.答案：

实贷实付，是指商业银行（贷款人）按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金以受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对手的支付过程。

32.答案：

个人信用联合征信，是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位的约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。

33.答案：

不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。

34.答案：

（1）贷款分控的法规要求：

①设立独立的放款执行部门。

②将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按约定用途使用贷款作为贷款发放和支付的重要前提条件

（2）贷放分控的操作要点：

①明确放款执行部门的职责，包括：

审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性；

核准付款前提条件等。

②明确岗位设置和业务流程。

③完善对放款执行部门的考核和问责机制。

35.答案：

清收分常规清收和依法收贷两种。

（1）常规清收。

常规清收方式有直接追偿、．协商处置抵质押物和委托第三方清收等方式。

（2）依法清收。

法律手段追索是指按照法律规定，通过采取诉讼、仲裁、申请财产保全、申请支付令、申请强制执行、申请债务人破产还债等途径，保全资产、实现债权的行为。

36.答案：

（1）以资抵债的条件：

①债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产，经合法清算后，依照有关部门判决、裁定以其合法资产抵偿银行贷款本息的；

②债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任，债务人改制，债务人关闭、停产，债务人挤占挪用信贷资金等其他情况出现时，银行不实施以资抵债信贷资产将受损失的；

③债务人贷款到期，确无货币资金或货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银