银行从业资格考试练习题含答案aaw文档格式.docx
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6.在公开市场上,中央银行买卖证券的目的(B)。
A、投资B、吞吐基础货币C、投机盈利D、套期保值
7.股票质押贷款期限不得超过(B)。
A、3个月B、6个月C、9个月D、1年
8.个人客户储蓄比例的计算公式为(C)。
A、流动性资产/每月支出B、投资资产/净资C、盈余/税后收入D、负债/税前收入
9.下列不属于风险转移方式的是(D)。
A、保险B、担保C、转让D、客户分散
10.下列那种资产流动性最强(C)。
A、短期证券B、短期贷款C、现金资产D、信用社房产
11.存储时间长、支取频率小、具有投资的性质,并成为银行较稳定的资金来源的存款是(B)。
A、储蓄存款B、定期存款C、支票D、活期存款
12.根据个人存款账户实名制规定,个人在金融机构开立个人存款账户时,应当出示(D),使用实名。
A、本人工作证件B、本人收入证明C、本人学历或职称证件D、本人身份证件
13.中期流动资金贷款为(C)。
A、期限为1年至5年B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要
C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要
14.按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款应归为(D)。
A、可疑B、关注C、次级D、损失
15.担保贷款是属于贷款(B)。
A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散
16.在各种风险发生前,对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断,以便下一步对风险进行计量与评估,这是(A)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
17.资本利润率反映了(B)。
A、银行全部资金的获利能力B、银行所有者投入资本的获利程度
C、银行收入中有多大比例的利润留在银行D、每股普通股可获得多少现金股利
18.假设某银行今年的净利润为5000万元,资产总额为500000万元,负债总额450000万元,则该银行资本利润率为(B)。
A、5%B、10%C、15%D、20%
19.在我国银行贷款五级分类方法中,已无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也肯定要造成较大损失的一类贷款称为()。
A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款
20.接受借款人的委托,策划组织银团并安排贷款分销的银行,称之为银团贷款的(A)。
A、牵头行B、代理行C、参加行D、经理行
21.借款人能正常履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款是(D)。
A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、正常类贷款
22.企业在生产经营过程中,通过资产周转速度所反映的资产利用率指标称为(C)。
A、盈利能力指标B、偿债能力指标C、营运能力指标D、投资回报率指标
23.兼有债权和股权双重性质的公司债券是()。
A.优先股B.可转换公司债券C.收益公司债券D.信用公司债券
【答案】B
【解析】可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行,在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券,兼有债权投资和股权投资的双重优势。
24.在计算股价指数时,先计算各样本股的个别指数,再加总求算术平均数,是股价指数计算方法中的()。
A.相对法B.综合法C.基期加权法D.计算期加权法
【答案】A
【解析】相对法是简单算术股价指数的一种。
掌握简单算术股价指数的互一种方法——综合法以及加权股价指数的计算方法。
25.证券投资者参与证券投资的目不是(D)。
A.参与公司管理B.赚取市场差价C.获得高于银行利息的收益D.收购企业
26.从横向结构关系来看,证券市场可以分为(A)。
A.股票市场、债券市场和基金市场B.发行市场和交易市
C.国际市场和国内市场D.有行市场和无形市场
27.兼有债权和股权的双重性质的公司债是(B)。
A.优先股B.可转换公司债C.收益公司债D.信用公司债
28.偿还期在1年以上10年以下的国债被称为(B)。
A.短期国债B.中期国债C.长期国债D.无期国债
二、多项选择题
29.税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款账户,其必须提供和出示那些文件、证明;
金融机构如何校对(ABCD)。
A、查核的税务人员应当出示税务检查证
B、由所查金融机构负责人核对签字,并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料
C、税务机关必须凭全国统一格式的检查存款账户许可证明
D、该证明必须是经县以上税务局(分局)局长批准的
30.包买票据作为特殊的票据贴现表现在(BCD)。
A、典型的短期国际贸易融资方式B、出口商签发的汇票必须经过进口地第一流的银行担保
C、包买商对出口商不具有追索权D、主要用于延期支付的大型设备贸易中
31.借款人有下列情形之一者,不得对其发放贷款(ABC)。
A、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的;
B、违反国家外汇管理规定的;
C、生产经营或投资项目取得环境保护部门许可的;
D、在体制变更过程中,未清偿原有贷款债务的;
32.我国的货币政策工具主要包括(ABCD)。
A、公开市场业务B、存款准备金C、再贷款与再贴现D、汇率政策
33.个人住房贷款按月还款方式包括(ABCD)。
A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额法D、递减法
34.银行短期资金交易包括(ABCD)。
A、中央银行票据B、短期国债C、回购/逆回购D、同业拆借
35.国债属于国家信用,在同一国家的各种债券中信用等级最高,又称为“金边债券”,具有(ABD)特点。
A、风险低B、流动性高C、收益率相对较高D、免缴利息税
36.个人贷款信用分析的内容有(ABCD)。
A、个人品德B、个人职业C、个人的资产D、个人担保品
37.银行信贷的非财务分析包括(ABCD)。
A、宏观分析B、行业分析C、经营分析D、管理层分析
38.金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求,通过(ABCD),在各个领域开展创新活动。
A、采用新方法B、引入新技术C、构建新组织D、开辟新市场
39.交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险,它包括(ACD)。
A、选择风险B、集中风险C、承销风险D、操作风险E、内在风险
40.以下(AD)为银行经营活动产生的现金流量。
A、存款净增加额B、支付新股发行费用C、分得股利所收到现金D、偿还中央银行借款
41.哪些贷款,造成风险和损失,要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。
(ABCD)
A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规(“三违”)贷款
B、非信贷人员发放的全部贷款
C、农村信用社代办(服务)站站长(干)发放的全部贷款
D、实行包放包收的全部小额贷款
42.借款合同应约定(ABCDE)
A、借款本金B、借款利息C、借款期限D、借款用途E、借款种类。
43.在下列(ABCD)情况出现时,可以解除合同。
A、因不可抗力致使合同目的来能实现
B、当事人协商一致,解除合同
C、履行期限届满之前,当事人一方明确表明或以自己的行为表明不履行主要债务的
D、当事人一方迟延履行债务或有其他违约行为致使不能实现合同目的
44.合同生效要件包括(BCD)。
A、当事人具有完全民事行为能力B、当事人意思表示真实
C、内容不违反法律和社会公共利益D、必须具备法律所要求的形式
45.依据我国《证券法》规定,下列说法中符合公开发行的特点的是(A,B,C)
A.向不特定对象发行证券B.向特定对象发行证券累计超过200人
C.行政法规规定的其他属于公开发行的行为D.向特定对象发行证券累计超过500人
【解析】我国《证券法》规定,公开发行股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券,必须依法报经国务院证券监督管理机构或国务院授权部门核准。
公开发行是指向不特定对象发行证券、向特定对象发行证券累计超过200人的以及法律、行政法规规定的其他发行行为。
46.金融市场上根据交易工具的期限,把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。
资本市场是融通长期资金的市场,下面(BCD)是资本市场。
A.回购协议市场B.债券市场C.基金市场D.保险市场
47.股东大会可以行使的职权有()。
A.修改公司章程B.选举和更换非由职工代表担任的董事,决定有关董事的报酬事项
C.审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案
D.审议代表公司发行在外有表决权股份总数的2%以上的股东的提案
【答案】A,B,C
【解析】股东大会是股份公司的权力机构,由全体股东组成。
股东大会依法行使以下职权:
(1)决定公司的经营方针和投资计划;
(2)选举和更换非由职工代表担任的董事、监事,决定有关董事、监事的报酬事项;
(3)审议批准董事会报告;
(4)审议批准监事会或监事的报告;
(5)审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案;
(6)审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案;
(7)对公司增加或减少注册资本作出决议;
(8)对发行公司债券作出决议;
(9)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议;
(10)修改公司章程;
(11)公司章程规定的其他职权。
48.与银行存款相比,金融债券具有()特征。
A.利率较低B.专用性C.集中性D.流通性
【答案】B,C,D
【解析】与银行存款相比,金融债券的特征有:
专用性、集中性、利率较高和流通性。
49.下列关于指数基金的说法,正确的有(ABC)。
A.收益随证券价格指数上下波动B.始终保持即期的市场平均收益水平
C.可以完全消除投资组合的非系统风险D.可以消除一部分投资组合的非系统风险
【解析】指数基金的特点是:
投资组合模仿某一股价指数或债券指数,收益随着即期的价格指数上下波动.当价格指数上升时,基金收益增加;
反之,收益减少。
基金因始终保持即期的市场平均收益水平,因而收益不会太高,也不会太低。
由于指数基金的投资非常分散,可以完全消除投资组合的非系统风险,而且可以避免由于基金持股集中带来的流动性风险。
指数基金可以作为避险套利的工具,特别适于社保基金等数额较大,风险承受能力较低的资金投
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