银监局高管考试题库可编辑Word格式文档下载.docx

银监局高管考试题库可编辑Word格式文档下载.docx

《银监局高管考试题库可编辑Word格式文档下载.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银监局高管考试题库可编辑Word格式文档下载.docx（20页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

　　答1．责令暂停部份业务停止批准开办新业务2．限制分派盈利和其他收入3．限制资产转让4．责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利5．责令调整董事高级管理人员或限制其权利6．停止批准增设分支机构

4银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取什么办法

　　答一询问有关单位或个人要求其对有关情况作出说明二查阅复制有关财务会计财产权记录等文件资料三对可能被转移隐匿毁损或伪造的文件资料予以先行记录保留

5设立商业银行应当具有哪些条件商业银行法第12条

　　答一有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程二有符合本法规定的注册资本最低限额三有具有任职专业知识和业务工作经验的董事高级管理人员四有健全的组织机构和管理制度五有符合要求的营业场所安全防范办法和与业务有关的其他设施设立商业银行还应当符合其他审慎性条件

6商业银行有哪些变更事项应当经国务院银行业监督管理机构批准商业银行法第24条

　　答一变更名称二变更注册资本三变更总行或分支行所在地四调整业务范围五变更持有资本总额或股分总额百分之五以上的股东六修改章程七国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项改换董事高级管理人员时应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格

7有哪些情形的不得担任商业银行的董事高级管理人员商业银行法第27条

　　答一因犯有贪污行贿侵占财产挪用财产罪或破坏社会经济秩序罪被判处刑罚或因犯法被剥夺政治权利的　　二担任因经营不善破产清算的公司企业的董事或厂长领导并对该公司企业的破产负有个人责任的三担任因违法被吊销营业执照的公司企业的法定代表人并负有个人责任的　　四个人所负数额较大的债务到期未清偿的

8商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件所指关系人包括哪些商业银行法第40条

　　答一商业银行的董事监事管理人员信贷业务人员及其近亲属二前项所列人员投资或担任高级管理职务的公司企业和其他经济组织

9对于借款人到期不归还贷款的商业银行依法享有什么权利商业银行法第42条

　　答借款人到期不归还担保贷款的商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或就该担保物优先受偿的权利商业银行因行使抵押权质权而取得的不动产或股权应当自取得之日起二年内予以处分借款人到期不归还信用贷款的应当依照合同约定承担责任

10按照商业银行法商业银行的工作人员的职业操守规定是什么商业银行法第52条

　　答一利用职务上的便利索取收受行贿或违背国家规定收受各类名义的回扣手续费二利用职务上的便利贪污挪用侵占本行或客户的资金三违背规定徇私向亲属朋友发放贷款或提供担保四在其他经济组织兼职五违背法律行政法规和业务管理规定的其他行为

11商业银行存在未经批准设立分支机构或违背规定提高或降低利率的情形时依照商业银行法应受到如何的罚款商业银行法第74条

　　答有违法所得的没收违法所得违法所得五十万元以上的并处违法所得一倍以上五倍以下罚款没有违法所得或违法所得不足五十万元的处五十万元以上二百万元以下罚款情节特别严重或超期不更正的可以责令停业整顿或吊销其经营许可证组成犯法的依法追究刑事责任

12债务人或第三人有权处分的哪些财产可以抵押请列举三项物权法第180条

　　答债务人或第三人有权处分的下列财产可以抵押一建筑物和其他土地附着物二建设用地利用权三以招标拍卖公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权四生产设备原材料半成品产品五正在建造的建筑物船舶航空器六交通运输工具七法律行政法规未禁止抵押的其他财产

13按照《物权法》哪些财产不得抵押请列举三项物权法第184条

　　答下列财产不得抵押一土地所有权二耕地宅基地自留地自留山等集体所有的土地利用权但法律规定可以抵押的除外三学校幼儿园医院等以公益为目的的事业单位社会集体的教育设施医疗卫生设施和其他社会公益设施四所有权利用权不明或有争议的财产五依法被查封扣押监管的财产六法律行政法规规定不得抵押的其他财产

14《物权法》规定了哪些权利可以质押物权法第223条

　　答下列权利可以质押一汇票支票本票二债券存款单三仓单提单四可以转让的基金份额股权五可以转让的注册商标专用权专利权高作权等知识产权中的财产权六应收账款七法律行政法规规定可以出质的其他财产权利

15银行承兑汇票发生超期应如何处置单据法

　　答银行承兑汇票超期承兑汇票发生银行承兑汇票垫款后应采取以下办法①将银行承兑汇票垫款纳入不良贷款考核范围制定清收计划落实清收责任②垫付款项转入银行承兑汇票垫款有关会计科目依照有关规定计收利息③垫付款项向承兑申请人进行催收④及时处置抵押物质押物或要求保证人履行担保义务尽可能减少垫款损失经催收和追偿仍无法收回垫款的应按照具体情况及时采取包括诉讼在内的多种手腕进行转化处置

16商业汇票的持票人向银行办理贴现必需具有哪些条件单据法

　　答一是在银行开立存款账户的企业法人和其他组织二是与出票人或直接前手之间具有真实的商品交易关系三是提供与其直接前手之间按照税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票和商品发运单据慢慢演变成商品交易合同复印件

17汇票必需记载哪些事项单据法第二十二条

　　答汇票必需记载下列事项一表明汇票的字样二无条件支付的委托三肯定的金额四付款人名称五收款人名称六出票日期七出票人签章

　　汇票上未记载前款规定事项之一的汇票无效

18什么叫背书单据法第二十二条

　　答背书是指在单据背面或粘单上记载有关事项并签章的单据行为

19案例分析题

　　甲公司向某工商银行申请一张银行承兑汇票该银行作了必要的审查后受理了这份申请并依法在单据上签章甲公司取得这张单据后没有在单据上签章便将该单据直接交付给乙公司作为购货款乙公司又将此单据背书转让给丙公司以偿债到了单据上记载的付款日期丙公司持票向承兑银行请求付款时该银行以单据无效为理由拒绝付款

　　请问

　　1从以上案情显示的情况看这张汇票有效吗

　　2按照我国《单据法》关于汇票出票行为的规定记载了哪些事项的汇票才为有效单据

　　3银行既然在单据上依法签章它可以拒绝付款吗为何

　　答1无效

　　2按照我国《单据法》第二十二条关于汇票出票行为的规定出票人必需在单据上记载"

汇票"

字样无条件支付的委托肯定的金额付款人名称收款人名称出票日期出票人签章以上事项欠缺之一者单据无效

　　3本案中承兑银行可以拒绝付款因为按照单据行为的一般原理出票行为属于大体的单据行为承兑行为属于附属的单据行为若是大体的单据行为无效附属的单据行为也随之无效

20依照《商业银行信息披露办法》商业银行应在会计报表附注中说明本行的重要会计政策和会计估量请简要说明主要包括哪些内容《商业银行信息披露办法》第十二条

　　答商业银行应在会计报表附注中说明本行的重要会计政策和会计估量包括会计报表编制所依据的会计准则会计年度记帐本位币记账基础和计价原则贷款的种类和范围投资核算方式计提各项资产减值准备的范围和方式收入确认原则和方式衍生金融工具的计价方式外币业务和报表折算方式归并会计报表的编制方式固定资产计价和折旧方式无形资产计价及摊销政策长期待摊费用的摊销政策所得税的会计处置方式等　

21商业银行披露的本行年度重要事项至少应包括哪些内容《商业银行信息披露办法》第二十二条

　　答商业银行披露的本行年度重要事项至少应包括下列内容一最大十名股东名称及报告期内变更情况二增加或减少注册资本分立归并事项三其他有必要让公众了解的重要信息

22商业银行应披露哪些公司治理信息《商业银行信息披露办法》第二十一条

　　答商业银行应披露下列公司治理信息一年度内召开股东大会情况二董事会的组成及其工作情况三监事会的组成及其工作情况四高级管理层成员组成及其大体情况五银行部门与分支机构设置情况商业银行应对独立董事的工作情况单独披露

23《贷款风险分类指引》中规定商业银行对贷款进行分类时遵循哪些原则《贷款风险分类指引》第四条

　　答贷款分类应遵循以下原则一真实性原则分类应真实客观地反映贷款的风险状况二及时性原则应及时动态地按照借款人经营管理等状况的转变调整分类结果三重要性原则对影响贷款分类的诸多因素要按照本指引第五条的核心概念肯定关键因素进行评估和分类四审慎性原则对难以准确判断借款人还款能力的贷款应适度下调其分类品级

24商业银行对贷款进行分类应考虑哪些因素《贷款风险分类指引》第六条

　　答商业银行对贷款进行分类应主要考虑以下因素一借款人的还款能力二借款人的还款记录三借款人的还款意愿四贷款项目的盈利能力五贷款的担保六贷款偿还的法律责任七银行的信贷管理状况

25哪些贷款应归为关注类《贷款风险分类指引》第十条

　　答下列贷款应至少归为关注类一本金和利息虽尚未超期但借款人有利用兼并重组分立等形式歹意逃废银行债务的嫌疑二借新还旧或需通过其他融资方式偿还三改变贷款用途四本金或利息超期五同一借款人对本行或其他银行的部份债务已经不良六违背国家有关法律和法规发放的贷款

26商业银行进行贷款分类实现的目标是什么《贷款风险分类指引》第三条

　　答通过贷款分类应达到以下目标一揭露贷款的实际价值和风险程度真实全面动态地反映贷款质量二及时发现信贷管理进程中存在的问题增强贷款管理三为判断贷款损失准备金是不是充沛提供依据

27可疑类和损失类贷款的概念《贷款风险分类指引》第五条

　　答可疑类贷款借款人无法足额偿还贷款本息即便执行担保也肯定要造成较大损失损失类贷款在采取所有可能的办法或一切必要的法律程序以后本息仍然无法收回或只能收回极少部份

28个人按期存单质押担保的范围包括哪些《个人按期存单质押贷款办法》第七条

　　答存单质押担保的范围包括贷款本金和利息罚息损害补偿金违约金和实现质权的费用

29《商业银行内部控制指引》中规定商业银行存款及柜台业务内部控制的重点内容包括哪些《商业银行内部控制指引》第七十二条

　　答商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是对基层营业网点要害部位和重点职位实施有效监控严格执行账户管理会计核算制度和各项操作规程避免内部操作风险和违规经营行为避免内部挪用贪污和洗钱金融诈骗逃汇骗汇等非法活动确保商业银行和客户资金的安全

30商业银行内部控制的目标是什么《商业银行内部控制指引》第三条

　　答商业银行内部控制的目标一确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行二确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现三确保风险管理体系的有效性四确保业务记录财务信息和其他管理信息的及时真实和完整

31商业银行内部控制有哪些要素《商业银行内部控制指引》第六条

　　答内部控制应当包括以下要素一内部控制环境二风险识别与评估三内部控制办法四信息交流与反馈五监督评价与纠正

32商业银行如何对集团客户授信《商业银行内部控制指引》第四十二条

　　答商业银行对集团客户授信应当遵循统一适度和预警的原则对集团客户应当实行统一授信管理合理肯