20XX年度农商银行稽核审计上半年工作总结Word格式文档下载.docx
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一、农村商业银行概述
经过20多年的农村金融体制改革我国已经形成了包括商业性、政策性、合作性金融机构在内的以正规金融机构为主导、以农村信用合作社为核心的农村金融体系农村合作金融机构包括农村信用社、农村商业银行和农村合作银行以及中国邮政储蓄银行截至20XX年3月底已有27个省(区、
市)的省级联社全国共组建农村合作银行89家农村商业银行14家另有7家农村合作银行机构批准筹建农村商业银行是我国经济发达地区资产条件较好的农村信用社改制而来的从一开始的起点就相对较高经过几年的农村信用社深化改革农村商业银行已有较好的发展其运行状况良好
《农村商业银行法》第60条规定“农村商业银行应当建立、健全本行对存款、贷款、结算、呆账等各项情况的稽核、监督制度”农村商业银行稽核是指农村商业银行内部稽核部门根据国家法律法规、金融方针与政策、内部控制规章与制度依据现代控制理论结合农村商业银行业务经营活动的特点对农村商业银行自身的业务活动、财务活动和经济效益进行稽核、核对、检查、监督以判断其经营活动和财务活动的合法性、准确性、完整性和效益性
农村商业银行稽核和检查的范围包括存款业务稽核和检查、贷款业务稽核、结算业务稽核存款业务稽核和检查主要有企业存款的稽核、储蓄存款稽核和外汇存款稽核贷款业务稽核主要有工商贷款的稽核、农业贷款的稽核、基本建设贷款稽核和外汇贷款稽核结算业务稽核主要有结算原则执行情况和稽核、计算方式的稽核、联行往来的稽核和国际结算稽核呆账业务稽核由于农村商业银行分支机构是具体从事
存款、贷款、结算及其他金融服务的机构分支机构业务工作直接决定和影响着农村商业银行系统的运营情况及其社会信誉因此农村商业银行法规定农村商业银行分支机构应当进行经常性的稽核检查稽核人和检查工作的具体措施有权调阅有关文件查阅凭证、账簿、报表和其他有关档案、资料有权要求被稽核行的有关部门和人员就稽核实行如说明情况或提供有关书面资料有权纠正违反政策和会计原则事项并督促被稽核采取措施限期解决问题严重的应及时向商机行报告会同监察部门和有关业务部门提出处理意见
稽核的主要职能是检查银行的业务和账务是否正常参与银行制订现行的业务政策并检查执行情况参与银行内部法规的制订;
参与评估机构工作农村商业银行稽核的工作要达到以下5个目的判断上述职能是否在有效的情况下实施;
估价内部稽核是否具有独立地位如果内部稽核卷入了日常业务就有可能丧失这种独立性;
判断稽核的有效性是否充分发挥;
确定稽核的可依赖程度;
判断稽核的组织结构在贯彻董事会决策上的效能
二、农村商业银行稽核监督工作存在的问题
(一)我国农村商业银行稽核监督的现状分析
1、现行稽核监督方法欠科学
(1)重事后监督而非事前控制目前农村商业银行的稽核方式主要通过查账来核查是否有违章、违规、违纪及所造成的和损失重在事后监督而非事前控制风险防范未成为稽核的核心稽核工作未能从单纯的发现、查出问题转移到防范风险上来
(2)重事后复核而非风险稽核农村商业银行事后复核的稽核水平和层次较低成本高而难于达到最高决策和管理层的期望和要求稽核工作重点不在查找各项业务的风险及其控制点稽核工作未能集中在最高决策和管理层关注的区域和业务(3)重部门稽核而非过程稽核农村商业银行的稽核未形成以业务流程为导向注重整个业务过程的稽核按照农村商业银行内部控制的要求一项业务的完成不允许由一个人或一个部门包揽因此稽核最终目的是通过检查整个业务过程对其内部控制做出评价以达到防范风险的效果
2、内部稽核的组织模式存在不少缺陷
(1)分行直设式即股份制农村商业银行分行直接设立内部稽核职能部门
并对其实施全面管理和考核总行稽核部仅对其业务开展进行指导性管理这种模式的缺陷主要是独立性极差、职能作用不到位其主要表现为内部稽核部门的负责人由分行任命工作开展极易受分行的左右和制约;
个别稽核部门职责混淆长期兼任其他部门的职能;
个别分行将稽核部门视同一般职能部门进行考核严重影响其职能作用的正常发挥
(2)总行-分行派驻式即农村商业银行总行对辖内分行派驻稽核分部或总行审计特派办由总行稽核总部对其实施相对垂直管理此种模式的缺陷主要是独立性不足、垂直管理不够彻底其主要表现为总行仍将内部稽核总部设臵于经营层内未能真正实现决策、经营、监督的完全分离;
各稽核派驻机构在人事等方面虽归属总行统一管理但稽核人员的工作考核和薪酬分配方面却实施属地管理影响了内部稽核的独立性和有效性(3)总行-片区派驻式即农村商业银行总行设立内部稽核总部按区域设臵内部稽核片区派驻机构且实施完全的垂直管理其主要优点是独立性较强但存在派驻机构人员配备不足、检查频率降低、外部监管关系不明确等问题如某银行实施了“总行稽核总部-地区稽核中心-派驻分行稽核专员办”三级稽核组织模式但稽核专员办仅有3人由于片区派驻机构均设立于其他城市按照属地监管原则当地银行监管机构也难以对其运行情况实施有效监管
篇二:
农村商业银行20XX年工作总结
***农村商业银行20XX年工作总结
****年是***农村商业银行促改革,炼内功,调结构,稳发展之年。
在省联社、县委政府的正确领导下,***农商行紧紧围绕县域经济大局,以体制创新为动力,以科学发展为主线,以优质服务为支撑,以“金融服务到万家”为抓手,以扶持“三农”和中小微企业稳健发展为已任,积极应对复杂多变的经济形势,奋力推进各项业务发展进入快车道,圆满完成各项经营目标,全年工作概述如下:
一、改革重大突破,顺利实现换牌。
在县委政府关心和支持下,由于组织保障有力,筹备方案周密完备,清产核资扎实有效,***农村商业银行在经历近二年的紧锣密鼓的筹备和,*月*日,正式对外挂牌营业,管理体制和经营机制焕发新的活力。
二、规模突破百亿,位居县域第一。
到年末,我行存款余额达**.*亿元,比年初净增**.*亿元,增幅达**%。
存款余额占县内各金融机构存款总量的**%。
贷款余额达**.*亿元,比年初净增*.*亿元,增长**%,完成县政府下达的信贷投放计划。
全年力推农村金融服务“三大工程”,切实加大信贷投入,全年累放贷款**亿元,较上年同期多投放**亿元。
小微贷款余额**.*亿元,较上年净增*.**亿元,增幅为**.**%,高于贷款平均增幅*.**个百分点,较去年同期多增加*.*亿元。
累计支持“两区两园”企业贷款**户,本年累放园区贷款**.*亿元。
贷款余额占县内各金融机构贷款总量的**%,位列第一。
三、效益稳步提升,财税贡献突出。
实现各项收入*.*亿元,利润总额*.*亿元;
上缴地方税收****万元。
四、创新金融产品,解决融资瓶颈。
开办了粮油抵押贷款、经营循环贷款、在建工程抵押、应退税款质押、仓储质押等业务,缓解了小微企业和农户贷款难问题。
加大了金农易贷·
福农卡推广力度,我行累计授信****户,授信总额*****万元,贷款余额为*****万元。
成立了*****贷款直通车受理中心,全年受理贷款****笔,已审批贷款****笔,金额*****.*万元。
实现了贷款申请和办理“一键通”。
五、坚持三公原则,选拔人才队伍。
通过笔试测试、演讲答辩、民主测评等多个环节,为全行员工搭建公平、公正、公开的晋升平台,人才库共设立总部业务岗、基层管理岗、委派会计(会计主管)岗、客户经理岗、信贷会计岗等六大类子库。
选拔后备人才**人,起用**人,践行“人才强行”理念。
六、优化网点布局,拓展支付渠道。
全年投资近****万元,对六个网点进行改造规划和功能提升,为广大城乡客户提供良好优质的服务环境。
进一步优化农村支付结算服务体系,为建设新农村服务。
发放金农卡将达**万张,当年发卡*。
*万张,主卡平均余额****元,位列全省第二,卡内总余额将达**.**亿元,布放POS机具***台,ATM投入运
营**台。
开通网上银行*****个。
布放金农便民宝***台,建成助农取款点***台,便民宝交易额****万元,交易笔数和金额均列全省第二位,基本实现了金融服务全覆盖,有效提升农村地区金融服务水平。
七、标杆网点建设,打造一流服务。
以标杆网点建设为平台,将全行统一的标准化服务向农村地区延伸,全面提升服务意识,打造一流的精细化服务。
八、加大稽核力度,防范风险隐患。
全年共开展常规序时稽核**次,共投入稽核工作量***人次,下发整改意见书**份。
开展了对部分支行的突击审计,对**人次共计罚款*****元。
对全辖网点的风险隐患进行了全面排查。
有效确保了我行各项业务经营的依法合规性。
九、流程银行创建,打造银行。
进行组织架构调整、流程体系再造、全面风险管理建立及绩效考核优化等工,提升管理水平和核心竞争力。
十、实现押运外包,安保工作升级。
与***县武装守护押运有限公司签订《押运服务合同》,办理押运移交,实现全行**个网点押运工作平稳过渡,确保了全行网点及押运工作的高效安全运营。
十一、加快信用体系建设,优化农村金融生态环境。
为将农村信用工程、银监会农村金融服务“三大工程”及县政府“美好乡村”建设无鏠对接,采取以点带面的形式,已对卢村乡九龙村、誓节镇石鼓村、东亭乡高峰村进行了信用村授牌,并承诺给予信用村“三个不低于”的信贷优惠政策,即信用村户均贷款额度年净增不少于**%,信用村贷款总额年增长不少于**%,贷款利率优惠不少于**%的信贷优惠政策,真正履行***农商行支农服务主力军的作用。
十二、推动文化建设,营造和谐氛围。
开展了第二届企业文化节,通过合规知识竞赛、演讲比赛、乒乓球比赛、趣味运动会、穿越徽行古道等活动,为弘扬企业文化搭建良好平台。
并通过企业文化节引领全行员工秉承诚信合规意识,倡导稳健经营理念,立合规文化之精髓,显青春张扬之锐意,集海纳百川之智慧,享文化繁荣之成果,铸百年银行之大计。
关爱老同志,“九九”重阳节,邀请所有退休员工***人来行相聚,总结过去,畅谈未来,让退休员工深切感受到,虽然人已离岗,但仍与农商行心连心,同呼吸,共命运。
参加各项理论研究、文体活动,屡获佳绩。
我行员工陈涛等六名员工分别在宣城市金融学会举办的论文竞赛中,市人行征信知识文艺汇演,“宣酒杯”登山比赛、全市银行业羽毛球大赛,***县体育大会上均取得优异成绩。
实施“启明星”员工培训计划。
每周培训一次。
同时,聘请专业培训公司对员工进行了“阳光心态”和“感恩教育”方面的辅导,打造学习型团队。
十三,履行社会责任,争创道德银行。
减轻客户财务支出,我行网上银行汇款等多项业务实行零费用,每年减少收入达****万元,同时,同时对“三农”、小微企业给予规
模倾斜、利率优惠。
连续两年下调贷款利率,减少贷款客户利息支出达****万元。
*月*日,***农商行低调开业,捐资**万元助力全县“爱心图书室”建设,获得社会各界的高度赞誉。
大力开办下岗再就业贷款、生源地助学贷款等信贷产品,打造民生工程。
成立义工分会开展社会帮扶等公益活动来关爱、帮助弱势群体,开展为困难职工捐款,;
慰问下赵村社区,彭村社区等困难家庭,为他们送去温暖和关怀。
广农商业大力支持县域经济的成果在省级和地方主流媒体中得到广泛宣传,根植“三农”、勇于承担社会责任的美名在当地政府部门、传媒和广大农户、社区居民之间口口相传,近三年来,连续获得县委、县政府颁发的“人民满意单位”。
二、存在的不足
****年,虽然
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- 特殊限制:
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- 20 XX 年度 银行 稽核 审计 上半年 工作总结