中国银行蜀都大道支行 精品Word文档下载推荐.docx
- 文档编号:13763071
- 上传时间:2022-10-13
- 格式:DOCX
- 页数:13
- 大小:54KB
中国银行蜀都大道支行 精品Word文档下载推荐.docx
《中国银行蜀都大道支行 精品Word文档下载推荐.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《中国银行蜀都大道支行 精品Word文档下载推荐.docx(13页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
(一)确定需求3
(二)对企业进行考察测量3
(三)进行可行性确定并上交相关资料与证明4
(四)放款4
(五)贷后管理4
第二节个人消费类汽车贷款流程5
(一)贷款申请6
(二)贷款审批6
(三)贷款发放8
(四)贷后管理8
第三节信用卡相关内容9
(一)信用卡申请流程9
(二)申请信用卡需要提供的证明文件9
(三)信贷三要素10
第三部分实习总结11
第一部分实习公司简介
(一)中国银行蜀都大道支行简介
中国银行蜀都大道支行于1979年从人民银行分设出来,建行初为中国银行成都分行下的一个支行,并在中国银行成都市分转变为中国银行四川省分行后,中国银行蜀大道支行就承接原中国银行成都市分行的业务。
从建行以来,我们始终以促进四川经济发展为目标,坚持“以市场为导向,以客户为中心”的经营理念,严格规范经营,现已拥有近10办事行,全遍及近10个网点,辖内员工人数达300多人。
中国银行蜀都大道支行在不断支持地方经济快速发展的同时,自身各项业务也得到了健康快速的发展。
在新的世纪里,我们将秉承中国银行90年的优良品质,不断进行金融创新,为客户提供最优质的金融服务,为支持成都的发展做出贡献。
(二)中国银行蜀都大道支行业务简介
由中国中国银行蜀都大道支行下分为综合管理部、个人金融部、公司业务部、理财中心、营业部等。
各个部门分工细致,工作效率在业内排行之首;
出国留学生的贷款业务也是银行蜀都大道支行负责。
除中国银行四川省分行外,中国银行蜀都大道支行被公认为成都市区最大的支行,覆盖成都市东边大部分区域。
中国银行蜀都大道支行的员工积极做好各自本部门的本质工作而努力。
第二部分实习内容与相关业务流程
经过一个月的实习,我们对商业银行几项重要业务的流程以及相关知识有了一个初步的了解,并且能够对相关业务进行独立操作。
下面就我们所熟悉的三项业务做一个简要介绍:
第一节公司贷款主要流程
(一)确定需求
对一个公司进行大致了解后确定其是否有贷款的需要,需要贷多少款。
针对某些信誉好,实力强的企业即使目前没有需求,也要运用营销发现其潜在需求,进而刺激其潜在的需求。
(二)对企业进行考察测量
根据企业的偿债能力与贷款需要,量身制订合理的贷款金额,所谓合理的金额就是既能够满足企业发展的需要又在该企业所能承受的资金范围之内。
测量要达到精准,需要考察的内容有很多,首先要对企业的经营性质,经营范围,生产规模,厂房设备,生产能力,销售能力等都要有非常准确全面的了解。
这就要求客户经理要事先去实地考察,搜集相关资料,对企业的厂房,机器设备,生产线等都要进行拍照存底,已备于考察与评估。
当然对资产的评估要请专业的评估公司来完成。
另外非常重要的就是对财务情况的分析,除了客户经理对其要分析了解外,也要请专业的会计事务所分析,审计等。
(三)进行可行性确定并上交相关资料与证明
在确立了企业需要贷款,客户经理也认为为其提供贷款可行条件下,客户经理还需要向行里汇报,将对该企业的资料,分析结果等上报给上级,一级一级的逐级审批,最终要得到行长的同意之后,才算是该企业的贷款得到银行的认可同意,接下来就需要企业交齐所需的相关资料与证件,办理相关的手续,开户等。
如需要三证:
企业经营许可证、税务登记证、组织机构代码证。
如果有外汇业务的还需要有涉外业务经营许可证,或者外关局的一个备案表,或者是外商投资企业外汇登记证。
另外需要一个完整正确的公司章程,以及董事会决议,董事们的签字样本等,其中很重要的是明确董事会组成,每个人的签字样本,关于某些重大决议有哪些人参加,是否人数达到有效标准,是否参加的人都签过字,字迹是否与签字样本一致等,虽然看起来是很小的事,但却会影响很大,甚至导致银行亏损等。
所以在这方面要认真仔细地审查,核对,确保所有证件都真实有效,信息真实。
(四)放款
在手续基本完成之后,就是根据企业要求对其进行放款,放款的程序复杂,客户经理先要向上级报备,蜀都支行审批之后必须经省分行审批通过,才能回到支行继续进行放款的后续工作,如需要盖相应部门的公章及办理放款手续等。
严谨的放款程序确保了资金的安全。
(五)贷后管理
以上四步属于贷前管理的过程,而贷后管理也非常重要。
作为一个客户经理,需要时刻对企业的资金流动进行监控,对每笔款项的来龙去向都要非常清楚,要对企业的每笔走款,来款进行记录,备案。
不同的企业根据授信评级和走款额度的不同需经过客户经理,主任,行长不同层次的授权。
如下表:
单位:
万元
A级或
重点客户
B级
C级
D级
授信
品种
流动资金贷款
项目
贷款
流动资
金贷款
客户
经理
50以下
30以下
20以下
10以下
5以下
无
主任
50--300
30--200
20--100
10--50
5--20
行长
300以上
200以上
100以上
50以上
20以上
10以上
月末客户经理对企业的资金流动进行监控,分析资金流动是否正常,有无异向,如发现有不正常的情况,要找出原因,及时采取行动,如冻结其资金账户,或对账户进行增大存底额,或采取对该企业资金进行只准进不准出的办法等等。
总之,贷后管理的目的是监控客户的资金流动,了解其公司运营是否正常,偿债能力有无减小等,以确保银行的利益,贷款及时收回。
在公司贷款过程中,客户经理需要向银行提交非常详细准确的授信报告,其中包括了该企业详细的财务情况,生产经营情况,市场销售情况以及银行对其贷款的风险分析和可行性分析,是银行确定是否贷款给公司的重要依据。
可见一份全面准确的授信报告在公司贷款流程中占据着重要地位。
第二节个人消费类汽车贷款流程
个人消费类贷款主要采用如下四种方式
优质客户以单一担保方式(本车抵押)办理汽车贷款;
普通客户以优质客户担保方式办理汽车贷款(本车抵押+优质客户担保);
由经省分行评审通过的担保公司在省分行批复的范围内和额度内提供连带任担保(本车抵押+担保公司担保);
“4+2”或优质客户“3+2”方式(即首付4成或3成,本车抵押外抵押物不低于汽车价格的20%)。
以下是个人消费类汽车贷款具体操作流程:
(一)贷款申请
借款人在申请个人消费类汽车贷款时,经办行经初步审查后,应要求其提供以下资料:
具有法律效力的身份证件及其复印件;
经办行认可的经济收入证明,包括但不限于单位开具的收入证明、银行存单、信用卡对账单、纳税证明等;
与汽车经销商签订的购车合同、协议或意向书;
担保所需的证明或文件;
在经办行开立账户户名与借款申请人一致的活期一本通储蓄账户,首付款已存入经办行账户,并委托我行连同贷款一并划付给经销商的证明;
经办行要求提供的其他资料。
对收齐的资料以及填妥的《个人借款申请表》,经办行业务部门客户经理展开初始调查,调查的重点如下:
借款人的身份证明、借款资格和资信情况;
借款人的当前工作单位及职位、受教育程度、家庭情况、是否拥有固定住所以及收入的稳定性等;
借款人提供资料的真实性、有效性、完整性和一致性;
交易的真实性,汽车交易是否真实,申请贷款金额是否合理,是否与相应的汽车市场平均交易价格接近;
如果是个人授信额度项下的贷款申请,审核额度的使用情况,额度项下其它贷款的还款情况;
如果是自有产权房产做抵押,审核抵押物的真实性、评估价值的合理性;
如果是第三方自然人保证,审核保证人是否符合经办行相关要求。
(二)贷款审批
由经办行发起的贷款申请,传送到消费信贷中心,由消费信贷中心进行尽责审查和问责审批,相关流程大致如下:
尽责审查
贷款担保是否合理有效,保证人资格、抵押物及抵押率等是否符合经办行相关规定、是否符合经办行与保险或担保公司签署的合作协议等;
审查借款人在全部金融机构的授信及履约情况,有无不良记录等;
根据经办行业务部门客户经理提供的材料对借款人资格、收入的稳定性或还款能力、资产负债状况、还款意愿、贷款用途及主要动机等进行风险分析;
保证贷款的合规性,合法性;
贷款资料的完整性、一致性;
其它。
如果尽责审查风险经理认为客户经理报送的资料不充分、存在遗缺、瑕疵或者要求增加担保的,可以退回经办行要求补充相关资料。
尽责审查风险经理出具尽责审查意见并签署确认后,发送至问责审批风险经理进行审批。
问责审批
消费信贷中心问责审批风险经理对收到的贷款申请进行问责审批,做出最终审批决策。
问责审批风险经理审批的要点包括:
贷款发起及已做审查是否符合本操作规程的规定和相关审批程序;
审查业务发起单位的授信申报和评审材料是否符合分行零售贷款风险管理和规章制度;
从行业、市场、财务、法规、资产保全等多个角度审查贷款的风险;
综合分析、认定贷款的收益情况;
在授权范围内,按照统一标准对贷款进行评价、判断、并做出最终审批决策。
问责审批风险经理如果认为贷款资料不充分或者要求增加担保等,可退回经办行补充相关资料再次报送。
问责审批风险经理在自己享有的审批权限内对贷款进行审批,问责审批风险经理的审批权限由各一级分行风险管理部转授权确定。
对超过消费信贷中心审批权限的贷款,根据一级分行转授权的相应规定,报风险管理部。
对于审批通过的贷款,经办行客户经理。
无论以何种担保方式申请办理个人消费类汽车贷款,经办行必须要求借款人购买车辆损失险、盗抢险、自燃险、第三者责任险。
经办行根据当地保险公司受理客户理赔时是否要求必须提供保险单正本,自行决定在保险期内保险单正本是否由经办行执管。
如果理赔时保险公司不要求必须提供保单正本而是可以代之以保险卡的,则必须要求在保险期内保单正本由经办行执管;
否则可以不由经办行执管,但是必须由所属一级分行向总行进行报备。
经办行业务主管对客户经理落实放款前提条件及借款合同、抵押合同、保证合同、借款借据等资料进行复核,复核通过的,提交消费信贷中心放款操作部门进行审核;
复核发现问题的,退回客户经理进行修正、补充。
经办行业务部门向消费信贷中心放款操作部门报送审核落实放款前提条件申请,由放款经办进行审核。
放款审核经办的工作流程为:
对相应贷款的放款前提条件进行审核;
按照系统设置的步骤,结合审批意见,审核有关影像文件,确保影像文件的完整性、一致性、合规性;
审核无误后,将任务发送给放款审核主管复核;
对未按规定落实放款前提的贷款说明原因,并退回经办行客户经理跟进落实。
消费信贷中心放款操作部门放款主管对放款前提落实情况和有关资料进行再次复审,审核无误后,使贷款处于待放款状态,同时将审核通过信息反馈经办行业务发起部门。
(三)贷款发放
消费信贷中心放款主管审核落实放款前提条件通过后,通过系统自动倒入,生成贷款账号。
经办行客户经理或助理查询贷款账号,将《借款借据》提交财会人员放款。
财会人员复核《借款借据》相关要素确认无误后,将款项直接划入
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 中国银行蜀都大道支行 精品 中国银行 大道 支行