住房公积金购买方案终版分析Word文件下载.docx
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3.有利于规避法律风险。
三、住房公积金的用途
(一)贷款:
1.贷款种类:
现房贷款;
期房贷款;
建造住房贷款;
翻建、大修住房贷款;
二手房贷款;
商业住房贷款转住房公积金贷款
2.对象:
正常缴存住房公积金6个月以上的行政事业单位以及与用人单位签订3年期以上(包括连续3年签订1年期以上)长期劳动合同,且正常缴存住房公积金6个月以上的企业单位职工,并正在继续正常缴存的,在购买、建造、翻建、大修普通自住房时可以申请住房公积金贷款。
3.条件:
1)借款人信用良好,家庭收入稳定,有偿还贷款本息的能力。
2)具有不低于购、建房总价款30%的自筹资金(首次购房的为20%)
3)有中心认可的房产作为抵押和担保公司的保证担保。
4.贷款额度:
1)贷款最高额度长沙市区为60万元;
2)贷款额度计算公式:
最高可贷款额度=(每月缴存额*12*未来可缴存年限+账户余额)*2
未来可缴存年限=退休年龄-现在年龄-1
(备注:
目前,长沙按男性职工60岁、女性职工50岁计算退休年龄)
3)不超过所购住房总价的70%(首次购房且面积在90平方米以下的为80%);
4)不超过抵押房产价值的70%;
5)月还本息额度不超过家庭收入的50%;
6)购买精装修住房的,不超过购房总价的50%。
5.贷款期限:
最长期限为30年。
6.贷款利率
1)首套房:
5年以内(含5年)的年利率为2.75%,5年以上的年利率为3.25%。
2)二套房:
5年以内(含5年)年利率为3.025%,5年以上年利率为3.575%。
现行利率如遇调整,则执行新的利率标准。
详情见附件一
7.借款人应提供下列资料
1)借款人夫妻双方户口、身份证、结婚证原件(或有效婚姻证明)及复印件(一式一份)。
未婚的提供近期(二个月内)未婚证明。
2)购建房合同(一式一份)、购房首付款发票原件及复印件;
抵押房产权证原件及复印件,购房合同须经房产交易部门登记备案,且签订时间距贷款申请日不超过一年;
购买二手房贷款的,须提供过户后的房屋产权证及交易契税单;
建造自住住房须提供有关管理部门批准建造的证明文件和土地使用证明文件(或用地红线图)。
3)抵押的房产须在市区范围内,竣工时间离贷款时间不超过20年,同时不属于拆迁范围内的房屋。
8.办理住房公积金贷款时间为3个工作日
管理中心自收到个人贷款申请报告之日起,在所有贷款资料提供齐全的情况下,在资料齐全的情况下,办理住房公积金贷款的审批时间为3个工作日(不含成批办理和抵押备案时间)。
(贷款流程详见附件二)
9.还款方式
1)住房公积金贷款采用等额本息还款法或等额本金还款法,借款人在收到贷款后的次月开始按月偿还贷款本息。
2)正常偿还贷款1个月或1年后,借款人夫妻双方可选择按月或按年划拨住房公积金余额还贷,也可支取还贷,但不超过上年度还款额。
(二)提取公积金:
1.提取类型、具体资料及额度规定
根据国务院《住房公积金管理条例》,按时足额缴存住房公积金的单位职工符合下列条例之一的,备好下列相关资料的,可以申请提取住房公积金:
提取范围
提供证明材料(下列证明材料除指明外均需要提供原件和复印件)及提取额度
购买
自住房
【缴存人在长沙市行政区域以外购房,除提供符合以上规定的相关资料外,还需提供①缴存人或配偶在该地工作的证明(由单位提供)或系该地居民的有效证件原件及复印件②夫妻双方及未成年子女购房所在地房产部门出具的房产证明(军人房产证明由团级以上营房部门出具)
③加盖房屋所在地房产部门公章的备案信息查档复印件】
开发商
商品房
①一年内的备案购房合同②购房发票(或税务部门统一收据)③夫妻双方身份证④户口簿(集体户口提供单位盖章的集体户口复印件,以下同)或结婚证(或民政部门出具的最近1个月未婚证明)⑤未成年子女关系证明(无未成年子女的提供单位证明)自签订购房合同之日起12个月内未使用过公积金的,可申请提取,限提取一次。
【同一套房屋所有提取人的提取总额不得超过总购房款(不含住房补贴金额)。
】
二手房、拍卖房
①一年内的二手房、拍卖房买卖交易合同②房屋所有权证③契税发票④夫妻双方身份证⑤户口簿或结婚证(或民政部门出具的最近1个月未婚证明)⑥未成年子女关系证明(无未成年子女的提供单位证明)自《房屋所有权证》登记之日起12个月内未使用过公积金的,可申请提取,限提取一次。
单位自建经济适用房
①一年内的购房合同②自建经济适用房计划批文(复印件)③购房认购单或购房清册(复印件)④购房发票(或税务部门统一收据)
⑤夫妻双方身份证⑥户口簿或结婚证(或民政部门出具的最近1个月未婚证明)⑦未成年子女关系证明(无未成年子女的提供单位证明)自签订购房合同之日起12个月内未使用过公积金的,可申请提取,限提取一次。
【同一套房屋所有提取人的提取总额不得超过总购房款。
拆迁安置房
①两年内的项目拆迁补偿安置协议(拆迁管理部门备案)②购房款付款凭证③夫妻双方身份证④户口簿或结婚证(或民政部门出具的最近1个月未婚证明)⑤未成年子女关系证明(无未成年子女的提供单位证明)自拆迁安置协议签订之日起2年内未使用过公积金的,可申请提取,限提取一次。
【同一套房屋所有提取人的提取总额不得超过购买自住住房的计税总额,并以实际购房资金与拆迁补偿资金的差额为限(不含住房补贴金额)】
建造、翻建、
大修自住房
建造、翻建自住房
①付款凭证②夫妻双方身份证③户口簿或结婚证(或民政部门出具的最近1个月未婚证明)④未成年子女关系证明(无未成年子女的提供单位证明)
城镇规划区内建造、翻建自住住房:
①建设工程规划许可证②国有土地使用证③房屋所有权证(翻建提供)
农村建造、翻建自住住房:
①县级以上国土资源管理部门出具的农村村民宅基地使用批文(或村民建房许可证)②房屋所有权证(翻建提供)在建造、翻建自住住房过程中或自竣工起1年内(以居委会、村委会的竣工日期证明为准)未使用过公积金的,可申请提取,限提取一次。
【同一套住房所有提取人的提取总额不得超过建造、翻建自住住房实际支付的总费用。
①一年内的房屋所在地县以上住建部门出具的C或D级《危险房屋维修鉴定书》②房屋所有权证③购买建筑材料及其他施工费用支付凭证在危房鉴定书出具之日起1年内未使用过公积金的可提取,限提取一次。
【同一套房屋所有提取人的提取总额不得超过大修自住住房实际支付的费用。
偿还
购房贷款
(均需提供夫妻双方身份证、户口簿或结婚证(或民政部门出具的最近一个月未婚证明)、未成年子女关系证明(无未成年子女的提供单位证明)
商业贷款、非本中心公积金贷款
①已备案的购房合同(二手房为契税发票)②借款合同③最近6个月以上银行盖章的还款明细或存折(非本中心公积金贷款提供贷款地公积金中心出具的自上次提取时间至本次提取时间的还款明细)④异地购房还贷提供夫妻双方及未成年子女购房所在地房产部门出具房产证明。
【①自正常还贷起12个月后可申请提取前12个月的还款额;
②贷款期间每年可提取一次,但每次间隔时间应在12个月以上;
③提前结清贷款的,可自结清之日起6个月内申请提取;
④贷款2年以上一次性提取的,提取额不得超过最近24个月的还款额;
⑤提前结清贷款的,须提供结清证明,不超过还款额。
市住房公积金贷款还贷提取
异地购房还贷提供夫妻双方及未成年子女购房所在地房产部门出具的房产证明。
租赁
私人住房
①房产部门登记有效的《房屋租赁合同》②单位或社区出具的家庭收入证明③6个月房租支付费用凭证。
租房起6个月后可申请提取,每年度可对应提取一次。
最后一次提取不得超过自停止租房起6个月。
【计算公式为:
月房租—实际家庭月收入×
15%。
租住廉租房
①住房保障部门出具的证明②6个月以上房租支付费用凭证租房满6个月后可申请提取,租期每满6个月可申请提取一次。
【不得超过当期实际发生的房租。
享受城镇居民最低生活保障
居民最低生活保障金领取证。
自被纳入最低生活保障期间可申请提取,每次间隔为6个月以上。
【可以提取账户内百元以上的部分。
终止劳动
关系
单位解除劳动合同或离职证明(长沙地区非农业户口职工需离职两年;
长沙地区农业户口职工离职后即可提取,但还需提供户口簿)【可提取其账户内余额,作销户提取】
职工公积金帐户状态需封存。
出境定居
户籍注销或出境定居证明【可提取其账户内余额,作销户提取】
退休
退休证(未到法定退休年龄的需提供劳动人事部门出具的退休证明)。
【可提取其账户内余额,作销户提取】
继承或受遗赠人的提取
①缴存人死亡证明或户口注销手续②公证部门出具的公证书③继承权或受遗赠权证明④继承人或受遗赠人身份证(多人继承均须身份证原件)⑤亲属关系证明。
重大疾病等突发事件家庭困难的
1、本人、配偶、子女及父母患有重大疾病提取:
①县级以上医院出具的重大疾病证明②医疗费用支付证明原件③与缴存人关系的证明(同一户口簿或出生证明或公安机关证明或民政部门证明)。
治疗期间可每年提取一次,提取额不得超过实际发生的个人负担的治疗费用。
2、遇重大车祸、火灾、水灾等不可抗拒事件提取:
①相关部门出具的重大灾害证明②家庭成员关系证明。
自事件发生起12个月内可申请提取,限提取一次。
【申请人及其配偶提取住房公积金合计在扣除各项保险赔付后,不得超过个人负担部分。
2.提取流程
1)职工向所在单位申请领取加盖单位公章的住房公积金提取申请书;
2)职工凭提取凭证和单位出具的住房公积金提取申请书以及相关资料,到管理部申请提取住房公积金;
3)经调查、审核、审批符合提取条件可以提取的,职工凭加盖有单位财务章的住房公积金提取专用收据到管理部办理提取手续。
(详见附件三:
提取住房公积金流程图)
四、住房公积金申报、汇缴及异动具体事项
1.申报时间为每个月的25号之前,当月申报,当月开始缴存。
2.汇缴及异动都需在每个月的25日之前办理;
缴存金额在无异动的情况下,与第一次申报一致;
缴存方式为主动缴款(办理网上自助缴款CA证书),缴款完成后,生成缴款回单,无发票。
五、购买住房公积金需考虑的问题
(一)缴存人员:
1.公司全体正式员工,与社保人员必须保持一致
(二)缴费公式
缴存额=单位公积金缴费基数╳单位公积金缴存比例+个人公积金缴费基数╳个人公积金缴存比例
缴存基数和缴存比例
1.缴存基数
可依据公司情况自行决定,但不得低于2000元。
2.缴存比例
根据上述文件规定,缴存比例为缴存基
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