注册信贷分析师考试题库Word文件下载.docx
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3.银行为贸易双方在赊销方式下产生的应收账款设计的一种连续的综合性金融服务是银行信贷营销业务中的哪种业务?
A.贷款业务;
B.担保性业务;
C.保理业务;
D.授信业务;
C
4.晨亮公司的主营业务收入为60111万元,其年初资产总额为6810万元,年末资产总额为8600万元,该公司总资产周转率?
A.6.55
B.7.00
C.7.80
D.9.80
5.下列关于现金流分析的说法,不正确的是?
A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况;
B.根据历史数据的研究,当流动性剩余额与总资产之比小于3%~5%时,对商业银行的流动性风险是一个预警;
C.商业银行规模越大,业务越复杂,现金流分析的可信赖度越强;
D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较,以合理预估商业银行的流动性需求;
6.《巴塞尔资本协议》对商业银行信用风险资产设定了相应的权重(K)反映其风险大小,以下风险权重设定中,哪一个是正确的?
A.经济合作与发展组织(OECD)中央政府的债权风险权重为5%;
B.对于OECD的商业银行及OECD以外的中央政府的债权风险暴露权重为25%;
C.抵押贷款的风险暴露权重为60%;
D.其他所有商业银行、企业、个人的风险暴露权重为100%;
D
7.下面关于操作风险与信用风险和市场风险的关系描述中,哪一个是正确的?
A.操作风险与信用风险、市场风险是相互独-立的,相互之间没有关系;
B.信用风险损失可能由操作风险导致,但是市场风险损失不可能由操作风险导致;
C.信用风险损失、市场风险损失都可能由操作风险导致;
D.市场风险损失可能由操作风险导致,但是信用风险损失不可能由操作风险导致;
1.下列关于集团客户法人风险识别的表述中,哪一个是不正确的?
A.内部关联交易频繁是集团法人客户信用风险较为明显的特征之一;
B.集团法人之间连环担保十分普遍;
C.银行识别关联方交易存在的潜在风险,首先应当全面了解集团的股权结构;
D.大量资产重组、并购和资金往来等关联交易主要存在纵向一体化集团;
D
2.下面有关BOT融资的特点描述中,哪一个是正确的?
A.它是由私人投资者组成项目公司,从项目所在国政府获取“特许权协议”作为项目开发、建设、运营和融资的保证。
B.项目公司在特许期限内拥有项目设施,负债项目设施的运营和维护,通过收取使用费或服务费回收投资并取得合理利润。
C.批准项目公司开发建设和经营项目,给予使用土地、获取原材料方面的便利条件。
D.融资安排中一般要求项目公司将“特许权协议”的权益转让给贷款银行作为抵押,有些贷款银行要求政府提供一定的从属贷款,或贷款担保作为融资的附加条件。
3.某商业银行正尝试将其信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者,应是多方面开展,该银行的这种风险管理策略属于哪种风险管理思路?
A.风险对冲;
B.风险分散C.风险转移D.风险补偿
4.请根据下述信息回答
(1)-(7)题。
风险敞口,E1000
监管资本,RC80
经济资本,CAR40
预期损失,EL1%
最低RAROC25%
经营成本,oc%风险敞口的2%
债务成本,i10%
(1).以监管资本为基础,资本充足率是多少?
A.4%B.6%C.8%D.10%
(2).基于经济资本,资本充足率是多少?
A
(3).基于监管资本的风险溢价是多少?
A.0.6%B.1.2%C.2.4%D.3.3%
(4).以经济资本为基础,风险溢价是多少?
(5).基于监管资本的风险价格是多少?
A.3%B.4.2%C.13%D.14.2%
(6).基于经济资本的风险价格是多少?
A.3.6%B.13%C.13.6%D.14.2%
(7).基于监管资本和经济资本的风险利差分别是多少?
A.0.6%;
1.2%B.1.2%;
3.6%
C.4.2%;
3.6%D.3.6%;
4.8%
1.公司为了激励管理层,决定推行经理股票期权和员工持股计划。
为此,公司决定从市场上回购一部分普通股股票。
公司的这项决策一旦实施,将导致:
A.流动资产和流动负债同时减少;
B.长期资产和所有者权益同时减少;
C.长期投资减少,流动资产增加;
D.流动资产减少,所有者权益随之减少;
2.置信水平并非越高越好,而是要依赖于对VAR验证的需要、内部风险资本需求、监管要求及在不同机构之间进行比较的需要?
A.置信水平与有效性之间的关系是置信度越高,实际损失超过VAR的可能性越小。
B.当考虑银行的内部资本需求时,置信水平的选择依赖于银行对风险的厌恶程度。
C.置信水平要根据监管要求而定。
D.置信水平的选择应该考虑到机构之间的比较。
3.下面是某公司本期固定资产的相关数据信息:
固定资产原值1,500,000
累计折旧675,000
年折旧费用225,000
预计净残值率0%
根据上述信息,该公司固定资产平均剩余使用年限为(假定该公司采取直线法计提折旧)?
A.2.2年;
B.3.7年C.6.7年D.7.8年
4.下表展示了某银行对于某公司信用评级过程中的一部分,根据表中的数据,可以计算出该公司的信用评级得分是多少?
指标指标评级权重
盈利能力430%
偿债能力730%
资产负债表结构合理性810%
营运能力620%
管理层素质610%
A.5.9B.6C.6.1D.6.25
5.请根据下述信息回答
(1)-(7)题。
某纺织品进出口企业A公司年营业额超过5亿元,常年向欧美出口毛纺织产品。
金融危机后,纺织业受到冲击,从前通常采用的赊销交易方式风险加大,且进口商的资金亦不宽松,其国内融资成本也相对较高。
经协商,双方达成协议,约定以开立远期信用证的方式进行结算。
该做法虽在某种程度上避免了A公司收不到货款的风险,但从组织货物出口到拿到货款仍需较长一段时间,这可能会让A公司的流动资金出现了短缺。
另外,A公司担心较长的付款时间会承担一定的汇率风险。
请问银行将如何为企业设计融资方案?
(1)A公司首先担心的是“流动资金出现短缺”风险,即流动性风险,因此,首先需要考察A公司短期内营运资金短缺的风险状况。
下面关于这点的阐述中,哪一个是错误的?
A.从规模上看,A公司流动性风险可以用其期末营运资金水平来度量,即流动资产扣除流动负债后的余额;
B.从期限来看,A公司流动资金短缺风险可以使用现金转换周期,即扣除平均付账期后的平均收账期和存货周期的总和,来粗略刻画;
C.从结构分析角度来看,如果A公司的流动比率没有明显变化的情况下,速动比率却显著上升,则可初步判断,A公司的流动资金短缺风险明显上升了;
D.从实质上看,A公司流动资金短缺风险其实就是公司的现金流与公司的实物流(主要是存货水平与现金头寸)二者间的动态匹配健康程度。
(2)银行进行融资方案设计时主要考虑哪些因素?
a)A公司出口业务规模及频率;
b)A公司历史履约记录是否良好;
c)利率及汇率对融资成本的影响;
A.a、cB.b、cC.a、b、cD.a、b
参考答案:
(3).根据国际经验,在可供A公司选择的融资方式中,出口押汇的方式具有一定的可行性。
下面关于出口押汇说法中,哪项是不正确的?
A.押汇系短期垫资,押汇期限一般不超过180天;
B.押汇系预扣利息后,将剩余款项给予客户,利息按融资金额ⅹ融资年利率ⅹ押汇天数/365计算
C.押汇系银行保留追索权的垫款,不论保种原因,如无法从国外收汇,客户应及时另筹资金归还垫款;
D.押汇金额比例由银行根据实际情况核定,最高额为单据金额的100%;
(4).借款人选择借款货币需要考虑哪些因素?
A.借款人将要使用的是何种货币;
B.借款人将来可能会收入的货币种类;
C.本国货币与有关货币的汇兑比率变化情况;
D.以上都对
(5)为降低客户的融资成本,免除客户的汇率风险,银行应设计怎样的融资方案?
A.为A公司提供100%出口押汇,押汇货币选择人民币;
B.为A公司提供100%出口押汇,押汇货币选择美元;
C.为A公司提供50%出口押汇和50%的银行承兑汇票,以人民币押汇;
D.为A公司提供50%出口押汇和50%的银行承兑汇票,以美元押汇;
1.为促进经济复苏,政府会采取扩张性的财政政策和货币政策。
以下不属于扩张性政策措施或信号的是()
A.对储蓄存款在2013年10月9日后孳生的利息所得暂免征收个人所得税;
B.2013年下半年中国人民银行联系多次下调法定存款准备金率;
C.2013年6月1日,中国人民银行发行了1500亿元3年期央票;
D.2013年下半年中国政府实行了大规模的铁路建设投资计划;
2.分析师搜集到某企业的如下信息(单位:
万元)
期末负债余额1500
期末实收资本1000
期末资本公积500
期初留存收益500
本期收入4000
本期成本和费用3800
该企业本期未向股东支付股利。
根据上述信息,该企业的期末资产余额将接近于:
A.2500
B.3000
C.3500
D.3700
3.某分析师试图估算某企业的可持续增长率,他搜集了该公司当前的财务报表以及财务比率,如下所示:
财务报表数据选择的财务比率
资产总额$227净利润率30%
营业收入127权益乘数2.67
财务费用13资产周转率0.56
税收11股利支付率35%
采用传统的杜邦分析模型,该公司的
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