银行从业资格考试试题及答案tgWord格式.docx
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A、5%B、10%C、15%D、20%
6.一张票款为18000元的商业承兑汇票到期,付款人不能支付票款。
根据支付结算的有关规定,付款人应受到罚款处罚,其罚款额至少为(D)元。
A、360元B、540元C、900元D、1000元
7.违反国家有关法律、行政法规的贷款,即使目前看贷款的偿还有充分保证,也应至少划分为(D)。
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款
8.信贷档案不齐全,重要法律性文件遗失,并且对还款构成实质性影响,此类贷款至少应划为(C)。
9.风险识别的主要方法不包括(D)。
A、失误树分析法B、VaRC、专家预测法D、流程图分析法
10.下列不属于风险转移方式的是(D)。
A、保险B、担保C、转让D、客户分散
11.我们通常所说的利率是指(B)。
A.市场利率B.名义利率C.实际利率D.固定利率
12.破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按(A)行使优先受偿权。
A、抵押顺序B、债权多少C、清算组决定D、法院裁定
13.短期贷款要在贷款到期前(B),向借款人发出到期贷款催收通知书,按其收回贷款。
A、5天B、7天C、10天D、15天
14.商业银行违反商业银行法,但行为尚未构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告处分,并处(A)万元以上五十万以下罚款。
A、五B、十C、二十D、十五
15.大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准,一般由(D)作出。
A、信贷部门B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会
16.下列项目中,属于资产负债表项目的有(D)。
A、营业收入B、营业成本C、经营费用D、应付票据
17.下列项目中,属于利润表项目的有(C)。
A、货币资金B、应收账款C、经营费用D、长期借款
18.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是(A)。
A、委托贷款B、自营贷款C、特定贷款D、自主贷款
19.提前兑取凭证式债券时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的(.)收取手续费。
A.1‰B.2‰C.3‰D.4‰
【答案】B
【解析】提前兑取凭证式债券时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。
20.根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定,基金收益分配采用现金形式,每年至少一次,分配比例不得少于基金净收益的()。
A.50%B.60%C.80%D.90%
【答案】D
【解析】根据《证券投资基金管理暂行办法》有关条文的规定,基金收益分配应当采用现金形式,每年至少一次,基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。
21.以下不可能成为询价对象的是()。
A.证券公司B.财务公司C.保险机构投资者D.股份有限公司
解析,询价对象是指符合中国证监会规定条件的证券投资基金管理公司,证券公司,信托投资公司,财务公司,保险机构投资者,合格境外机构投资者或其他经中国证监会认可的机构投资
22.无国籍债券是指()。
A.外国债券B.扬基债券C.欧洲债券D.武士债券
【答案】C
【解析】欧洲债券的特点是债券发行者、债券发行地点和债券面值所使用的货币可以分别属于不同的国家,由于它不以发行市场所在国的货币为面值,故也称无国籍债券。
23.债券按计息方式有多种分类方法,其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息,这种债券叫()。
A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券
【解析】本题是对复利债券定义的考查。
复利债券是指计算利息时,按一定期限将所生利息加入本金再计算利息,逐期滚算的债券,复利债券的利息包含了货币印时间价值。
24.金融衍生工具产生的最基本原因是()。
A.逃避金融管制B.金融机构的利益驱动C.避险D.存在套利机会
【解析】金融衍生工具又称“金融衍生产品”,是与基础金融工具相对应的一个概念,指建立在基础产品或基础金融变量之上,其价格取决于后者价格变动的派生金融产品。
金融衍生工具产生的最基本原因是避险。
25.证券投资基金管理人与托管人之间是()关系。
A.所有者和经营者B.相互制衡C.委托与受托D.债权与债务
【解析】管理人与托管人的关系是相互制衡的关系。
26.证券公司直接为投资者开立()。
A.清算账户B.银行账户C.证券账户D.资金结算账户
27.一般情况下,下列证券经营风险程度由低到高的顺序是(D)。
A.普通股票、优先股、公司债券B.优先股、普通股票、公司债券
C.公司债券、普通股票、优先股D.公司债券、优先股、普通股票
28.黄金基金是指(A)。
A.以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金
B.以黄金或其他贵金属及其相关产业为主要投资对象的基金
C.以黄金相关产业的证券为主要投资对象的基金
D.以贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金
29.对公司而言,发行不同种类的公司债券有不同的限制条件,其中有公司债券不得随便增加、债券未清偿之前股东的分红要有限制等的是(B)。
A.不动产抵押公司债B.信用公司债C.保证公司债D.收益公司债
30.贴现债券通常在票面上(D),是一种折价发行的债券。
A.不规定利率B.规定利率C.标明折价D.不标明折价
二、多项选择题
31.风险权数为100%的资产有(AC)。
A、应收利息B、贴现C、待处理抵贷资产D、质押贷款E、抵押
32.关于基金管理人,下列说法正确的是()。
A.基金管理人是负责基金的发起设立与经营管理的专业性机构
B.基金管理人由基金管理公司担C.基金管理公司通常由证券公司、信托投资公司发起成立
D.基金管理人的目标函数是自身利益的最大化
【答案】A,B,C
33.具备收取抵债资产条件的财产具体包括哪些(ABC)。
A、已依法设定抵押的抵押物B、其他具有价值和使用价值,且易于保值、保管和变现的财产等
C、已依法设定质押的质物D、著作权中的署名权
34.包买票据作为特殊的票据贴现表现在(BCD)。
A、典型的短期国际贸易融资方式B、出口商签发的汇票必须经过进口地第一流的银行担保
C、包买商对出口商不具有追索权D、主要用于延期支付的大型设备贸易中
35.银行进行信贷分析时,通常采用(CD)几种方法。
A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析
36.个人住房贷款按月还款方式包括(ABCD)。
A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额法D、递减法
37.下列属于贸易融资业务的是(ABCD)。
A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理
38.关于法人账户透支业务,以下说法正确的有(ACD)。
A、允许借款人在核定的透支额度内直接透支
B、透支用于满足借款人固定资产投资的资金需求
C、借款人需在经办行有一定的结算业务量
D、对该账户申请人的还款能力及担保要求,要高于一般流动资金贷款
39.中间业务相比于传统业务而言,具有以下特点(ABC)。
A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承担或不直接承担相关的风险
C、以接受客户委托为前提,为客户办理业务D、赚取利差(贷款利率高于存款利率的那个差额)
40.汇款业务作为一种结算方式,主要有(ABC)。
A、电汇B、信汇C、票汇D、加押电传或SWIF√
41.下列关于定活两便储蓄存款的描述正确的有(ABCD)。
A、开户时不约定存期B、一次存入本金,随时可以支取
C、根据存款的实际存期按规定计息D、利率高于活期储蓄存款
42.目前,我国银行开办的外币存款业务的币种有(ABC)。
A、美元B、欧元C、日元D、德国马克
43.效益性对银行的重要性体现在以下(ABCD)方面。
A、激励员工B、增强实力C、抵御风险D、股东要求
44.以下(ABCD)是关于银行绩效评价的正确表述。
A、要运用定量与定性相结合的方法
B、要对银行经营业绩、管理水平,作出科学、客观、公正的考核与评价
C、借助系统科学的评价指标,参照客观合理的评价标准
D、是促进银行提升经营业绩和管理水平的一系列管理活动的总称
45.银行损益表包括(ABC)。
A、收入B、成本费用C、利润D、所有者权益
46.自然人贷款包括:
(ACD)。
A、农户贷款B、其他贷款C、个体工商户贷款D、城市居民个人贷款
47.可以发放小额信用贷款的:
(ABCD)。
A、购化肥B、种子买卖C、购割稻机D、修造灌溉的小水坝E、借款5万元,用于小商品买卖
48.借款合同应当约定(ABCD)。
A、借款种类、金额B、借款利率C、借款用途D、借款期限
49.控制贷款风险的主要措施有(ABD)。
A、降低信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类
50.信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有(ABCD)。
A、对全部贷款加收利息B、对部分贷款加收利息
C、提前收回全部贷款D、停止支付借款人尚未使用的贷款
51.我国按投资主体来分,将股票划分为()等不同的类型。
A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股
【答案】A,B,C,D
【解析】我国根据投资主体的不同性质,将股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股等不同类型。
52.我国《公司法》中的公司主要形式是指(AC)。
A.有限责任公司B.两合公司C.股份有限公司D.无限公司
53.银行证券是货币证券中的一种,它主要包括(ABC)。
A.银行本票B.银行汇票C.银行支票D.定期存单
54.金融性汇率风险包括(BC)。
A.商业性汇率风险B.债权债务风险C.储备风险D.贸易性汇率风险
【解析】A选项中的商业性汇率风险与金融性汇率风险共同构成外汇风险,所以两者不是包括与被包括的关系;
没有D选
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