银行网点实习Word下载.docx
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银行网点实习Word下载.docx
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具体来说是以企业法人、单位等客户为主体,围绕单位账户开展的各类支票、汇兑、贷款等业务。
银行内部最基本的职能条线有这么三个:
储蓄(对私)、会计(对公)和信贷。
信贷是单位的存款和贷款业务,有点像一般公司的销售部门。
银行与单位发生的业务一般都是通过对公客户经理来拓展,而具体操作则是通过会计部门实现的,所以会计可以说是信贷的后台和服务部门。
我们常常看到的开放式柜台里的对公柜员就是负责各项对公会计业务的处理,可以理解成是对公客户经理助理,当然他们自己也可以营销,向客户推荐银行的产品和服务。
到对公柜台来办理业务的人都是各个企事业单位的财务出纳,业务层次较高,所以对业务人员的要求也比较高,比如这条2013年的民生银行福州分行对公柜员的招聘信息:
对公的各种业务,显然都需要在公司账户上进行,因此最先需要学习的就是对公开户业务了。
二、单位账户开户
单位客户要想在银行办理各类公司业务,首先要申请一个客户号,建立客户信息(包括单位客户名称、证件种类、行业类别等重要信息)。
一个客户只有一个客户编号,这个编号便是客户的唯一标识。
建立好客户信息后才能进行结算账户的开户操作,并将账户与客户信息进行关联。
银行的系统是把客户的客户号和账号分离的,一个客户可以拥有多个账户。
三、单位账户有哪几种?
有什么区别?
单位在银行的存款账户分为基本户(基本存款账户)、一般户、临时户、专用户四种。
~~基本户~~
单位用来办理转账和收付现金的账户。
单位拿来发工资发奖金(即代发薪业务)就必须通过这个账户。
公司一设立,就会开立一个公司基本户,一个公司也只能开立一个。
这个账户是唯一能存取现金的存款户,可以说这个户是公司的万能存款户。
~~一般户~~
一般户也称为辅助账户,一个公司可以开立多个一般户,可以转账和存入现金,但不能办理现金的支取。
一般来讲,凡是涉及到现金存取、纳税款、社会保险款及缴纳政府部门的款项等都在基本户进行,而与其他公司及个人之间的转账可以在一般户进行。
~~临时户~~
存款人因临时经营活动需要而开立的银行结算账户。
这些临时活动不多,包括设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资(企业在注册验资期间需要开立临时户,验资过程完成后,验资户就应该注销)这三种。
临时帐户的有效期最长不得超过两年。
~~专用户~~
有特定用途时才开立的账户。
比如社保基金账户、基本建设基金账户等等,这个账户的存取一般有严格的规定范围。
总结一下,基本户是企业最常用的账户,可收付;
一般户需要在开了基本户之后才可申请,可多个,只能转账不能提现;
临时户针对3类临时事项开立;
专用户针对15类特定事项开立。
四、注册公司的流程
实习中下载了《小艾上班记》来提升对会计方面的兴趣。
从中了解了注册公司的步骤,其实真的很简单。
注册一个公司分8步:
1)选择公司形式
就是决定建立一个有限责任公司还是合伙企业,还是股份有限公司,还是个人独资企业等等。
有限责任是指股东以其出资额为限对公司承担责任,假如有一天公司经营不善,要破产了,资不抵债,股东仅以自己投入企业的资本范围内承担责任,多余部分债务自然免除。
而个体户,合伙企业,个人独资企业破产或解散之后的债务则需要用个人财产来承担。
2)核名
给公司起个名,再到工商局核准。
名称不能太常见了否则的话核准通不过,还要浪费核名手续费。
3)刻私章、租房、公司章程
4)验资
验资的目的是审计注册资本。
这一步比较有意思了。
单位需要找个会计师事务所,拿一份银行询证函,带上公司章程、工商局发的核名通知、法人代表的私章和身份证。
对用于验资的钱,开个验资户(就是上文提到的临时存款账户);
各股东把投资的钱都存在投资的账户中;
将询证函拿给银行盖章;
最后拿着盖好章的银行询证函到事务所交钱拿验资报告。
5)注册、刻公章和财务章
这里需要了解“银行预留印鉴”的概念。
企业在银行开户时需要在银行预留印鉴,也就是财务章和法人代表(或者是其授权的一个人)名字的印章(俗称“小印”)。
印鉴要盖在一张卡片纸上,留在银行。
当企业需要通过银行对外支付时,先填写对外支付申请,申请必须盖如上印鉴。
银行经过核对(对公柜员操作验印系统来核对),确认对外支付申请上的印鉴与预留印鉴相符的话,即可代企业进行支付。
6)办理企业组织机构代码证
组织机构代码证很重要。
它简直就是组织机构的“身份证”。
出于对纳税人税收监控的需要,单位去银行开户时需要带税务登记证件办理。
而税务登记证就需要组织机构代码证才能办,此外,车辆落户、员工社保办理也都需要凭组织机构代码证。
7)办理税务登记、购发票
8)到银行开户
大致印象就是验资比较烦,印鉴留银行,组织机构代码证很重要。
五、公司开户需要哪些材料
客户开立单位账户需要提供如下资料(涉及法人的部分可以授权办理),了解了公司注册流程之后再来看这些开户材料就容易理解得多了。
1)营业执照或批文
2)组织机构代码证书
3)法人身份证
4)国、地税务登记证
5)三个印章:
公章、账务章、法人私章
6)如果有上级单位,需要提供上级单位的开户许可证,营业执照或批文,组织机构代码证书,法人身份证
7)地址有效证明(比如房屋租赁证、租赁合同、水费、电费、电话费、银行回单等信息邮递单)
8)申请开立专用账户、一般结算账户还需要提供基本账户开户许可证
————END
银行网点实习笔记
(二)——公积金提取
2014-01-0710:
24:
16
一般来说,一个银行网点的岗位设置是这样的:
网点负责人(就是行长和副行长)、大堂经理、大堂引导员、封闭式柜员、开放式柜员和客户经理。
这一周呢,我就主动申请在网点的大堂学习,当了一周的“大堂引导员”。
具体一点,大堂经理就是负责营业网点厅堂内的服务销售管理、迎宾接待、客流疏导、业务推介、客户挖掘等各项工作。
大堂引导员则是协助大堂经理,分担客户分流、引导、指导、服务等工作,是大堂经理的有益补充,解放大堂经理集中精力开展产品销售、客户挖掘等高附加值工作。
说的那么多文绉绉的东西,其实大堂的工作最主要也最重要的就是客户指引——客户要办什么业务、这个业务能不能办、要提供哪些单据、在哪个柜台办理、要取什么号等等。
有效的客户指引能够提高业务办理的效率,尤其是在深圳关外这种遍布小工厂的支行网点:
年初岁末,辞工招工,每天都有大量的客户来开卡、激活借记卡、开通网银、重置密码等等,这些低净值的业务大部分都可以引导至VTM远程银行自助办理;
银行的单据也让客户很头疼,虽然中行有客户自助填单的服务,在网页上填好就可以取得申请编号,但是实际上凭申请编号到柜台办理业务时,很多柜员并不知道这样的流程怎么操作。
我所能做的也只是在客户排队等候时主动审核单据,发现有填错、漏填、涂改的就可以尽早告知客户重填,避免拖长柜台的处理时间;
这里想细说的,是公积金业务,因为公积金卡的激活和个人提取过程让好多客户感到很费劲,也是我站大堂期间被问最多的一项业务(虽然所有的业务流程都可以在住房公积金管理中心网站查到)
既然写到公积金业务,先引用一下某同事总结的公积金学习笔记
读过上文应该对公积金卡、公积金提取和公积金贷款有个基本认识了
这里说一下题外话,来办理公积金业务的,一小部分客户是离开深圳,所以要办理销户全额提取,大部分客户都是办理租房提取,因为想多带些积蓄回家或者现金流紧张,特别是在这样的城乡结合部,几乎所有的普工都想把公积金提取出来。
但是工人们又经常忘记密码或者把密码信封弄丢了,所以到要提取的时候只能到柜台重置密码,他们又不熟悉提取和激活是什么流程,到前台的时候很难表达清楚,加上重置密码这样的业务对银行来说也没什么效益,所以我见到很多银行前台对办理公积金卡激活的工人们不耐烦,对此也非常无奈。
下面继续把激活和提取过程回顾一下:
公司一般都会给我们代办公积金卡,这张卡把个人公积金账户和银行储蓄卡账户关联起来。
所谓的公积金提取,也就是把钱从公积金账户打到这张卡的银行账户上。
既然是两个账户,就有两个密码,一个是住房公积金账户密码,用来网上登录办理预约和提取等。
另一个是个人储蓄卡账户密码,这个用来去银行取款。
——————1、激活——————
激活的过程很简单,两个账户都要激活。
激活公积金账户只需要在住房公积金管理中心网站登录并且修改初始密码(初始密码是身份证号码的后六位,如果最后一个号码是X,以0代替)就可以了。
然后是激活储蓄卡账户,需要到银行修改(可以在柜台也可以在VTM自助激活)。
这里很多客户会激活不成功,一部分是因为公司给他们发了密码函,但是他们不记得或者丢了,这样就只能去柜台重置密码,不要盲目地去VTM排队。
如果没有发密码函的,初始密码就是身份证后七位去掉最后一位,凭这个密码就可以激活。
去VTM和柜台激活一样,都是使用储蓄卡密码,公积金账户密码跟银行一毛钱关系都没有。
——————2、签自助办理协议——————
第一次办理住房公积金提取的,需要到银行网点签订《深圳市住房公积金业务自助办理服务协议》。
签了这份协议之后,下次再办公积金业务就可以网上办理、电话办理、自助终端办理等等,不用再去柜台排队了。
到银行签协议需要网上预约,办这个业务的客户实在太多了,而银行每天办这个业务是限号的,所以很难预约上,特别是年末。
具体请看网上预约流程。
——————3、提取——————
签好协议后,就可以通过电话或者住房公积金管理中心办事大厅自助提取
提取用于支付本市范围内住房租金的,每月可提取额不超过申请当月应缴存额的50%,提取业务当场受理,一至两个工作日内办结,资金到账以入账时间为准,一般是三个工作日。
————
PS:
公积金贷款可贷金额跟住房公积金账户余额是有关系的,在深圳的最高额为账户余额的12倍,所以如果不是真的急用,就老老实实把钱放那就好了,以后会用的上的。
银行网点实习笔记(三)——外汇业务
2014-01-1521:
53:
14
by梨神
由于各国货币制度的不同,为了使不同货币间的清算得以顺利进行,就必须解决各国货币彼此之间的兑换问题,这就需要买卖不同的货币,也就是进行外汇买卖。
进行外汇买卖要有一定的场所,就形成了外汇市场。
外汇买卖包含客户与银行之间的外汇交易,也包含金融机构间进行的外汇交易。
结售汇:
我们将
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