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显然你用一种非常浮躁和压力巨大的心态去投资的时候,一定会去投机、赌博,而不是投资。
2,基金的风险
投资基金到底有没有风险?
其实基金本质上还是股票。
大部分人说有风险,也有人说没风险。
我认为这两个答案都对。
实际上正确的答案是:
短期有风险,而且风险很大;
长期则无风险,或者风险很小。
虽然过去的业绩不能代表将来,但我们也只能依赖过去的数据去预测未来。
看看1925-20XX年美国77年股票交易历史。
如果1925的投资1美元在大公司股票上,到20XX年,收益是1775美元。
在这77年中,包含了多次股市崩溃。
最终的收益依然是1775倍,而同期通货膨胀是10倍。
如果你真能投资77年,显然大大的赚了一笔。
平均每年收益12.2%。
但这77年中,如果你的看每一年,却有23年是亏本的,最大一年亏损-43.34%。
在其余的盈利年份,最赚的年收益是53.99%.亏本年份的概率接近30%。
但如果你连续任意投资5年,最亏的年平均收益为-12%,最赚的为24%。
亏本年份的概率接近10%
如果连续投资10年,最亏的年平均收益为-0.9%,最赚的为20%,亏本年份的概率接近3%。
如果连续投资20年,最亏的年平均收益为3.1%,最赚的为17.7%。
没有亏本年。
所以这就是结论,按美国的股市历史,如果你仅仅进行一年的投资,你亏的可能性是30%;
如果做5年的投资,亏的可能性是10%;
如果做10年的投资,亏的可能性是3%;
做20年投资,就不会有亏损。
没有算过也没有见到资料,如果只进行小于1年的投资,3个月或者1个月失败的概率有多大,我猜应该和抛硬币查不多吧。
所以我认为:
当然这些概率是对股票而言的,或者说股票基金。
股票是收益最大的,也是风险最大的,要降低风险,只有增加投资年限。
当然你也可以投资债券,如果投资债券,按美国的历史,投资期在5年的时候,亏损的概率就不到5%了。
当然也要看到在前面说的77年中,美国大公司债券的年平均收益只有6.2%,经过77年后,1美元仅仅变成了60美元。
相比股票的1775美元,简直天差地别,但风险却小的多。
显然,货币基金不会亏本,没有风险,但2%的收益经过77年后,1美元仅仅是4.5美元,还不抵通货膨胀。
没有高收益低风险的事情。
要降低风险只有增加投资期限。
所以股票基金最好是用来养老和子女上大学。
如果你3-5年就要结婚买房子,我建议你投债券基金吧,别把老婆也赔。
如果你只想投个三个月、半年,还是货币基金吧。
3.第一只基金买甚么?
很多人都是胡里胡涂的买了第一只基金,尤其是被银行的人一忽悠。
买基金是投资,怎么也是投入个成千上万的,你买双皮鞋恐怕还得多转几个商店呢。
我今年一月份准备开始投资基金的时候,花了整整一天把我周围的银行都转遍了,只是想了解点情况。
结果有银行告诉我说现在价格太高,不要买了(那时股市还在1200点);
有一个银行告诉我,“基金买完了”。
当然还有推销保险的(说甚么大大的分红,最后一算,10年下来,收益一共10%)。
最后,在交通银行,一个大堂经理和我聊了不少。
虽然我不敢说她懂很多,但至少不乱讲。
结果,我就从交行开始我的基金投资。
第一只买甚么?
坐在交行的大厅里,我一点谱都没有。
人家又特别热情,推荐这推荐那但从我原来在美国的投资经验,我知道这可不是随随便便就可以定的。
结果我最后买了2只她推荐的货币基金,同时把网上银行全部开通。
我开了账户,也买了她推荐的基金。
她很高兴,我也很高兴。
有了网上银行,后面买甚么就全在我自己了。
所以,我建议第一只基金去买货币基金。
货币基金再怎么买也不会有损失,但同时也就把所有要办的手续都办好了,流程也搞清楚了,(:
指数基金购买技巧经验)也摆脱了别人的忽悠。
显然这只是一个小技巧,完全是为了不被忽悠而糊里糊涂的买了只不知道的“鸡”回来。
那第一只基金到底买甚么?
我想这首先取决于你的风险承受能力和你准备投资的年限。
(关于风险和投资期的关系请看我前一个帖子)。
如果20%的涨跌也只让你笑一笑,而且你要投资15年,那就投资股票基金吧。
但如果5%的跌幅让你寝食不安,那我还是劝你投点债券吧。
无论如何,你先要确定投资甚么基金品种。
要记住在不同的品种之间收益是不能进行比较的。
品种确定了,再确定是哪个公司的那种基金。
晨星网站上有所有基金的评估和收益统计。
我个人喜欢广发,上投和易方达。
基金的选择至少4星以上吧。
国内的基金很多是混合式基金,纯粹的全股票基金很少。
股票和债券的比例决定了这个基金的特性。
比如广发聚丰,股票可以占95%,而广发稳健,股票只能最多占65%。
显然聚丰就会比稳健涨得快跌得狠。
又比如上投双息,股票最多75%,就算他不是一个新基金,在牛市中,也要比上投阿尔法涨得慢。
这些是由资产配置决定的,也就是说这些基金之间仅仅用收益率是没有办法进行对比的。
在论坛上经常看到有人问,为什么XX基金涨得比XXX基金慢多了?
甚至还要要求基金经理出来解释。
其实这种现象是必然啊。
还有不能以短时间论英雄啊。
最近易基50风风火火,可半年前他可是易系中最差的。
股票不可能买了就涨,那些现在上涨的基金,只是他重仓的股票现在涨了而已。
没有涨的那些基金,只是时机不到。
况且,我要买入的时候,我当然希望我的基金还在低位。
去追逐那些涨起来的基金,同时希望他涨的更高,我觉得不踏实。
三个月,甚至半年以内的排位我认为没有任何意义。
很多教课书上说,第一只基金买“指数基金”。
这我不同意。
在美国市场,我同意这个观点。
在中国,我并不同意。
这涉及到一个经济学基础理论的问题:
市场是有效的吗?
我认为美国的市场基本上是有效的,但中国的市场恐怕连半有效市场都不是。
在一个基本无效的市场,跑赢大盘是很可能的,所以也就没有必要去投资一个“指数基金”。
更何况,中国的指数基金和真正的指数还有不少的差距。
我也同意新基金不是个好选择的观点。
我觉得一个老牌基金公司下的老牌劲旅基金恐怕是一个好选择。
比如广发聚富,上投阿尔法
篇二:
初学者选择基金方法
30%大牛基金如何选择?
买基金的时候经常会考虑到一些问题,最近有的朋友经常问我几个问题,老师我的基金值怎么样,净值涨了吗?
老师帮我推荐几只基金吧等等一些咨询基金的问题的。
其实最根本的原因是:
不会选好基金,不会选择具备潜力的基金。
今天做一个总结,把我自己选择基金经验交给大家。
首先,基金的选择要素,我汇总了下最重要的几个因素,稍后会详细以案例进行讲解。
按照重要程度的先后顺序来一次排列。
选基金要素(重点)
1、市场环境2、基金投资方向(行业)3、理能基金经力4、基金的管理团队5、基金规模大小6、基金类型7、买入时间8、眼光
筛选股基的4个维度(偏股型基金的投资攻略):
1.基金过往业绩是否优异;
2基金经理管理的运作能力3.投研团队是否强大;
4.基金分红是否稳定。
一、市场环境:
为什么把市场环境写出来呢?
并且放在第一位。
作为行业领先,我一定把这个放在第一位。
因为有市场才有机会,你做投资的时间可能比较短,举个例子,中国经济腾飞是什么行业?
它就是房地产,我们所有人都知道,但是又有谁会说其他行业呢?
再举个例子,在20XX年之前,所有人都说炒股,每个人都知道股票,但是现在谈股色变。
为什么因为整个股市在20XX年之后处于长期下跌,导致整个股市没有一点机会。
这就会为什么我们说到市场的环境非常重要!
今年为什么基金好?
股市好?
最关键来自于两方面:
央行定向降准,国务院棚
户区改造,在20XX年和20XX年央行开始了货币紧缩政策和大量的正回购,调控国家经济。
使得很多金融产品的固定收益率飞速发展,例如银行理财、信托产品纷纷突破13万亿。
但是虽然定向降准、棚户区改造,央行开始向市场排放资金,钱开始流向社会,企业资金不紧张了,也能贷款,不需要在通过信托等行业高额的支付利息进行融资。
这个时候,信托、银行理财产品的收益开始下降。
而这个时候,这样的产品不能吸引投资者的时候,就会离开市场,选择更好的收益,这就是资金逐利的行为。
中国本身房地产问题较大,同时可投资的市场又很少,这个时候只能把资金向证券行业走。
也就是为什么在6月份降准后,各个行业发生了翻天覆地的变化。
二、基金投资方向(行业)
基金本身没有价值,而是依靠着所投资的证券,行业的发展带动着金融的发展,在今年7月份中国政府展开了一系列的措施挽救经济,其中放开了海洋方面,将破旧的船舶提前进行报废处理,造新型船舶。
使得船舶行业得到了巨大的发展.整个船舶行业而从4月份提前开始,二这个都是内部信息,只有有关系的人能够提前感觉到。
这个行业从4月份开始到10月中下旬整体上涨达到了70%,同样这样行业也是军工概念,在7月份带领着全行业上升!
!
很多基金涨幅达到了30%以上,万银财富推荐的ooo596前海中证军工达到了47%的收益!
这就是投向于军工行业的被动基金,被动复制指数上涨,
下面我给大家列举一下开放式基金的种类:
货币型、债券型、保本型和股票型几种。
货币型基金无申购赎回费,收益相当于半年到一年期存款,可以随时赎回,不会亏本。
债券型基金申购和赎回费比较低,收益一般大于货币型,但也有亏损的风险,亏损不会很大。
股票型基金申购和赎回费最高,基金资产是股票,股市下跌时基金就有亏损的风险,但如果股市上涨,就有收益。
基金的起始资金最低单笔是1000元,定投200元起投,买基金到银行或者基金公司都行。
银行能代理很多基金公司的业务,具体开户找银行理财专柜办理。
现在有些证券公司也有代理基金买卖的。
在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠。
不过买基金之前先做一下自我认识,是要高风险高收益还是稳健保本有收益。
前一种买股票型基金,后一种买债券型或货币型基金。
确定了基金种类后,选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。
基金业绩网上都有排名。
稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF.定投最好选择后端付费,同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。
一般而言,开放式基金的投资方式有两种,单笔投资和定期定额。
所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。
由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。
它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市
场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本,因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。
只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。
三、基金经理能力
好的基金,有好的业绩。
就像华商主题的梁永强能力非常强,自从20XX年11月以来至今14年11月5日,收益获得了173%的收益。
业绩非常优秀,并且为广大投资者获得了非常巨大的盈利;
但是一个能力不强的基金经理呢?
213006宝盈核心a,原本业绩不好,后来更换了基金经理王茹远后,这位“公募一姐”带领着获得了27%的收益,但是在今年的10
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