中国工商银行保本型个人63天稳利人民币理财产品说明书Word下载.docx

中国工商银行保本型个人63天稳利人民币理财产品说明书Word下载.docx

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PR3级

适中

产品不保障本金，风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响。

经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户 

PR4级

较高

产品不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性。

经工商银行客户风险承受能力评估为成长型、进取型的有投资经验的客户

PR5级

高

产品不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆运作。

经工商银行客户风险承受能力评估为进取型的有投资经验的客户

一、产品概述

产品名称

中国工商银行保本型个人63天稳利人民币理财产品

产品代码

BBWL63

理财信息登记系统登记编码

C1010214007424

产品风险评级

PR1（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）

销售对象

个人普通客户

经工商银行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的个人客户

期限

开放式无固定期限产品（63天投资周期）

投资及收益币种

人民币

产品类型

保本浮动收益类

募集期

2014年10月30日-2014年11月02日。

如产品募集规模低于1亿元，则工商银行可宣布本产品不成立并在原定起始日后2个工作日内在工商银行网站（）或相关营业网点发布产品不成立信息，客户购买本金将在原定起始日后2个工作日划转至客户账户，购买本金在募集期内的应计活期利息于每季度活期存款结息日划转至客户账户，原定起始日至到账日之间客户资金不计息。

如果该产品募集期结束前认购规模达到30亿，工商银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时工商银行将发布信息披露，产品最终规模以工商银行实际募集规模为准。

销售范围

全国

起始日

2014年11月03日

投资周期

2014年11月3日起每63天为一个投资周期（遇节假日投资周期会延长，规则请详见“投资周期顺延”相关内容）

资金到账日及投资周期顺延

投资周期结束日次日为资金到账日如资金到账日遇法定节假日，则该期投资周期相应延长，资金到账日为最近的产品成立日（工作日），见理财收益分析情景二。

产品购买

1、募集期内网点营业时间及网上银行24小时接受购买申请；

2、产品成立后，网点营业时间及网上银行24小时接受购买申请。

本产品每周一、周四为投资周期成立日，成立日扣款并确认购买份额，成立日须为工作日，遇非工作日顺延至下一成立日。

每周一、周四客户提交的购买申请于下一成立日扣款并确认购买份额。

为保护已投资客户利益，本产品运作规模上限为600亿，超过上限后，工商银行有权暂停申购；

单个开放日，本产品的申购资金超过上一日产品总规模的10％后，工商银行有权暂停申购。

自动再投资

为方便客户投资，本产品提供自动再投资功能。

客户可根据自身需要选择使用。

在自动再投资功能下，当客户选择“是”时，将进行自动再投资，即：

在当前投资周期结束后，客户该笔购买资金本金全部自动进入下一投资周期，该笔资金已获得的本投资周期收益于本投资周期结束日次日以分红形式分配到客户账户。

在开通自动再投资后，客户还可选择自动再投期数，1-10期及无限期；

如客户选择1期，则本投资周期结束后，资金再投资1个投资周期后自动返还至客户账户；

如客户选择无限期，则客户该笔购买资金于每个投资周期结束后自动进入下一投资周期，无限循环，直至客户最终修改自动再投期数方可退出。

遇产品业绩基准调整，选择了自动再投资的客户，投资的多个投资周期可能对应不同的业绩基准。

同时，客户也可根据自身需要选择不开通自动再投资功能。

如不选择自动再投资功能，客户投资将在第一个投资周期后结束。

修改自动再投资

客户可于本投资周期结束日之前（含当日）就“是/否”自动再投资以及自动再投期数进行修改

理财产品托管人

工商银行北京分行

托管费率（年）

0.03％

销售手续费率（年）

0％

管理费用

该产品在扣除工商银行托管费等费用，并按当前业绩基准实现客户收益后仍有剩余收益时，剩余收益部分作为产品投资管理费。

业绩基准

本产品拟投资20％-100％的债券、存款等高流动性资产，0％-80％的其他资产或资产组合。

按目前市场收益率水平，扣除托管费后，产品业绩基准为4.1％（年化），测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。

工商银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整产品业绩基准，并至少于新业绩基准启用前3个工作日公布。

每个投资周期对应的的业绩基准以每个投资周期起始日的产品业绩基准为准，并于该投资周期内保持不变。

选择了自动再投资的客户，如遇产品业绩基准调整，客户持有产品期间，单个投资周期内收益率不变，但每个投资周期的收益率可能不同。

购买起点金额

5万元起购，以1000元的整数倍递增

追加购买最低金额

1000元，以1000元的整数倍追加

提前终止

当产品存量低于5000万元时，工商银行有权终止该产品，并至少于终止日前3个工作日进行信息披露。

终止日后3个工作日内将客户理财资金划入客户指定资金账户。

终止日至资金实际到账日之间，客户资金不计息。

为保护客户权益，中国工商银行有权根据市场变动情况提前终止本理财产品。

除本说明书第七条约定的情形外，客户不得提前终止本产品。

募集期是否允许撤单

是

工作日

国家法定工作日

税款

理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳

其他约定

客户购买本产品的资金在募集期内按照活期存款利率计息，但利息不计入购买本金份额；

投资周期结束日至资金到账日之间不计利息。

二、投资对象

本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：

一是债券、存款等高流动性资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购等货币市场交易工具；

二是其他资产或者资产组合，包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。

本产品投资的资产种类和比例如下：

资产类别

资产种类

投资比例

高流动性资产

债券及债券基金

20％-100％

货币市场基金

同业存款

质押式及买断式回购

其他资产或资产组合

证券公司及其资产管理公司资产管理计划

0％-80％

基金公司资产管理计划

保险资产管理公司投资计划

协议存款组合

如遇市场变化导致各类投资品投资比例暂时超出以上范围，但不会对产品业绩产生影响，工商银行将在10个工作日内调整至上述比例范围。

本产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选，在投资时达到可投资标准。

资产或资产组合所涉及融资人比照工商银行评级标准均在A-级（含）以上；

除本说明书特别约定外，拟投资的各类债券信用评级均在AA级（含）以上、短期融资券信用评级达到A-1。

三、投资管理人

本产品的投资管理人为工商银行。

工商银行接受客户的委托和授权，按照本产品说明书约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，代表客户签订投资和资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本。

工商银行拥有专业化的投资管理团队和丰富的投资经验，拥有银行间市场的交易资格。

本产品所投资的信托计划、资产管理计划等受托人、管理人均经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准。

四、理财收益计算及分配

（一）理财收益测算

情景一（客户未选择自动再投资）：

在理财资金投资正常的情况下，以某客户投资5万元，63天投资周期为例，客户未选择自动再投资，投资周期结束后，客户最终收益为：

50,000×

4.10％×

63/365=353.84（元）。

情景二（客户未选择自动再投资，投资周期顺延）：

在理财资金投资正常的情况下，某客户投资5万元，按照63天投资周期计算，资金到账日为非工作日，此时投资周期顺延，实际投资周期为66天，客户未选择自动再投资，则客户最终收益为：

66/365=370.68（元）。

情景三（客户选择了自动再投资，业绩基准发生调整）：

在理财资金投资正常的情况下，某客户投资5万元，客户购买时选择“是”自动再投资，自动再投资的期数选择为“1”期；

第一个投资周期，产品的业绩基准为4.10％，实际投资周期为63天；

第二个投资周期产品业绩基准发生了调整，调整为4.20％，实际投资周期为63天，则客户最终收益为：

63/365+50,000×

4.20％×

63/365=716.30（元）。

（二）最不利情况分析

鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职管理和有效运作，工商银行此类产品以往业绩表现良好，获得了满意的投资回报。

但历史数据代表过去，仅供客户决策参考，最终收益要以到期实际实现收益为准。

最不利的投资情形和投资结果，主要体现为：

一是产品到期可能发生的延期支付；

二是产品投资的资产折价变现，可能影响产品收益实现的全额收回。

产生上述可能结果的原因主要包括：

一是投资的资产或资产组合目前受限于二级流通市场缺失，存在流动性风险；

二是投资的债券品种受市场价格波动影响，存在市场风险；

三是投资的资产或资产组合涉及的融资人和债券发行人因违约造成的风险。

如发生上述最不利的投资情形和投资结果，客户将面临收益损失的风险。

五、风险揭示

本产品类型是“保本浮动收益型理财产品”，根据法律法规及监管规章的有关规定，特向您提示如下：

与银行存款比较，本产品存在投资风险，您的收益可能会因市场变动等原因而蒙受损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

本理财产品可能面临的风险主要包括：

（一）政策风险：

本产品在实际运作过程中，如遇到国家宏观政策和相关法律法规发生变化，影响本产品的发行、投资和兑付等，可能影响本产品的投资运作和到期收益。

（二）信用风险：

客户面临所投资的资产或资产组合涉及的融资人和债券发行人的信用违约。

若出现上述情况，客户将面临收益遭受损失的风险。

（三）市场风险：

本产品在实际运作过程中，由于市场的变化会造成本产品投资的资产价格发生波动，从而影响本产品的收益，客户面临收益遭受损失的风险。

（四）流动性风险：

除本说明书第七条约定的客户可提前赎回的情形外，客户不得在产品存续期内提前终止本产品，面临需要资金而不能变现的风险或丧失其它投资机会。

（五）产品不成立风险：

如果因募集规模低于说明书约定的最低规模或其他因素导致本产品不能成立的情形，客户将面临再投资风险。

（六）提前终止风险：

为保护客户利益，在本产品存续期间工商银行可根据市场变化情况提前终止本产品。

客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险以及再投资风险。

（七）交易对手管理风险：

由于交易对手受经验、技能、执行力等综合因素的限制，可能会影响本产品的投资管理，从而影响本产品的到期收益。

（八）兑付延期风险：

如因本产品投资的资产无法及时变现等原因造成不能按时支付本金和收益，则客户面临产品期限延期、调整等风险。

（九）不可抗力及意外事件风险：

自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗