贷款新规考试答案Word文档格式.docx

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19、√20、√

四、综合题（30分）

1、请根据给定情景选择正确选项。

（6分）

（1）D

（2）A（3）C

2、如何正确理解《固定资产贷款管理暂行办法》中“固定资产贷款”以及其中“固定资产投资”的概念。

（3分）

答案：

办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

其中的“固定资产投资”沿用了国家统计部门的口径，包括基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资以及其他固定资产投资四大类。

贷款用途为固定资产投资，均属固定资产贷款。

3、按照办法规定，“贷款人受托支付”和“借款人自主支付”的具体含义是什么？

贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

4、《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》注重加强合同的有效管理，请你简单介绍以下贷款新规在合同管理方面有什么新的要求？

（5分）

（1）贷款支付要求；

（2）承诺条款要求；

（3）违约责任：

重大交叉违约条款。

5、《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款用途管理有哪些规定？

（1）第九条规定，贷款人应与借款人约定明确的贷款用途。

流动资金贷款不得用于固定资产贷款、股权等投资，不得用于国家禁止的生产经营的领域和用途。

流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查监督流动资金贷款的使用情况。

（2）第十一条规定，流动资金贷款申请具备的条件明确借款用途明确合法。

（3）第十三条第七款规定，贷款贷款调查时要了解贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；

（4）第三十九条规定，放任借款人将流动资金贷款用于固定资产贷款、股权等投资以及国家禁止的生产经营的领域和用途的，除可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六、四十八条进行处罚。

6、请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，有哪些情形之一的个人贷款经贷款人同意，可以采取借款人自主支付方式？

（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

（4）法律法规规定的其他情形的。

本文来自:

中国信合-农信大家谈详细文章参考：

贷款新规考试试题

1、在流动资金贷款中，贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）管理。

A、多元化

B、多层次

C、多角度

D、全流程

2、直接影响新增流动资金贷款额度的因素不包括（）

A、营运资金量

B、借款人自有资金

C、现有流动资金贷款

D、固定资产投资

3、下列选项中，一定不可以作为流动资金贷款用途的是（）

A、购买原材料

B、收购企业股份

C、借款人再借款

D、支付工人工资

4、下列选项中，不属于流动资金贷款申请必备条件的是（）

A、借款人具有法人资格

B、借款用途明确

C、借款人信用状况良好

D、还款来源合法

5、流动资金贷款中，贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告。

A、现场与非现场相结合

B、定期与非定期相结合

C、定性与定量相结合

6、下列（）情形下的流动资金贷款，原则上应采用借款人自主支付方式。

A、支付对象明确且单笔支付金额较大

B、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

C、支付对象不确定

7、流动资金贷款的需求量应基于（）来确定。

A、借款人提出的请求

B、借款人日常经营所需的营运资金

C、借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。

D、既往银行信贷记录

8、下列选项中，不属于项目融资贷款用途的是（）

A、建造一组大型生产装置

B、房地产项目

C、长期股权投资

D、在建项目的再融资

9、项目实际投资超过（）时，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。

A、约定额度50%以上

B、现有偿还能力

C、固定资产总额

D、原定投资金额

10、固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下（）性质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。

A、项目资本金

B、其他贷款

C、集资款项

D、银行存款

11、某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控。

根据银监会关于贷款新规等相关规定，正确的是（）

A、若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式

B、若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式

C、若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式

D、以上都不对

12、项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，并当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。

A、流动资金账户

B、项目资本金账户

C、完工保证金账户

D、项目收入账户

13、借款合同中，不一定必须约定的是（）

A、借款金额

B、借款利率

C、借款期限

D、借款交易对象

14、下列选项中，不符合固定资产提款条件的是（）

A、项目实际进度超过已投资额

B、项目资本金到位比例超过法律规定和合同约定

C、项目实际进度落后于已投资额

15、个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下（）风险具有重要意义。

A、贷款逾期

B、担保不足

C、借款人还款能力下降

D、假按揭

16、除（）以外，个人贷款的贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。

A、电子银行渠道办理的贷款

B、内部人员亲属作为借款人的贷款

C、抵质押担保贷款

17、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的（）。

A、客户方

B、借款人交易对手

C、股东

D、合伙人

18、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按（）使用。

A、经营需求

B、单位财务规定

C、约定用途

D、行政许可

19、采用贷款人受托支付的，贷款人应在（）审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。

A、贷款资金发放时

B、贷款资金发放前

C、贷款资金发放后

D、支付给借款人交易对手的同时

20、合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和（）提出要求。

A、账户内的资金平均存量

B、账户的设置

C、账户的规范性

D、账户内的资金支出

1、以下（）内容体现了《固定资产贷款管理暂行办法》中贷款全流程管理的原则。

A、全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制

B、将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位

C、将贷款审批与贷款发放环节集中在同一岗位，提高业务效率

D、建立各岗位的考核和问责机制

2、贷款人不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款,应合理测算借款人营运资金需求。

因此，以下（）需要贷款人审慎确定。

A.借款人的流动资金授信总额

B.借款人的具体贷款的额度

C.借款人的偿债能力

D.借款人的贷款利率

3、下列选项中，符合贷款人受理固定资产贷款申请条件的是（）。

A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

B、借款人信用状况良好，无重大不良记录

C、借款人尚不明确借款用途，但还款来源可以明确

D、项目除了不符合有关部门的环保要求，其他相关政策均符合

4、按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括以下（）要求。

A、项目资本金全额到位

B、与贷款同比例的资本金已足额到位

C、项目实际进度与已投资额相匹配

D、项目计划进度与已投资额相匹配

5、某建设项目原定投资金额1亿元，项目资本金比例为40％，银行贷款6000万元。

目前该项目投资金额需追加5000万元，如借款人申请追加贷款1500万元，则贷款人应采取以下（）措施。

A、贷款人需要对该笔贷款进行重新风险评价和审批

B、要求项目发起人配套追加不低于1500万元的项目资本金

C、要求项目发起人配套追加不低于2000万元的项目资本金

D、要求项目发起人配套追加相应担保

6、对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取（）措施。

A、应对不良贷款进行专门管理

B、及时制定清收或盘活措施

C、报监管部门同意后办理借新还旧

D、借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组

7、下列选项中，符合个人贷款展期相关规定的有（）

A、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

B、一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

C、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限

D、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限

8、对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取（）措施。

A、清收

B、核销

C、协议重组

D、继续向债务人追索

9、项目融资中，贷款人应当采取（）方式降低建设期风险。

A、要求借款人签订总承包合同

B、建立完工保证金

C、提供完工担保

D、履约保函等方式

10、尽职调查人员应确保尽职调查报告内容的（）

A、真实性

B、规范性

C、完整性

D、有效性

11、个人贷款调查应包括的内容有（）

A、借款人基本情况

B、借款人收入情况

C、借款人还款来源、还款能力和还款方式

D、借款用途

E、担保人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力

12、个人贷款中，贷款人应该按照（）等维度建立个人贷款风险限额管理制度

A、区域

B、品种

C、客户群

D、行业

13、贷款人应从（）等方面进行固定资产贷款风险评价

A、项目技术和财务可行性

B、项目产品市场

C、还款来源可靠性

D、项目担保情况

14、在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下（）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。