207年银行初级职业资格考试《法规与综合能力》模拟试题及答案六Word格式.docx
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企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者;
企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定;
市场信息通畅,生产者和消费者对市场情况非常了解,并
且可以自由进入和退出这个市场。
A.农村存款
B.企业单位活期存款
C.流通中现金
D.单位定期存款
E.商业票据
正确答案】ABC
M1被称为狭义货
【答案解析】本题考查狭义货币的概念。
M1=Mg企业单位活期存款+农村存
款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。
币,是现实购买力。
4.存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金,包括()。
A.商业银行的库存现金
B.缴存中央银行的法定存款准备金
C.存放在中央银行的超额准备金存款
D.商业银行存放同业的存款
E.商业银行持有的公司债券
正确答案】ABC答案解析】存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而
准备的资金,包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。
存款
准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。
A.以人民币币表示的外国金融资产
B.可以兑换成其他支付手段的外币资产
C.以外币表示的外国金融资产
D.在国外能够得到偿付的货币债权
E.以上都对
正确答案】BCD答案解析】本题考查自由外汇必须具备的特征。
外汇一般常指自由外汇,作
为自由外汇必须同时具备以下特征:
以外币表示的外国金融资产;
在国外能够得到
偿付的货币债权;
可以兑换成其他支付手段的外币资产。
A.高通货膨胀
B.提高利率
C.国际收支顺差
D.外汇储备充足
E.一国经济增长率稳定
正确答案】BCDE答案解析】本题考查决定汇率变动的主要因素。
如果该国出现通货膨胀会导
致该国货币贬值,所以A错误。
A.债券市场
B.股票市场
C.回购市场
D.同业拆借市场
E.票据市场
正确答案】AB答案解析】本题考查资本市场的内容。
资本市场是指以长期金融工具为媒介
进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,主要包括债券市场和股票市场。
8.下列属于综合类指数的是()。
A.新综合指数
B.综合指数
C.总指数
D.信用债总指数
E.公司信用类债券指数
正确答案】ABCDE
答案解析】本题考查长期债券市场。
综合类指数包括新综合指数、综合指数、
总指数、信用债总指数、公司信用类债券指数。
A.对商业银行发放贷款
B.办理商业银行间的清算
C.增加商业银行发放贷款的能力
D.对商业银行发行银行券
E.集中商业银行的存款准备
正确答案】ABE答案解析】本题考查中央银行的职能。
银行的银行是指中央银行是商业银行
的银行,即主要同商业银行发生业务关系,集中商业银行的准备金并对它们提供信用。
具体包括:
集中商业银行的存款准备;
办理商业银行间的清算;
对商业银行发放贷款。
10.最后贷款人的援助对象是()。
A.出现挤提的金融机构
B.出现支付危机的金融机构
C.出现清偿力危机的金融机构
D.存款机构的流动性不足的金融机构
E.暂时出现流动性不足但仍具有清偿力的金融机构
正确答案】ABDE答案解析】本题考查最后贷款人的援助对象。
最后贷款人的援助对象是暂时
出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。
最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。
11.
)。
单位活期存款账户又称为单位结算账户,包括(
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
E.经常项目外汇账户
正确答案】ABCD答案解析】本题考查单位活期存款。
单位活期存款账户又称为单位结算账户,
包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
12.我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”,
A.正常贷款
B.关注贷款
C.次级贷款
D.可疑贷款
E.损失贷款
正确答案】ABCDE答案解析】本题考查贷款的分类。
我国自2002年开始全面实施国际银行业普
遍认同的“贷款五级分类法”,将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。
13.
银行的代理业务中的代理政策性银行业务包括(
A.代理资金结算
B.代理专项资金管理
C.代理财政性存款
D.代理现金支付
E.代理贷款项目管理
正确答案】ABDE答案解析】C项代理财政性存款属于代理中央银行业务。
A.针对投资资产的安全保管
B.资金清算
C.会计核算
D.资产估值
E.投资监督
正确答案】ABCDE答案解析】本题考查托管人的职责。
通常来讲,托管人的职责主要包括针对
投资资产的安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督及信息披露等。
15.商业银行客户中,高资产净值客户满足的条件有(
A.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人
B.单笔认购理财产品不少于200万元人民币的自然人
C.个人收入在最近三年每年超过20万元人民币,且能提供相关证明的自然人
D.家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币,且能提供相关证明的自然人
E.认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币,且能提供相关证明的自然人
正确答案】ACDE答案解析】本题考查高资产净值客户的条件。
高资产净值客户是满足下列条
100万元人民币的自然人;
件之一的商业银行客户:
(1)单笔认购理财产品不少于
20万元人民币或者家庭合
相关证明的自然人;
(3)个人收入在最近三年每年超过计收入在最近三年内每年超过30万元人民币,且能提供相关证明的自然人。
16.商业银行应对本行的理财销售行为进行规范,必须严格落实监管要求,其中
A.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品
B.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标,进行监管套利
C.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
D.不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售
E.不得以不正当竞争手段推销理财产品
正确答案】ABCDE答案解析】本题考查理财产品销售管理要求。
商业银行应对本行的理财销售
行为进行规范,必须严格落实监管要求,不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍,不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理
财产品;
不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品;
不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益;
不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间;
不得以不正当竞争手段推销理财产品;
不得代客户签署文件;
不得挪用客户资金;
不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标,进行监管套利;
不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财
产品销售。
A.金融技术创新
B.银行技术创新
C.金融市场创新
D.金融产品创新
E.制度创新
正确答案】ACD答案解析】本题考查银行业务创新。
宏观层面的金融创新是指货币信用制度、
体制的变革与突破,如金融技术、金融市场的创新,金融服务、金融产品的创新,
金融企业组织和管理方式的创新等。
A.成本分析策略
B.风险免疫管理策略
C.表内资产负债匹配
D.表外工具规避表内风险
E.利用证券化剥离表内风险
正确答案】CDE答案解析】本题考查资产负债管理的策略。
资产负债管理的策略主要包括:
表内资产负债匹配、表外工具规避表内风险、利用证券化剥离表内风险。
19.银行资本的作用主要体现在()。
A.维持市场信心
B.为银行提供融资
C.限制业务过度扩张
D.吸收和消化损失
E.为银行管理提供最根本的驱动力
正确答案】ABCD答案解析】本题考查资本的作用。
银行资本的作用主要体现在以下几个方面:
第一,为银行提供融资。
第二,吸收和消化损失。
第三,限制业务过度扩张。
第四,维持市场信心。
20.核心资本主要包括()。
A.实收资本
B.资本公积
C.盈余公积
D.普通准备金
E.股票发行溢价
正确答案】ABCE答案解析】本题考查核心资本。
核心资本主要包括实收资本(或普通股)、
公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价)。
21.下列信用风险,属于非零售信用风险暴露的有(
A.主权信用风险暴露
B.金融机构信用风险暴露
C.零售信用风险暴露
D.公司信用风险暴露
E.股权信用风险暴露
正确答案】ABD
答案解析】本题考查信用风险的分类。
主权信用风险暴露、金融机构信用风
险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。
A.平等主体之间的人身关系
B.平等主体之间的财产关系
C.平等主体之间的法律关系
D.平等主体之间的利益关系
E.平等主体之间的政治关系
正确答案】AB答案解析】本题考查民法概述。
民法的调整对象包括两大类,一是平等主体
之间的人身关系,二是平等主体之间的财产关系。
23.法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的不同点包括(
A.起止时间不同
B.差异程度不同
C.范围不同
D.实现方式不同
E.针对对象不同
正确答案】ABC答案解析】本题考查民事主体。
法人的民事权利能力与自然人的民事权利能
力的不同点包括:
起止时间不同、差异程度不同、范围不同。
A.代理人无代理权
B.代理人有代理权
C.相对人主观上为善意
D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
E.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为
正确答案】ACDE
1)代
答案解析】本题考查民事法律行为与代理。
表见代理的构成要件为:
理人无代理权;
(2)相对人主观上为善意;
(3)客观上有使相对人相信无权代理
人具有代理权的情形;
(4)相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。
A.土地承包经营权
B.抵押权
C.建设用地使用权
D.宅基地使用权
E.私人所有权
正确答案】ACD答案解析】本题考查物权基本法律制度。
用益物权是指权利人依法对他人的
物享有占有、使用和收益的权利,比如土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等。
26.保证担保的范围包括()。
A.主债权
B.利息
C.违约金
D.损害赔偿金
E.实现债权
正确答案】ABCDE
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