中央银行学复习要点_精品文档Word文件下载.docx

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“银行的银行”

集中存款准备金；

最后贷款人；

票据交换和清算

“政府的银行”

代理国库

代理政府债券发行

为政府融通资金、提供信贷支持

为国家持有和经营管理国际储备

代表国家参加国际金融组织和国际金融活动

制定和实施货币政策

金融监管

向政府提供信息和决策建议

2.中央银行的独立性

中央银行的独立性是指中央银行履行职责时法律赋予和实际拥有的权力，以及决策与行动的自主程度。

中央银行独立性集中地反映在中央银行与政府的关系上。

1.中央银行享有独立的货币发行权

2.中央银行独立制定和执行货币政策

3.独立监督、监测金融市场

第二章：

3.中央银行的法定业务限制

-不得经营一般性银行业务或非银行金融业务

-不得向任何个人、企业或单位提供担保，不得直接向他们发放贷款

-不得直接从事商业票据的承兑、贴现业务

-不得从事不动产买卖业务

-不得从事商业性证券投资业务

-一般不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券

1.中央银行存款业务的意义

有利于调控信贷规模与货币供应量；

有利于维护金融业的安全；

有利于实施国内的资金清算

2.存款业务的特点

存款的强制性

存款动机的非盈利性

存款对象的特定性

与存款当事人的关系的特殊性

3.准备金存款业务

存款准备金是商业银行等存款类金融机构按吸收存款的一定比例提取的准备金。

（自存准备金、法定准备金、超额准备金）

①存款准备金率及其调整幅度的规定

②按存款的类别规定准备金率

③按金融机构的信用创造能力的不同规定不同比率

④规定可充当存款准备金资产的内容

⑤确定存款准备金计提的基础

第三章（看书）

第四章：

二）货币政策目标

1.币值稳定

2.经济增长

3.充分就业

4.国际收支平衡

5.金融稳定

6.我国货币政策目标

是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。

2.中介指标和操作指标的主要标准与客观条件

1.主要标准

-相关性

-可测性

-可控性

-抗干扰性

2.客观条件

考虑一国的客观现实条件，金融经济的发展阶段、历史传统及其特殊国情。

（二）可供选择的中介指标分析

3.选择货币供给量的优点

可测性、可控性、相关性强

4.选择货币供给量的缺点

难以选择货币供给量层次；

受到非银行因素影响

5.选择利率的优点

6.选择利率的缺点

难以对实际利率进行控制

（三）可供选择的操作指标分析

3.银行准备金

主要分为法定存款准备金和超额存款准备金。

通过超额准备金的变化来观察市场，及时了解货币政策工具的调控效果。

4.基础货币

基础货币是流通中的现金和商业银行的存款准备金的综合。

基础货币是中央银行的负债，可以通过扩张或收缩自己的资产总量来决定自己的负债总量。

第五章：

一）法定存款准备金政策

1.法定存款准备金政策的含义

是中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定或调整商业银行等存款货币机构缴存中央银行的存款准备金的比率，以改变货币乘数量，控制和改变商业银行等存款货币机构的信用创造能力，间接控制社会货币供给量的政策措施。

内容：

政策的实施对象、存款准备金率、计提基础、计算方法、构成、制度的执行、存款准备金法则等。

2.法定存款准备金政策的作用

保证商业银行等存款货币机构资金的流动性

集中一部分信贷资金

调节货币供给总量

3.法定存款准备金政策工具的优缺点

优点：

具有极强影响力，力度大，速度快，效果明显；

且对存款货币银行的影响是均等的；

央行具有完全的自主权。

缺点：

政策缺乏弹性；

可能使超额准备金较低的银行陷入流动性困境；

导致各类金融机构竞争基础的不平等；

对各类银行和各地区银行的影响也不相同；

频繁的调整可能会扰乱存款机构正常的现金管理和财务计划。

二）再贴现政策

1.再贴现政策的含义

是中央银行通过改变再贴现率的办法，影响商业银行等金融机构从中央银行获得的再贴现贷款和持有超额准备金的成本，达到增加或减少货币供给量、实现货币政策目标的一种政策措施。

（再贴现率和申请再贴现金融机构资格的调整）

2.再贴现政策的作用

再贴现率的升降会影响商业银行等存款货币机构的准备金和资金成本；

对调整信贷结构有一定效果；

再贴现率的升降可产生货币政策变动方向和力度的宣示作用；

防止金融危机的发生和进一步蔓延。

3.再贴现政策的优缺点

可以履行最后贷款人的职责，同时既可以调节货币供给总量，又可以调节信贷结构；

还会引导市场利率发生变化。

主动权不完全掌握在中央银行手里；

只能一定程序影响利率水平，不能改变利率结构；

再贴现政策缺乏弹性；

第六章：

（看书）

第七章：

（四）金融监管体制

1.分业经营、分业监管体制

2.混业经营、集中监管体制

3.我国金融监管体制

（分业经营、分业监管模式）

第八章：

（暂定）

货币发行：

是指发行银行向流通界投放的货币数量超过从流通界回笼到发行库的货币数量。

货币发行有两重涵义：

一是货币从中央银行的发行库通过各家银行的业务库流向社会，二是货币从央行流出的数量大于流入的数量。

是中央银行重要的负债。

公开市场操作：

是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标。

金融监督：

金融监督是可以从广义和狭义两个方面来理解。

从广义上来讲是指国家用金融手段对一切经济活动进行的监察督促;

从狭义上来讲是指中国人民银行委托国家各类专业银行代行金融行政监督管理职能，通过流动资金管理、结算管理和现金管理等手段对国民经济各部门、各单位的经济活动所进行的一种专业监督。

货币政策操作指标是中央银行通过货币政策工具操作能够有效准确实现的政策变量，操作指标有两个特点：

一是直接性，既可以通过政策工具的运用直接引起这些指标的变化；

二是灵敏性，政策工具可以准确的作用于操作指标，使其达到目标区。

如准备金、基础货币、中央银行利率

货币政策中介指标处于最终目标和操作指标之间，是中央银行通过货币政策操作和传导后能够以一定的精确度达到的政策变量，如市场利率、货币供应量、信贷规模和汇率。

中介指标的选取要符合三个标准：

①可测性，中央银行能够迅速获得这些指标准确的资料数据，并进行相应的分析判断；

②可控性，这些指标能在足够短的时间内受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化；

③相关性，该指标与货币政策最终目标有极为密切的关系，控制着这些指标就能基本实现政策目标。