保险产品课程设计讲解Word下载.docx
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第二部分市场预测及分析3
一、需求分析3
二、交通事故发生概率情况3
三、风险分析4
第三部分车险认购5
一、机动车损失保险的保险金额的确定方式5
二、保费计算情况及赔付金额5
三、投保建议6
四、本保险合同的内容变更情况6
第四部分保险保障7
一、保险客户与保险标的7
二、保险责任的开始7
三、保险责任7
四、保险责任终止8
五、责任免除8
六、保险流程10
第五部分参考文献11
第六部分附录12
附录112
附录214
第一部分产品的基本情况
一、产品名称及特点
本产品名称为光速车险。
该产品是一个多方位的机动车保险产品。
保险期满后,交强险需要续保,其他车辆商业险可按投保人意愿续保或是不保。
在一年保险期内,被保险人与其交通工具,可获得相应额度的保障。
优惠多:
未发生意外,续保时可按未发生意外时长获得相应的优惠。
险种多:
光速车险险种多,满足大众不同所需。
门槛低:
车辆商业险起点低,人人都可参加。
电话车险:
电话车险服务,方便快捷。
快速理赔:
车险最快一天赔付。
免费救援:
免费道路救援服务。
险种名称
保障项目
介绍
交强险(交了才
能上
牌照)
分为死亡伤残、医疗费用、财产损失三种责任限额
全称“机动车交通事故责任强制保险”,发生车险事故时,可赔第三者人员伤亡和财产损失,不管本车及本车人员的损伤。
交强险最高赔偿限额12.2万,分为死亡伤残、医疗费用、财产损失三种限额情况:
死亡伤残最高赔偿额度为11万元;
医疗费用最高额度为1万元。
路上豪车越来越多,蹭一下都肉疼,交强险赔偿额度有限,商业险补充非常必要。
商业险
基本险种
车辆损失险
车子发生碰撞,赔偿自己爱车损失的费用
商业第三者
责任险
发生车险事故时,赔偿对第三方造成的人身及财产损失
比如不小心撞坏了别人车,造成对方车辆损伤,车上人员伤亡
全车盗抢险
赔偿全车被盗窃、抢劫、抢夺造成的车辆损失
司机座位责任险
发生车险事故时,赔偿车内司机的伤亡和医疗赔偿费用
乘客座位责任险
发生车险事故时,赔偿车内乘客的伤亡和医疗赔偿费用
附加险种
玻璃单独破碎险
负责赔偿保险车辆在使用过程中,发生车窗、挡风玻璃的单独破碎损失
自燃损失险
赔偿车子因电器、线路、运载货物等自身原因引发火灾造成的损失
车身划痕损失险
负责无碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤的损失
涉水行驶损失险
赔偿车辆因遭水淹或因涉水行驶造成发动机损坏的损失
不计免赔
特约险
保险条款约定事故发生后被保险人要自己承担一定比例的损失金额。
购买此险这部分损失费用保险公司将同样给予赔偿
比如:
车子发生自燃,按约定车主应承担20%的损失费用。
购买了此险,这20%的费用同样由保险公司赔偿
注:
保险责任请参考《机动车商业保险条款》,并敬请特别留意条款中的“责任免除”部分。
二、产品类型
是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标志的一种运输工具保险。
三、产品存续期与费率浮动情况
除另有约定外,本合同的保险期间为一年。
到期可续。
交强险费率浮动情况:
1.上年度没有发生交通事故,提供上年保单复印件----优惠10%.
2.前两年没有发生交通事故,提供上年保单复印件(上年度确认优惠过10%)---优惠20%.
3.前三年没有发生交通事故,提供上年保单复印件(上年度确认优惠过20%)---优惠30%.
4.首次投保或上年度发生一次交通事故(无死亡)----基准保费。
5.上年度发生2次及以上交通事故(无死亡),-----加费10%.
6.上年度发生交通死亡事故----加费30%.
光速车险车辆商业险费率浮动情况:
(最高优惠20%)
1.上年度没有发生交通事故,提供上年保单复印件----优惠5%.
2.前两年没有发生交通事故,提供上年保单复印件(上年度确认优惠过5%)---优惠10%.
3.前三年没有发生交通事故,提供上年保单复印件(上年度确认优惠过10%)---优惠15%.
4.前四年及其以上没有发生交通事故,提供上年保单复印件(上年度确认优惠过15%或20%)---优惠20%.
5.首次投保或上年度发生交通事故----基准保费。
第二部分市场预测及分析
1、需求分析
随着生活水平的提高,不少家庭都拥有了家用汽车。
它不但是一个代步工具,而且由于不菲的价值,因此也是家庭资产的一个重要组成部分。
不仅如此,汽车在使用过程中容易出现损毁、擦挂或被盗被抢,为了在风险发生后车辆能够得到及时的修理和足额的赔付,拥有家用汽车的家庭都需要一份车辆保险,以保障可能的经济损失得到赔偿。
随着经济的发展,机动车辆的数量不断增加。
当前,机动车辆保险已成为中国财产保险业务中最大的险种。
机动车辆保险已涵盖汽车危险事故的大部分,中国交通部已强制购车人员购买机动车辆保险,以保证在车祸事故中,受害人正当权益得到保障。
二、交通事故发生概率情况
在意外事故中,以车祸占首位,占意外死亡总数的50%以上。
仅以汽车交通事故为例,全世界因交通事故而死亡的人数已超过3000万人,比世界大战所死亡的人数还多。
在交通事故中,以青少年的死亡人数最多,其次为老年人。
值得指出的是:
不论是发达国家或是发展中国家的资料均表明,自行车交通事故所导致的伤亡,儿童青少年是其高危人群。
据估计,当今世界每年死于车祸的人数约为25万~30万人,受伤者约3000万人,永久性伤残者约300万人。
WHO在一份报告中指出,因车祸而死亡的人数以15~24岁的青少年居多,且仍在继续增加。
我国城市每万辆车死亡率为50→10.8人左右,与国外相比较,为日本的26.5倍;
美国的17.8倍。
若以万辆车的死亡率作比较,则我国车祸的发生率和死亡率皆居世界之首位。
车祸主要危害儿童青少年和老年人。
3、风险分析
出现率颇高是机动车险的一大特点。
和其他保险不同的是,机车险出险率极高。
以下因素均增加了机动车辆的事故风险:
1.车辆自身问题。
机动车辆保持运动状态解释了何为机动车辆使用过程。
该种运动状态基本上是机车出险的主要原因。
2.车辆外环境因素。
外环境因素主要包括驾驶外环境和停车外环境这两种外环境因素,大大增加了机动车辆的风险。
3.驾驶员因素,也可以称之为人为使用因素。
机动车辆的驾驶者、机动车的使用方面以及机动车的养护情况,这都是使用因素增加机动车辆风险的具体体现。
机动车辆的风险主要来自于以上因素。
第三部分车险认购
1、机动车损失保险的保险金额确定方式
保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任:
1.按投保时被保险机动车的新车购置价确定。
本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车(含车辆购置税)的价格。
投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格(含车辆购置税)确定,并在保险单中载明,无同类型新车市场销售价格的,由投保人与保险人协商确定。
2.按投保时被保险机动车的实际价值确定。
本保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。
投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。
被保险机动车的折旧按月计算,不足一个月的部分,不计折旧。
9座以下客车月折旧率为0.6%,10座以上客车月折旧率为0.9%,最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。
折旧金额=投保时的新车购置价×
被保险机动车已使用月数×
月折旧率
3.在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。
机动车盗抢保险的保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协商确定。
2、保费计算情况及赔付金额
保费计算情况
1.车辆损失险保费=基本保险费+本险种保险金额×
费率
2.第三者责任险保费=固定档次赔偿限额对应的固定保险费
3.全车盗抢险保费=车辆实际价值×
4.涉水行驶损失险保费=本险种保险金额×
5.玻璃单独破碎险保费=新车购置价×
6.自燃损失险保费=本险种保险金额×
7.车上责任险保费=本险种赔偿限额×
8.车身划痕损失险=本险种赔偿限额×
9.不计免赔特约险保费=(车辆损失险保险费+第三者责任险保险费)×
车险费赔付金额
1.交强险:
家用6座及以下950元/年,家用6座以上1100元/年
2.第三责任保险:
(赔付额度:
5万10万20万50万100万)
3.车辆损失险:
(现款购车价格×
1.2%)这个是要足额投保。
4.全车盗抢险:
(新车购置价×
1.0%)
5.玻璃单独破碎险:
(进口新车购置价×
0.25%,国产新车购置价×
0.15%)
6.自燃损失险:
7.不计免赔特约险:
(车辆损失险+第三者责任险)×
20%
8.无过责任险:
(第三者责任险保险费×
20%)
9.车上人员责任险:
(保50万,每人保费50元,可根据车辆的实际座位数填写)
10.车身划痕险:
2千5千1万2万)
三、投保建议
对于一般新车主我们建议选择:
交强险+车辆损失险+商业第三者责任险20万元以上+车上人员责任险5万元+全车盗抢险+车身划痕损失险+不计免赔等。
对于一般老司机我们建议选择;
交强险+车辆损失险+商业第三者责任险50万元以上+车上人员责任险+全车盗抢险+玻璃单独破碎险+车身划痕损失险+涉水行驶损失险+车辆自燃损失险+不计免赔等。
几乎与车有关的全部事故损失都能得到赔偿,投保的人不必因少保某一个险种而得不到某些赔偿。
四、本保险合同的内容变更情况
本保险合同的内容如需变更,须经保险人与投保人书面协商一致。
在保险期间内,被保险机动车转让他人的,受让人承继被保险人的权利和义务。
被保险人或者受让人应当及时书面通知保险人并办理批改手续。
因被保险机动车转让导致被保险机动车危险程度显著增加的,保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内,可以增加保险费或者解除本保险合同。
保险责任开始前,投保人要求解除本保险合同的,应当向保险人支付应交保险费5%的退保手续费,保险人应当退还保险费。
保险责任开始后,投保人要求解除本保险合同的,自通知保险人之日起,本保险合同解除。
保险人按日收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费,并退还剩余部分保险费。
第四部分保险保障
一、保险客户与保险标的
其保险客户,主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人;
其保险标的,主要是各种类型的汽车,但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。
二、保险责任的开始
投保人当日投保成功后,即刻起保险生效,享受保险保障,对投保认购的被保险人承担保险责任。
3、保险责任
第三者责任保险保险责任
基在保险期间内,被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险
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