家庭理财5个阶段与6张保单.ppt

家庭理财5个阶段与6张保单.ppt

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家庭理财的：

5个阶段与6张保单,成功与富有是每个人的愿望，但高收入并不意味着拥有财富。

拥有财富的唯一有效方法是进行周全合理的理财。

人生阶段不同，理财呈现着不同的特点。

人生的5个阶段：

求学期家庭形成初期家庭形成前期（20年左右）家庭成熟期退休期,一、求学期,此时的财务来源：

父母的供给，压岁钱和勤工俭学获得的收入成为有机补充。

这个时期，财务开销较大，出多进少，属于典型的消费期。

理财以教育投资为主，同时可考虑购买保费较低的意外险和医疗险。

二、家庭形成初期,此阶段刚步入社会，薪水不高，生活自立，开始财物积累。

突出特点：

热于工作而又喜旅游，敢于消费和接触新鲜事物。

理财应注重培养自己定期储蓄的习惯，为成家积累资金；同时可抽出部分资本进行投资，目的在于获取投资经验。

在人寿保险方面，重点考虑:

定期寿险和长期重疾险，受益人为父母。

一方面年轻人保费低廉；另一方面，体现孝子之责，防范风险发生。

三、家庭形成前期,此阶段收入增加且相对稳定，家庭支出也最为庞大，包括购房/车，抚育子女、赡养老人等。

由于家庭收入由一份变两份，而消费则由原来两人变成家庭单位，所以很容易积累资金。

这个阶段，可拿出20%资金用于股券等投资；而由于家庭责任的增加及房贷等存在，因此家庭经济支柱寿险额度要提高，累计保额最好包括各项贷款、生活费、子女教育费、医疗费等。

夫妻双方的健康险额度在此阶段要及时补足，受益人为夫妻双方。

四、家庭成熟期（50岁前后）,这时期家庭债务减轻，子女走向独立，而自身工作和经济能力渐入佳境，家庭开支较少。

所以可扩大投资，理财侧重点宜放在资产增值管理上，并以稳健型投资如债券为重点。

这个阶段不建议过多选择风险大的投资，因为一旦赔损，再去从新积累财富会带来生活负重。

保险选择上，以投资型（如万能险）、养老年金型保险为主，侧重生存回报、养老规划，而长期保障型寿险此阶段不是最佳时期。

此阶段疾病多发，所以医疗险是必要的选择。

五、退休期,安享晚年是每人的向往，若与伴侣徜徉于金色海滩，感受波涛拍岸，那将是一种美好享受。

此阶段理财是让金钱为精神服务，一方面整理过去的理财工具，安排好养老金的领取方式，准备颐养天年；另方面，则要开始规划遗产及避税问题，因保险是免征遗产税和利息税的且指定受益人，所以它是此阶段理财的最好工具。

以上五个人生的时期，各有其显著的特点，理财的侧重点和方向也因此而异。

但理财的根本原则是一致的，即通过现在的安排做好将来的准备。

在财务安排上，虽然每个时期每种理财方式投入的资金多少会存在较大差别，但大体都不出“理财金三角”框架,理财金三角,在每年的财务收入中，拿出10%左右购买保险，用于风险管理；30%左右用于投资理财，包括置产、子女规划等；60%左右用于日常生活费用。

在年收入财务分配中，风险管理的资金虽然相对较少，但对于現代的家庭和个人却极其重要，不仅可以随时地提供个人与家庭成员生活中各方面保障，并且也保护了其他90%的收入，更能够保全辛苦累积的资产不会因为收入来源的中断或減少而遭受折损。

人生的不同发展阶段，就形成了人生必备的六张保单：

第一张保单，年轻时父母（寿险、意外险）第二张保单，结婚时为双方（健康险为主）第三张保单，贷款购房时为家庭（寿险为主）,人生的不同发展阶段，就形成了人生必备的六张保单：

第四张保单，生Baby时为子女（教育险、医疗险为主）第五张保单，40岁时为养老（养老险、投资险为主）第六张保单，55岁时为遗产（投资险、两全险为主）,六张保单，是对未来生活方式的一种安排，保的是一种赚钱的能力，保的是让今天的拥有在明日依然存在并且更加富足，它与家庭理财的其他方式共同构成了一个不可分割的整体。

应该说，理财是一生都进行的活动，你不理财，财不理你，没有理财规划肯定会财务失败。

做一个充满“财智”的现代人，让自己的人生变得成功而富有。