银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟16有答案Word下载.docx
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[解答]商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。
2.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担。
[解答]商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。
3.个人理财业务涉及金融衍生品交易或者外汇管理规定的,商业银行应按照有关规定建立相应的管理制度和风险控制制度。
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[解答]金融衍生品的风险大、收益高,商业银行在个人理财业务中涉及金融衍生品交易或外汇管理规定的必须建立相应的管理制度和风险控制制度。
4.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20个小时。
[解答]商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。
商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等,未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。
5.个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。
[解答]个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。
审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况,避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行了错误销售和不当销售。
6.对于商业银行代理的理财产品,银行从业人员无需向客户提示产品风险。
[解答]商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估,并明确界定双方的权利与义务,划分相关风险的承担责任和转移方式。
7.商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点,分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。
8.商业银行销售不需要审批的理财计划之前,不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。
[解答]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十二条规定,商业银行销售不需要审批的理财计划之前,应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。
9.商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和非定期检查制度,保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定。
[解答]商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度,保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定。
10.客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售人员和服务人员应给予客户合理的理财建议。
[解答]客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售人员和服务人员应将客户移交理财业务人员。
11.为了保证公平对待客户,银行不应该对客户进行分层管理。
[解答]商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上,对客户实行分层服务。
这种分层服务并不意味着歧视性服务或只为优质客户提供服务,它是指针对不同客户的金融需求,结合他们对银行的利润贡献度,为不同层次的客户提供有区别的服务,它有利于个人金融业务的开拓和银行收益水平的提高。
12.假设目前同期储蓄存款利率为6%,那么保证收益理财计划可以向投资者承诺年收益率为10%且无附加条件的保证收益。
[解答]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条规定,保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益,应是对客户有附加条件的保证收益。
商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。
13.商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。
[解答]商业银行禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。
14.对非保证收益理财计划,在与客户签订合同后,应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。
[解答]对非保证收益理财计划,在与客户签订合同前,应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。
15.综合理财服务从业人员在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动,投资收益与风险必须由客户独自承担。
[解答]综合理财服务方式下,投资收益与风险可由客户承担,也可以由客户与银行按照约定方式承担。
16.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,商业银行开展个人理财业务如违反规定销售未经批准的理财计划或产品的,由银行业监督管理机构依据《金融违法行为处罚办法》的规定实施处罚。
[解答]商业银行开展个人理财业务如违反规定销售未经批准的理财计划或产品的,由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。
17.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的,由银监会根据《金融违法行为处罚办法》的规定实施处罚。
[解答]在题干情形下应由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。
18.在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况,账单提供应不少于5次。
[解答]账单提供应不少于两次,并且至少每月提供一次。
商业银行与客户另有约定的除外。
19.商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料,相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
[解答]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十九条规定,商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料,相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
20.理财产品存续期结束后,各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况,以及客户满意度等作出后评价,并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构。
[解答]《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》规定,理财产品存续期内,如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况,各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。
理财产品存续期结束后,各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况,以及客户满意度等作出后评价,并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构。
21.商业银行应尽责履行信息披露义务,向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息,但并不需要向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。
[解答]商业银行应尽责履行信息披露义务,向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息,并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。
22.商业银行可以独立对理财资金进行投资管理,但不可以委托其他金融机构对理财资金进行投资管理。
[解答]商业银行可以独立对理财资金进行投资管理,也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。
23.商业银行发售理财产品,应按照企业会计准则(2006)第23号“金融资产转移”及其他相关规定,对理财资金所投资的资产逐项进行认定,将不符合转移标准的理财资金所投资的资产纳入表外核算。
[解答]商业银行发售理财产品,应按照企业会计准则(2006)第23号“金融资产转移”及其他相关规定,对理财资金所投资的资产逐项进行认定,将不符合转移标准的理财资金所投资的资产纳入表内核算,并按照自有同类资产的会计核算制度进行管理,对资产方按相应的权重计算风险资产,计提必要的风险拨备。
24.理财资金用于投资固定收益类金融产品,投资标的市场公开评级应在投资级以下。
[解答]理财资金用于投资固定收益类金融产品,投资标的市场公开评级应在投资级以上。
25.理财资金不得投资于境内一级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。
[解答]理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。
26.理财资金可以参与新股申购。
[解答]理财资金参与新股申购,应符合国家法律法规和监管规定。
27.对于具有相关投资经验,风险承受能力较强的高资产净值客户,商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。
[解答]对于具有相关投资经验,风险承受能力较强的高资产净值客户,商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求,不受《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第十八条和第十九条限制。
28.商业银行只要违反《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定,监管部门就可依据《银行业监督管理法》的有关规定对其进行处罚。
[解答]商业银行因违反《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定,或因相关责任人严重疏忽,造成客户重大经济损失,监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定,追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任,暂停该机构发售新的理财产品。
29.银信合作理财产品可以投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产。
[解答]《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》第五条规定,银信合作理财产品不得投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产。
30.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划(产品),可能会给客户造成损失,但不会给银行带来风险。
[解答]不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划(产品),不仅可能会给客户造成损失,还会给银行带来风险。
31.老张是某银行的柜员,负责一般产品的销售,一位老客户向他咨询起理财方面的产品,他积极的向客户介绍,老张的行为符合有关规定。
[解答]商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限,禁止一般产品销售人员向投资者提供理财投资咨
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