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今年以来,金融案件频发,涉案金额和数量均“双升”,涉案手段更具有多样性、隐蔽性、分散性,银行从业人员牵涉民间借贷、企业骗贷、中小银行票据大案、外资银行员工违规买卖外汇、银行人员私下收取佣金、违规代客户办理业务等案件层出不穷。
归根结底只有两点,那就是由于有章不循和监管不力而造成的。
作为一名支行行长,我深知银行是经济案件的高发部位,制度是我们的生命线,每一项制度的出台,每一次流程的改进,都是对漏洞隐患的修复与加固。
学法、懂法、守法,时刻绷紧风险这根弦,是走好人生每一步棋的最基本保证,否则在大是大非面前终究会迷失自我。
按理说,我们的规章制度制定的很全面,很细致,不同岗位都有针对性的内控和案件防范知识、业务操作流程、规章制度,但在具体的工作中,在实际执行中就打了折扣,因此就出现一些员工违规经营、违章操作、弄虚作假等不良行为,给犯罪分子以可乘之机。
首先,学习监管法规,有助于提高我们的法律意识,规范并监督日常的经营行为。
《银行业监督管理法》从理念、原则、措施、手段和方法提出了许多新的内容,这对我们提出了更多、更新、更高的要求。
这不只是一般政策要求和努力方向,而是法律规定的义务,我们必须掌握好、运用好,否则就是失职,没有尽到法律规定的义务。
因此,我们学习贯彻《银行业监督管理法》,强化风险监管措施,提高监管效率,加强业务教育培训,全面提高银行从业人员业务素质。
要把握国际风险监管的新趋势,结合我国银行业面临的实际情况,按照银监会提出的现代监管理念、新的监管目标和良好监管标准的要求,进行教育培训,使银行员工真正理解审慎监管原则的实质和内在要求,更新监管理念,熟练掌握风险监管措施的新技术和新方法。
我作为支行负责人要首先做好学习的表率,研究制定学习贯彻的具体实施意见,组织推动本支行学习宣传工作,结合监管工作实际,结合银行业监管的各项法律、行政法规,深刻理解各条款,提高学法、用法、守法和依法监管的意识和水平;
指引支行员工积极学习监管法规,接受系统金融法律知识教育,从而更好地为监管工作提供支持、保障和服务。
其次,加强管理,责任落实。
从近几年金融系统发生的经济案件来看,有章不循、违规操作导致无数案件、事故、教训的发生,都反映出内控管理还存在一定的漏洞。
我们应该吸取教训,将内控管理当作风险防范的前提条件,要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定,促进内部防范机制的强化与完善,努力做到在规范的前提下发展业务,在发展业务的同时,加强规范管理,以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。
有了良好的制度,更要有一批模范执行制度的人予以落实,才能够收到良好的效果。
因此,要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作,对于严重违反内控制度的要严厉予以处理,对于内控存在的重大漏洞,因内控失效造成重大损失和包庇纵容内部违规的,都要严格问责,要让每一位员工始终应把防范风险作为发展金融业务的生命线,切实强化业务的全面风险管理,大力推进金融产品、客户、渠道以及风险管理和考核机制建设,显著提高业务发展的质量和效率。
最后,加强教育,提升服务。
《银行业监管法》是银监会依法履行职责的根本大法,学习好《银行业监管法》是银监会和银行业金融机构一项长期的任务,要通过学习,深刻认识到《银行业监管法》的颁布和实施,是完善社会主义市场经济体制,深化金融监管体制改革的必然要求。
要有组织、有计划地开展对员工的政治思想教育、职业道德教育、法律和犯罪案例警示教育,引导员工牢固树立正确的人生观、价值观,培养爱岗敬业的思想意识、诚实守信的职业操守,严守法律底线,增强遵纪、守法、合规和风险意识。
加强对员工的岗位培训,提高员工的综合素质,培养良好的企业文化、风险文化、合规文化,增强遵纪守法的自觉性。
做好员工的思想工作,真正使每一位员工从思想上重视,从行动上自觉遵守相关的法律法规。
通过此次对银行业监管法规的系统学习,我切实提高了自身法律意识,了解了银行业金融机构在执行法律法规方面存在的问题,我们要学以致用,比对现行各项规章制度及本职工作,开展自查自纠,有问题的及时整改处理,从而完善各项内控制度,规范自身经营行为,促进各项业务健康发展,最终实现我行真正意义上的“二次腾飞”。
XX银行法律法规心得体会 备受瞩目的《中华人民共和国银行业监督管理法》的实施是完成中国银行业法律体系的重要一步,对于推进我们商业银行的依法合规经营具有划时代的意义。
下面就《中华人民共和国银行业监督管理法》(以下简称《银监法》)的学习进行分析。
今年,山西银监局组织召开了山西银行业监管法规学习培训工作推进会,全省掀起学习《银监法》的又一轮高潮,作为我国第一部银行业监管专门法律,《银监法》的颁布和实施意义十分重大。
学习和贯彻《银监法》,在当前应把握以下几点:
《银监法》实施的意义
一是在监管模式上,坚持从合规性监管向风险性监管与合规性监管并重转变,《银监法》明确了监管的审慎性原则,同时赋予了银行业监管机构对银行业金融机构审慎性规则的制定权。
规定了银行业突发事件的发、报告岗位责任制度和处置制度,要求银监会建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制,及时、有效处置银行业突发事件,充分防范和化解银行业风险。
除提供对银行业金融机构进行接管或促其重组、整改、撤销、取缔等措施外。
还明确定了对监管工作人员和银行从业人员玩忽职守以及其他违法、违规行为的责任承担等处罚措施,加大了责任追究和问责。
上述审慎经营原则和对银行业突发事件的发现、报告、处置制度的强化,对银行业监管从单一合规监管向合规监管和风险监管并重监管模式的转变提供了法律支持。
二是在监管重点上,坚持从化解风险为主向着力促进银行业发展和提高银行业竞争力转变。
《银监法》的立法目的是“促进银行业健康发展”,《银监法》所规定的银行业监督管理的目标是“促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心”,“银行业监管管理应当保护银行业公平竞争,提高银行竞争能力”。
从修改后实施的《商业银行法》看,扩大了业务许可的范围,并预留了发展空间。
在一定程度上调整了对商业银行的管制范围和力度,为商业银行的发展提供了更大的创新空间。
三是在监管视角上,从传统的国内监管向监管国际化转变。
广泛的借鉴了国际先进的监管理念和做法,许多法律条款体现了巴塞尔核心原则,集中反映了监管视角的国际化,顺应了银行监管的世界潮流。
四是加强协调配合。
金融业是一个整体,各监管部门既有分工,又有配合。
防范和化解银行业风险仅靠银监部门自身的努力是难以凑效的,还必须发挥财政和其它金融监管部门的合力。
为此,《银监法》规定了银监机构与人行、财政部门等在维护银行业机构稳健运行中的协调、配合关系和信息共享机制。
在实际工作中,我们应致力于建立长期稳定的金融监管协调配合机制,既要加强与证券、保险业监管部门的沟通合作,又要加强与央行、财政的协调配合,互通有无,共享信息,形成合力,共同维护我国银行业的稳健运行,促进金融业的健康发展。
《银监法》对我们的要求
今年以来,金融案件频发,涉案金额和数量均比以往有所提升,涉案手段更具有多样性、隐蔽性、分散性,银行从业人员牵涉民间借贷、企业骗贷、中小银行票据大案、外资银行员工违规买卖外汇、银行人员私下收取佣金、违规代客户办理业务等案件层出不穷,对我们每一个人都有警示的作用,通过近阶段的学习,我们发现这些案件的重要原因就是忽视了政策监管执行的重要性。
法律赋予的权力是履行监管职责的需要,是改进监管手段的体现。
正确运用监管权力,能够增强监管权威,提高监管效果,从而实现监管目标。
我们学习贯彻《银行业监督管理法》,强化风险监管措施,提高监管效率,加强业务教育培训,全面提高银行从业人员业务素质。
监管法规的执行关键在于人。
作为支行负责人要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育,使其树立正确的人生观、价值观,自觉抵制腐朽思想的侵蚀,做到警钟常响,预防针常打。
在日常工作和生活中要抓苗头,抓责任落实,抓薄弱环节,确保政策措施到位。
重视员工道德风险防范,严格操作流程,把对员工思想排查工作纳入议事日程,同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥”,做到密切关注员工思想动态,将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。
通过此次对银行业监管法规的系统学习,我切实提高了自身法律意识,了解了银行业金融机构在执行法律法规方面存在的问题,我们要学以致用,比对现行各项规章制度及本职工作,开展自查自纠,有问题的及时整改处理,从而完善各项内控制度,规范自身经营行为,促进各项业务健康发展。
XX银行法律法规心得体会 为了更好的服务客户,提高专业素质。
我行开展《中国农业银行银行员工违反规章制度处理办法》学习活动。
这次活动,进一步增强我的合规意识,提高了遵规守纪自觉性。
通过这次学习,我学习到了很多规章制度以及违反的后果,让我知道工作上什么该做,什么事情不能做,这次得学习,对我的岗位职责有十分重要的指导作用。
也让我认识到学习《中国农业银行银行员工违反规章制度处理办法》的重要性和必要性。
具体认识有如下几点:
(一)通过学习活动,使我更加认识到制度建设和制度执行的重要性和必要性。
首先来看,《中国农业银行银行员工违反规章制度处理办法》是全行员工违规行为处理的基本依据。
《中国农业银行银行员工违反规章制度处理办法》涵盖了我行各业务条线、各业务品种的主要风险点,逐环节、逐岗位列举了可能发生的违规行为,明确了各种违规行为的处理方式和尺度,量化和统一了全行的制度执行,这是管理工作有章可循的基础环节,也为管理者提供了强有力的管理手段。
同时,使广大员工熟知各自岗位的违规行为及相应的处罚尺度,做到铭记于心,外化于行,令行禁止,遵守经营秩序。
其
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