信用等级评估模型文档格式.docx
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CCC
较差
35—40
CC
差
35以下
C
很差
信用等级评分表的分类指南(删除宾馆服务类)
名称
对应的行业类别
轻工类
纺织,服装,食品,饮料,烟草,普通机械,家电,家化,电子设备,计算机,通讯设备制造,仪器仪表,造纸,印刷,小型交通工具制造,建材,塑料制品制造,文体用品制造,家具制造,生物医药
重工类
冶金,矿藏开采,金属加工,石化,化工,化纤,重型机械,电气,造船,飞机制造,汽车制造,军工,
商业类
各类批发企业,各类零售业,供销社,粮、油、棉收购、流通、仓储,夕卜贸企
业,商业经纪与代理
房产类
房产开发与经营企业,物业管理,房地产经纪与代理
施工类
土木工程建筑类企业,建筑公司,工程公司,工程队,道路管线和设备安装企业,装饰装修企业
交通运输类
铁路、公路、航空、管道、水上运输业,客运公司,航运公司,航空公司,岀租
汽车公司,铁路局
投资管理类
各种以短期投资、股本投资和资本运作为主要运营方式的企业,政府财政背景,作为地方财政投融资窗口的企事业单位
企业化管理的事业
单位类
电力、煤气、蒸汽和水的生产和供应业,医院,学校,科教文卫,广播电影电视,
报刊,传媒业,社团
综合类
从事多元化经营的企业;
邮电,养殖,信息咨询服务,软件开发以及其他难以归并类别的企业
信用等级评估模型:
轻工业
非财务因素40%
编号
指标名称
评分标准
标准分
(满分)
计分说明和计算公式
、
主要经营管理者素质
(董事长、正副总经理、财务总监)
4分
最高4分
1
学历
研究生(1.2)本科生
(1)大专(0.8)中专(0.5)
2分
刀各学历层次人数X权重/人数
X2
合计超过2分以
2分计算
总经理博士加1分
2
总经理本职年限
(1
)
行业年限
5年及5年以上
(1)
3年至5年(0.5)
3年以下(0)
1分
单选
(2
!
职务年限
3年及3年以上
(1)
1年至3年(0.5)
1年以下(0)
3
法人代表有无逃废债记录
由当地人行公布或同业通报或经本行认定有此记录,一律
扣10分
扣分项
本项为扣分项
(扣10分)
4
总经理是全国劳模
加1分
加分项
本项为加分项
(加1分)
、
企业经营管理素
质
26分
企业产权制度
上市股份有限公司(3.5)未上市股份有限公司(2.5)有限责任公司
(2)未经股份制改造的国有企业和集体所有制企业
(1)其他(0)
500强企业在华投资或外方投资额在2000万美金加1分
3.5分
最高4.5分
企业组织机构设
置
1.5分
董事会/股东会/职
代会
按规定设定(0.6)
无(0)
0.6分
人、财、物、产、
供、销6个部门
6个部门齐全(0.9)
3个至5个(0.6)
3个以下(0)
0.9分
(3
9
家族企业
家庭成员控制了企业的主要
部门,扣1.5分
有此种情况,企业组织机构部分不得分。
管理制度
0.5分
(1)
财务制度
有(0.25)无(0)
0.25分
(2)
供产销制度
4、
企业经营年限
一年以内扣5分
扣5分
5
控股投资人背景
上市股份有限公司
(2)
世界500强企业、中央级企业、
世界500强加1
未上市股份有限公司(1.5)
有限责任公司
(1)
未经股份制改造的国有企业
欧美合资企业在标准得分2分
的基础上加1分得3分。
分
集体所有制企业(0.5)
全部由私人出资,股东人数小于等于4人,且净资产在500
万以上(0.5)
其他(0)
全部由私人出资,股东人数小于等于4人、且净资产在500万以下,扣0.5分
不得分且扣分
(扣0.5分)
6
控股投资人与其关系
为其贷款提供担保
(2)
为生产、销售提供支持(1.5)与其关系松散(0)抽逃、侵占被投资人资金,扣2分
单选计分
在计得分的基础上扣2分
含扣分项(扣2分)
7
经营管理目标
有(0.5)无(0)
8
营销策略及措施
融资渠道
最高合计6分
融资渠道部分
上市或发债
上市发行股票或发行债券加2分
合计得分的上限为6分。
银行融资
融资成本的利率下浮于基准利率(4)
融资成本的利率等于基准利率;
或只取得表外业务授信
(没有银行贷款)(3.5)融资成本的利率上浮于基准利率10%(含)以内(3,上浮于基准利率
10%--20%(含)(2.5),
上浮于基准利率
20%--30%(含)
(2),
上浮于基准利率30%以上或不易获得贷款(0)
10
投资收益
投资收益率在基贷率之上
(1.5),
等于基贷率
(1),
在基贷率之下(0.5),
综合回报率为负值(0);
无对外投资加1分
投资收益率=年末投资收益总额
/长、短期投资平均余额*100%长、短期投资平均余额=(年初长、短期投资平均余额+年末长、短期投资平均余额)/2
无对外投资加1
11
企业信用度
10分
有无欠息
无欠息(3),
曾有欠息而目前没有(1.5),目前有欠息(0),
3分
最高3分,最低—6分
含扣分项(最高
扣6分)
连续2个季度欠息,扣3分
连续1年以上欠息,扣6分
有无逾期
无逾期(3),曾有逾期而目前没有(1.5),逾期1年以内(0);
在两家及两家以上银行逾期,扣3分
逾期1年以上,扣6分
含扣分项(最高扣6分)
>
贷款中有无借新
还旧或展期
有,扣1分
扣1分
(4
D
贷款质量
100%正常类贷款(3)
9。
%(含)以上正常类贷款
8。
80%以下正常类贷款(0)
年末正常类贷款余额/年末贷款
总余额*100%
正常类贷款=正常贷款+关注贷款
(5)
表外业务
表外业务授信无不良记录
(1)
有不良记录扣1分
有不良记录不得分
~.、
主导产品及技术创新
5分
质量
好(0.5),较好(0.3),一般(0),较差(—0.5)
单选、0.5分〜—0.5分
产销率
产销率在98%以上(1.5),
95%--98%
(1),
92%--95%(0.5),
92%以下(0)
市场占有率
两项合计最高
省、市
50%以上
(2),
20%--50%(1.6)
10%--20%
(1)
10%以下(0)
加分3分
全国
20%以上加1分,
5%以上(含5%)加0.8分,
2%--5%加0.6分,1%--2%加
0.4分,1%以下加0分
通过ISO系列质
量管理认证
加分项(1分)
获欧美日产品准入证
加2分
加分项(2分)
技术人员的比重
50%以上
(1),
30%--50%(0.5),
20%--30%(0.3),
10%--20%(0.1),
四、
经营环境、市场环境
产业政策
国家
鼓励发展
(2),一般态度
(1),限制发展(0),要求淘汰的扣2分
单选、最高2分,最低—2分
扣分项(-2)
地方
被当地列为支柱产业,加1分
税收政策
优惠政策
(1),一般政策(0),惩罚政策扣1分
单选最高1分,最低—1分
含扣分项(扣1分)
行业门槛(专有技术)
难
(1),一般(0.5),容易(0)
市场竞争状态
垄断
(1),一般(0),激烈,扣1分
单选、最高2分,最低—1分
扣分项(扣1分)
行业排名全国前五,加3分,行业排名全省前五,加2分,行业排名全市前五,加1分
加分项(3分)
五、
重大事项
有重大诉讼纠纷
(合计净资产
10%以上)
扣分项(-5分)
主要经营管理人员的经济犯罪
扣3分
扣分项(-3分)
重大违规经营(走私、偷漏税、骗取银行贷款等)
重大事故造成重大损失(超过净资
产20%以上)
重大投资失败(超过净资产20%以上)
财务因素60%
编
号
规模指标
15分
净资产
500万元0分为起点,每增加100万元,得0.2分,最高得分为5分,最低得分为0分。
(净资产-500万元)/100
- 配套讲稿:
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- 信用等级 评估 模型
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