浦发项目业务操作指引文档格式.docx

浦发项目业务操作指引文档格式.docx

《浦发项目业务操作指引文档格式.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《浦发项目业务操作指引文档格式.docx（15页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

1.客户在向公司担保业务部提出委托担保申请意向后，项目经理将《申报资料清单》（附件一）交予客户准备相关项目材料。

2.客户按照《申报资料清单》所列的必要资料交予项目经理（必要资料中包括公司要求的征信记录），项目经理须在第一时间查询企业工商注册登记信息以及全国法院被执行人信息（注：

个人客户须查询申请人夫妻双方及相关联企业信息；

企业客户须查询企业自身、子公司、法定代表人、实际控制人及相关联企业信息）。

3.项目经理依据业务受理条件对融资担保项目做出初步判断和评估，编写《项目初审意见》报部门经理审批，部门经理在收到相关报送资料后，须于1个工作日内审慎作出是否受理的决定。

4.若决定受理该项目则由项目经理登记台账及项目编号，并完成《客户登记表》（附件三）的填写工作并将相关项目资料报送至风控部门。

5.风控部门在收到相关项目资料后，须于1个工作日内独立出具初步风控意见，对项目提出的任何疑问，项目经理应给予解释和答疑。

6.项目经理应在充分了解项目信息的基础上，结合风控部门提出的相关意见，于2个工作日内编写《立项申请表》（附件四），并报部门经理、总经理逐级审批。

7.上级领导在收到《立项申请表》及了解相关项目信息后，于1个工作日内作出是否立项的决定。

8.项目受理流程结束时，项目档案资料应至少包括《客户登记表》、《项目初审意见》、《立项申请表》、按公司要求查询的企业工商注册登记信息及人民法院被执行人信息、以及公司规定的其它必要资料。

二、项目尽职调查

项目尽职调查实行A、B角制度，A角为项目经理，B角为风控经理。

A角与B角对客户按照《尽职调查方案》开展现场调查，收集和核查相关资料。

1.尽职调查前，项目经理（A角）应在1个工作日之内出具尽职调查方案，并将尽职调查方案交于风控经理（B角）征寻意见，当风控经理确认方案后，项目经理应在1个工作日之内通知客户，确定尽职调查时间，准备开展项目调查。

2.项目经理与风控经理按照与客户约定的时间依照《尽职调查方案》对客户进行现场尽职调查，收集和核查相关资料，根据调查方案内容做好现场调查及记录。

3.项目经理应当在现场尽职调查结束后3个工作日内，编写《尽职调查报告》。

报告内容包括但不限于：

基本情况、融资方案、反担保措施、投资回报与风险等内容。

4.项目经理将完整的项目资料及《尽职调查报告》报送至风控部门，风控部门在全面了解项目信息的基础上，于2个工作日内以书面形式出具《项目风控意见》。

5.项目经理对风控部门出具的风控意见及相关反馈信息，应给予重视，并第一时间向风控部门提出的相关问题和意见给予反馈和解答。

6.项目经理应当及时将《尽职调查报告》及《项目风控意见》交由担保业务部经理审阅，部门经理对资料以及报告中的疑点提出自己的独立意见，亦可要求项目经理补充调查或书面说明。

7.在尽职调流程结束时，项目档案资料应至少包括《客户登记表》、《项目初审意见》、《立项申请书》、《尽职调查报告》、《项目风控意见》以及完整的项目资料。

三、项目审核流程

项目审核是指风控经理根据岗位工作职责，对担保项目开展调查和审核工作，撰写《项目风控意见》。

并由项目经理将相关资料文件报送总经理审批的业务流程。

1.风控经理对项目资料的完整性、合规性、可操作性、整体风险进行评估，提出独立的审核意见，并于2个工作日内出具《项目风控意见》。

2.对于风控经理提出的审核意见，由项目经理及时进行解答和落实。

项目经理反馈审核意见时需要填写《项目风控意见反馈表》（附件五），以电子版或书面形式报送至风控经理。

3.风控经理在充分评估反馈意见后，于2个工作日内独立、审慎地出具《项目风控报告》。

4.项目经理应当将项目《初审意见》《立项申请表》、《尽职调查报告》、《项目风控报告》及相关资料报送至总经理审批，并申请上报项目评审会。

5.总经理在充分了解项目信息和各方意见的基础上，于1个工作日内作出是否上会的决定。

6.项目经理应参考各评审委员的实际情况，合理安排时间，并在项目评审会召开前3日，将项目相关资料及审批文件以邮件方式报送至各评审委员。

四、担保项目评审

担保项目评审是指公司业务评审会对担保项目进行评议，独立出具评审意见，最终形成担保项目业务评审会决议。

1.业务评审会成员：

董事长、总经理、风控部经理、担保部经理及财务部经理。

2.业务评审会的召开时间固定为每周四，出席委员人数不得低于3人。

如遇特殊情况，由项目经理逐级请示总经理、董事长后，可临时申请召开业务评审会。

3.项目经理应在每周二之前同风控经理确认本周是否有项目需要安排上会，在报送总经理审批后，将具体会议安排以邮件及短信方式告知各业务评审委员。

项目经理应在召开评审会议前3个工作日，将待评审项目资料发送至全体业务评审委员指定的邮箱。

4.汇报流程：

由项目经理阐述项目概要，回答评审委员的提问之后退席；

由风控经理阐述自己对该项目的观点，参与该项目讨论，并在该项目表决结束后退席。

5.业务评审会委员根据项目情况进行讨论，表决票数需达到3票及以上方可视为通过。

6.综合管理部安排专人负责会议纪要的记录、整理及存档。

制作评审项目的《项目评审决议》（附件六），由参会的评审委员在决议中签字确认，写明自己的具体意见。

7.业务评审会委员根据项目的具体情况经过讨论形成项目评审决议，决议包括：

“通过、有条件通过、复议、不通过”四类。

上会复议次数最多为2次。

8.评审项目通过审批后，由项目经理登记台账后交回担保业务部并对相关资料进行存档保管。

9.担保金额不超过2000万元的，业务评审会委员对项目评审决议可进行邮件签批。

五、项目评审执行

项目评审执行是指业务评审会形成决议之后项目经理对决议进行落实。

1.项目评审通过的，项目经理应协同律师起草《委托担保合同》（附件七），并于接到《项目评审决议》后1个工作日内通知客户，准备将项目资料报送浦发银行。

2.项目评审附条件通过的，项目经理收到《项目评审决议》后1个工作日内通知客户，与客户协商落实业务评审会提出的方案，并填写《复核审批表》（附件八）。

在经风控部门复核后，由担保业务部门将《复核审批表》和《复议申请表》（附件九）报送总经理，总经理需于1个工作日内作出是否上会复议的决定。

3.复议通过的，由风控经理在《复议申请表》中签署意见，并通知项目经理，协同律师起草并制作《委托担保合同》，进入到下一个业务流程。

4.复议不通过的，项目进入归档流程。

六、签署协议及合同

签署协议及合同是指担保项目通过浦发银行审批后，公司根据决议与客户签署《委托担保合同》及各类反担保协议，办理反担保手续。

1.担保项目通过业务评审会评议和浦发银行审批后，项目经理应及时通知客户签署相关合同并办理反担保手续。

2.风控经理对需签署的相关合同文本进行审核，并签字确认。

3.项目经理在将相关合同文本和《合同申请表》（附件十）办理用章签批手续后，应同时在台账中登记，并将《合同申请表》归档保存。

4.原则上客户签署合同文本须在公司进行，如遇特殊情况经担保业务部经理同意，可以前往客户处签署合同。

5.合同签署后，项目经理应按照要求完成抵押登记等反担保手续，将合同文本以及各种反担保手续报送风控部门复核，并将复核结果报送总经理。

七、办理放（用）款手续

办理放（用）款手续是指公司向浦发银行出具保证合同后，根据对担保项目的资金监管需要，审批客户用款，向浦发银行出具《担保承诺函》（附件十一）。

1.项目经理填写《担保承诺函申请表》（附件十二）、《担保承诺函》，逐级报风控经理、财务经理、总经理签字审批。

2.《担保承诺函申请表》、《担保承诺函》签署完毕由项目经理办理签字盖章手续。

签字盖章后，由项目经理《担保承诺函申请表》及《担保承诺函》登记台账

3.项目经理应与浦发银行协调保证公司反担保手续落实以及资金安全。

4.项目经理应将借款合同签订时间、浦发银行放款时间和金额登记台账。

八、办理银行相关手续

1.融资申请：

融资人登录外网，注册为融资人后发起融资请求。

网址：

2.资料呈递：

根据银行要求呈递客户相关资料及担保相关资料（已签署的代理质押合同、质押物相关证明、担保承诺函等），融资人已签署的《融资项目见证申请书》，做好客户相关账户开户工作。

3.发行准备：

银行客户经理与分行互联网金融部产品经理商讨发行策略，主要包括时间、利率、募集期等要素，填写对应项目的《融资项目见证意见表》，结合客户相关资料，经支行审核无误后由经营机构负责人签字，由相关权限经办人员进行系统录入。

4.见证审核：

银行客户经理按照项目资料清单组卷整理后递交分行消费及小微金融部审批人，审批人对审查项目对应融资人提供的资料进行审查，在《融资项目见证意见表》相关栏目签字，盖审批章；

分行运营部门确认资料的完整性，融资人、经营部门、审批部门签章的合规，在《融资项目信用运营审核意见表》上列明的审核项目依次确认并勾选，由部门负责人签字盖章，交回客户经理。

5.客户签约：

银行客户经理见证融资人签署《见证服务协议》、《扣款授权函》等相关合同文本，在分行消费及小微金融部申请盖银行合同章后返还给客户一份。

6.项目发布：

银行客户经理将签章妥当的《融资项目见证申请书》、《融资项目见证意见表》、《融资项目信用运营审核意见表》按相关制度扫描为一个文档后，经邮件发送分行互联网金融部机构邮箱并抄送相关业务负责人。

分行互联网金融部机构核验项目关键要素无误后，经邮件发送分行消费及小微金融部机构邮箱，分行汇集相关业务资料后发送至总行相关部门及产品经理，经总行终审后进行项目发布。

7.资金募集：

项目发布后，银行充分利用线上线下两个渠道组织好客户投资工作。

九、担保项目档案归档

担保项目档案归档是指担保项目的经办人员在完成相关工作后，应将担保项目档案归档。

1.项目经理应建立档案台账并将全部项目资料移交给综合管理部，由总经理签字批准入档，统一保管。

2.综合管理部划分专用区域用于收存档案。

3.归档资料至少应包括《客户登记表》、《项目初审意见》《立项申请表》、《尽职调查报告》、《项目风控意见》、《项目评审决议》及相关合同文本和相关资料。

十、担保项目保后监管

担保项目保后监管是指根据公司有关保后监管的规定对在保项目进行跟踪调查和监测，撰写《保后监管报告》（附件十三），为风险评级提供依据，对出现异常的在保项目及时采取相应措施。

1.项目经理承担保后监管的具体实施责任，保后监管人员按照风控经理出具的监管方案对在保项目进行保后检查，风控经理承担监督和审核的责任。

2.风控经理应于每月月底之前将下个月需要进行保后监管的项目书面通知项目经理。

3.完成保后监管调查后，项目经理应于三个工作日内完成《保后监管报告》并报送风控经理复核。

4.风控经理在《保后监管报告》中签署复核意见，并进行风险定级后将《保后监管报告》报送至总经理核准。

5.如出现重大风险问题应及时报送总经理，必要时可召开业务评审会进行讨论。

6.风控经理应定期将在保项目监管情况及风险评级结果报送给总经理。

十一、担保项目解保流程

担保项目解保是指客户结清担保融资后，公司解除