理财规划师的工作流程和工作要求Word文档格式.docx
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C.理财规划机构的机构建议D.客户“自我建议”
[解析]在建立客户关系阶段,理财规划师必然也会给出一些建议,然而最好的建议就是客户“自我建议”。
4.下列关于理财合同签订程序的说法,错误的是()。
A.理财规划师应准备好合同文本
B.审查客户的身份,确认客户具有签订合同的行为能力
C.将合同交给客户,提醒客户认真阅读合同所有条款,并对客户理解有误或不理解的条款向客户做出详细解释
D.如果客户对合同内容无异议,同意签署合同,理财规划师应该要求客户当面在相应的位置签字,如合同为多页,则要求客户在首页上签字
[解析]D项如合同为多页,则要求客户在每一页上签字。
5.下列用于理财规划师的措辞中,较好的是()。
A.可能B.保证C.肯定D.必然
[答案]A
[解析]不要使用“保证”、“肯定”、“必然”或其他具有承诺性质的措辞。
这些措辞在法律上具有约束力,应根据情况使用“估计”、“可能”和“一般情况下”等相对留有余地的措辞。
6.理财规划合同应采取()形式。
A.书面B.默示C.口头D.电子
[解析]理财规划合同应采取书面形式,而不宜采取默示形式和口头形式。
7.理财规划师关注的技巧可以用SOLER表示,其中O表示()。
A.保持适当的距离B.采取一种开放的姿势
C.向客户倾斜D.保持眼神的交流
[解析]关注的技巧可以用SOLER表示:
①保持适当的距离(Squarely);
②采取一种开放的姿势(Open);
③向客户倾斜(Lean);
④保持眼神的交流(Eye);
⑤放松地去交流(Relaxed)。
8.()是理财规划服务合同的核心内容,是约定客户委托理财规划师所在机构所办理事项的具体内容。
A.当事人条款B.鉴于条款
C.委托事项条款D.理财服务费用条款
[答案]C
9.如果客户双臂紧抱,则说明他们()。
A.放松B.紧张
C.不信任规划师D.愿意继续交谈
[解析]理财规划师应当注意客户胳膊和腿的位置和变化:
①如果客户的腿没有交叉并且胳膊放的很舒服,通常说明客户是放松的并且愿意继续交谈;
②如果双臂紧抱,则说明他们不信任规划师;
③年轻的女客户边说话边不停地捋头发,很可能是因为她紧张。
10.如果客户舒适地坐着,则通常表示他()。
A.是放松的B.对话题很感兴趣
C.不信任理财规划师D.有些厌烦
[解析]理财规划师应当注意客户整个身体的位置:
①舒适地直坐着通常表示客户是放松的;
②稍微向前倾,表明客户很感兴趣并且融入到了话题之中;
③如果表现得懒散并且远离规划师,可能是客户对话题不感兴趣或者不信任规划师,或者已经有些厌烦。
11.保密合同的核心内容是()。
A.鉴于条款B.违约责任
C.委托事项条款D.双方权利与义务条款
[解析]保密合同是约定当事人的与保密信息有关的权利和义务的法律文件,因此双方的权利与义务条款是保密合同的核心内容。
C项委托事项条款是理财规划合同的核心内容。
12.保密合同的条款不包括()。
A.当事人条款B.违约责任C.双方权利与义务D.委托责任条款
[解析]保密合同的条款通常包括:
当事人条款、鉴于条款、保密信息定义条款、双方权利与义务、违约责任、适用法律及管辖以及其他条款。
13.下列关于保密信息定义条款的说法,正确的是()。
A.封闭式的条款
B.开放式的条款
C.对未知的情况作具体的规定
D.应避免使用“包括但不限于”等字句
[解析]保密信息定义条款是开放式的条款,它对未知的情况作概括的规定,其可以使用“及其他形式”、“包括且不限于”、“另行约定”等字句。
14.对于保密合同来说,如果合同及合同事项中止或者终止,保密义务()。
A.解除B.不解除
C.视合同内具体规定D.由法院决定
[解析]保密是一种特殊的义务,需要双方长期履行。
保密合同中一般规定保密义务不因合同及合同事项的中止、终止而解除。
15.对客户收入支出表进行分析的作用不包括()。
A.收入支出表能够说明客户现金流入和流出的原因
B.收入支出表可以深入反映客户的偿债能力
C.收入支出表能够反映理财活动对财务状况的影响
D.收入支出表能够反映客户的投资能力
16.下列关于预测客户财务发展趋势的说法,错误的是()。
A.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成
B.客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成
C.出于谨慎的考虑,理财规划师应主要对经常性收入部分进行预测
D.与收入预测相同,理财规划师应主要对经常性支出部分进行合理预测
[解析]与收入预测不同,理财规划师不仅应对经常性支出部分进行合理预测,还应充分考虑各种非经常性支出的未来情况。
17.下列属于财务信息的是()。
A.价值观B.投资偏好C.收入状况D.风险承受能力
[解析]财务信息是指客户日前的收支情况、资产负债表状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
朋D三项属于客户个人非财务基本信息。
18.按理财目标的重要性划分,理财目标可划分为必须实现的理财目标和()的理财目标。
A.不必实现B.期望实现C.正常实现D.意外实现
[解析]按照理财目标的重要性划分,理财目标可以划分为必须实现的理财目标和期望实现的理财目标。
前者是指对于客户正常生活而言,必须要完成的计划;
后者是指在保证客户正常生活水平的前提下,客户期望完成的计划。
19.下列客户收入中波动性最大的是()。
A.工资收入B.养老金C.年金收入D.投资收入
[解析]客户的收入主要由经常性收入和非经常性收入构成,又可被分为工资薪金、自雇收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收入和其他收入等。
相对而言,工资收入、养老金、年金收入比较稳定,而投资收入则有一定的波动性。
20.下列关于鉴于条款的说法,正确的是()。
A.“鉴于条款”是合同的必备条款
B.合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的
C.“鉴于条款”是合同主文中的内容
D.若“鉴于条款”与主文的内容相抵触,则以“鉴于条款”的内容为准
[解析]“鉴于条款”并不是合同的必备条款,但是合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的,在发生纠纷时,“鉴于条款”还可用以探究当事人的真实意思表示,故A项错误,B项正确;
“鉴于条款”不是合同主文中的内容,故C项错误;
如“鉴于条款”与主文的内容相抵触,则以主文的内容为准,故D项错误。
21.某客户的性格特征为“灵活、综合、无限制、多样化、合作、因地制宜、明智”,则根据客户个性偏好分析模型,该客户符合的客户类型是()。
A.现实主义者B.理想主义者C.行动主义者D.实用主义者
22.下列可以用来描述行动主义者性格特征的是()。
A.有条理、理论性、系统性、善于反省
B.积极上进、敏感、情绪化、相信直觉
C.有目标、自信、自傲、行动迅速
D.合作、因地制宜、明智、试探
[解析]A项描述的是现实主义者;
C项描述的是行动主义者;
D项描述的是实用主义者。
23.某理财规划师在进行客户心理分析时,发现某客户对于办公室环境特点的要求是“喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作,办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统”,可以得出该客户的心理类型是()。
A.直觉型B.思想型C.内在感觉型D.外在感应型
24.下列对定期评估频率描述错误的是()。
A.对资产规模较小的客户可以适当降低评估频率
B.财务状况比较稳定的客户可以适当减少评估次数
C.对风险偏好型的投资者可以适当减少评估次数
D.频率越高对客户越有利,但同时也增加了理财方案的评估成本
[解析]对风险偏好型的投资者,投资风格积极主动,需要进行经常性的理财方案评估,应适当增加评估次数。
25.下列不属于荣氏模型基本类型的是()。
A.内在感应B.外在感应型C.感官型D.思想型
[解析]荣氏模型是瑞士心理学家卡尔,荣格(CarlJung)在1920年提出的,他将人的心理分为四种基本类型:
外在感应型、直觉型、思想型、内在感应型。
C项感觉型是Keirsey和Bates根据不同的影响因素将荣氏模型的四种分类进一步细化,将客户的心理分成了八种类型的一种。
26.下列不属于理财规划师所在机构义务的是()。
A.提供理财服务B.提供书面理财计划
C.严守客户秘密D.收取理财费用
[解析]理财规划师所在机构的义务主要是提供理财服务、提供书面理财计划、跟踪和监督理财计划的执行、严守客户秘密。
D项收取理财费用是理财规划师所在机构的权力。
27.下列不属于扩大净资产规模途径的是()。
A.工资薪金增加
B.取得投资收益
C.由于减税等原因使得部分债务得以免除
D.获得银行无息贷款
[解析]一般说来,扩大净资产规模的途径主要有:
工资薪金增加或取得投资收益、接受馈赠或继承遗产、由于减税等原因使得部分债务得以免除。
28.客户资产的价值应以()为定价依据。
A.购置原价B.当前市场公允价值
C.报废价值D.账面实际价值
[解析]与企业资产的定价模式不同,客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据。
29.以下有关客户净资产的说法,错误的是()。
A.净资产一般为正值
B.净资产是客户总资产减去负债总额后的余额
C.净资产越大,说明个人拥有的财富越多
D.理财规划师只需要对客户净资产的规模进行分析而不必考虑其结构
[解析]除了关注净资产规模外,理财规划师还应进行必要的结构比率分析,净资产数量大并不意味着客户的资产结构完全合理。
30.中期负债的期限为()。
A.1~5年B.1~3年C.3~5年D.1~10年
[解析]依据偿债时间长短,将客户负债分为三类,即短期负债(1年以下)、中期负债(1~5年)和长期负债(5年以上)。
31.个人资产负债表反映的是客户总的资产与负债情况,通过对个人资产负债表的分析,理财规划师可以全面了解客户的资产负债状况。
以下有关客户资产负债表分析的说法错误的是()。
A.客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据
B.按负债流动性大小,客户的负债可分为流动负债和长期负债
C.客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准,但是有些物品即使
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