交通银行理财产品风险管理工作手册Word文档格式.doc
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(二)随着理财产品风险评估的规范化,对于总、分行的大、小中台的职责会有所增加。
为了督促相关业务部门做好理财产品日常的风险统计工作,建议业务部门考虑将风险管理职责的完成情况纳入考核范围的可行性。
执行中遇有问题,请及时联系总行风险管理部。
交通银行办公室
二○○九年七月十六日
交通银行理财产品风险管理工作手册
(1.0版,2009年7月)
第一章总则
1.1产品分类介绍
根据银监会、外管局等外部监管机构要求,以及交行各管理部门对理财业务的分类,《工作手册》在紧跟业务需求的基础上,从风险管理流程的角度将交行理财产品分为融资类、证券投资类、市场交易类,以及融合了各类产品业务特色的其他类理财产品,共计四类。
该分类仅适用于理财产品风险管理的相关工作,以下逐一阐述。
1.1.1融资类理财产品
融资类理财产品主要是指通过信托公司搭建融资平台、贷款给实际借款人使用的理财产品,以及与交行票据挂钩的理财产品。
主要包括:
1.由分行主办,总行公司业务部依托交行客户资源、与信托公司合作的信贷资产、票据资产类理财产品;
2.由总行个人业务部依托交行票据资产发行的票据类理财产品,以及依托行外资产发行的信托贷款类理财产品。
1.1.2证券投资类理财产品
证券投资类理财产品主要是指以股票、基金、股权投资、新股申购等为投资标的的理财产品。
1.公司业务部根据主办分行需求发起的、由信托公司做为受托人的理财产品,主要投资标的为:
新股申购、股权申购等;
2.由个人金融业务部主办的、由信托公司担任受托人的理财产品,产品投资标的包括:
股票、基金、债券、票据等。
1.1.3市场交易类理财产品
市场交易类理财产品主要是指由总行金融市场部对外平盘的本外币衍生类产品以及交行自行运营的债券类理财产品。
1.总行金融市场部提供给公司业务部的、针对公司投融资客户订制的产品,以及提供给个人金融业务部的理财产品,产品投资标的包括:
银行间市场的债券、拆借、回购等金融工具;
2.由主办分行提需求、通过总行国际业务部提交给金融市场部的外币和本外币交叉的衍生类理财产品;
3.由总行个人金融业务部发起的人民币债券类理财产品、结构性理财产品以及QDII类理财产品,即:
得利宝七彩系列中除“蓝”色系列以外的理财产品。
1.1.4其他理财产品
其他理财产品主要是指新兴业务或专为客户订制的理财产品。
在业务的实际操作中,可参照挂钩的投资标的对应到上述三类产品中,进行风险管理。
1.新业务、新产品
随着市场的发展,理财产品更新较快。
新产品在业务流程、投资标的等未定型前皆归于此类。
举例而言,某产品投资标的可能涉及债券、票据以及信贷资产等多项,但并非每期产品都包含以上各项。
根据实际的标的资产,条线分管部门需要加入到风险管理工作中──若产品涉及信贷资产,其风险监控的职责需要公司业务部参与;
若产品未涉及存量信贷资产,其按照市场交易类产品进行风险管理。
2.由主办分行提需求、针对私人银行客户或公司客户订制的理财产品
该类产品一般为客户提出收益率需求,由分行提交给总行条线分管部门进行产品设计。
由于客户、设计方案、投资标的各异,若最终的产品设计方案可以归为上述三类产品,则依照相关流程进行风险管理;
若最终的设计方案是混合类产品,包含了融资类产品、证券投资类产品和市场交易类产品的投资标的,则由总行条线分管部门依据资金的实际投资金额分别进行风险管理工作;
若最终的设计方案涉及了新投资标的,由主办部门根据现行的风险管理职责提交相关部门进行风险管理工作。
1.2业务更新中各业务部门的职责拓展
由于理财产品市场发展非常快,不断有新产品、新业务推出,因此相关管理办法的出台往往滞后于实际业务的发展,需要拓展相关业务部门的职责。
出于推动业务发展的考虑,风险管理部根据新产品、新业务中的风险实质,指定分管部门进行风险的评估,请相关业务部门做好配合工作。
1.3《工作手册》的更新
各业务部门若有流程的更新、新管理办法的出台等,请通知风险管理部,进行《工作手册》的修订。
具体如下:
1.请公司业务部、国际业务部、个人金融业务部、授信管理部等业务部门根据《交通银行合规管理办法》的规定负责管理各自条线的合规风险,关注本条线相关合规规则(包括外部法律法规、规章、监管机构发布的规范性或指引性文件、行内相关规章制度等)的更新情况。
若有更新,请通知风险管理部进行《工作手册》的修订,并通知法律合规部以便规范性文件的统一管理。
2.请公司业务部、国际业务部、个人金融业务部、金融市场部关注条线内产品的变化,若出现无法适用《工作手册》的产品,请通知风险管理部修订《工作手册》。
3.请各省直分行、辖属行关注《工作手册》中提及的分行风险管理职责,若在执行中存在困难,请与风险管理部联系。
第二章理财产品风险管理相关规章制度
理财产品风险管理相关制度主要由外部监管机构(如:
银监会、外管局等)和交行内部规章制度两部分组成,其内容涉及政策法规、规章、管理办法、操作流程等。
2.1外部监管机构的相关规章制度
外部监管机构的相关制度主要是指央行、银监会、外管局等颁布的对商业银行理财业务有影响的法律、法规、规章等规范性文件。
截至目前,与理财业务相关的、主要的外部监管规章制度如表2.1外部监管机构颁布的理财业务相关规章制度所示,交行理财业务流程中的各级部门和员工应遵循以下规定。
表2.1外部监管机构颁布的理财业务相关规章制度
生效日期
发文
文号
标题
2005-06-15
央行
央行公告
[2005]第9号
《全国银行间债券市场债券远期交易管理规定》
2005-11-01
银监会
银监会令2005年第2号
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
银监发[2005]63号
《中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发〈商业银行个人理财业务风险管理指引〉的通知》
2006-04-18
央行、银监会、外管局
银发[2006]121号
《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局关于发布〈商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法〉的通知》
2006-06-13
银监办发
[2006]157号
《中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》
2006-06-21
[2006]164号
《中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知》
2006-11-11
外管局
汇综发
[2006]135号
《国家外汇管理局综合司关于印发〈商业银行代客境外理财业务外汇管理操作规程〉的通知》
2007
银监会令2007年第6号
《商业银行内部控制指引》
2007-05-10
[2007]114号
《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》
[2007]197号
《中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知》
2007-07-03
银监会令2007第10号
《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》
2007-11-28
[2007]241号
《中国银监会办公厅关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》
2008-04-03
[2008]47号
《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》
2008-12-04
银监发
[2008]83号
《中国银监会关于印发〈银行与信托公司业务合作指引〉的通知》
2009
[2009]172号
《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关情况的通知》
2009-07-06
[2009]65号
《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》
2.2交行内部的相关规章制度
在交行理财业务流程中,总行业务分管部门根据业务发展进行操作规章的制定和修订,适用范围为总行和境内分支机构。
分行在接到总行的文件后,可根据自身业务情况,制定相关业务规章以落实工作,适用范围为辖属分支机构。
截至目前,总行理财产品的主要操作规章如表2.2,各业务部门和分行在业务办理和规章制定中,需参照以下文件执行,并避免规章之间出现矛盾。
表2.2总行理财业务规章制度
2004
国际部
交银办
[2004]76号
《交通银行境内分支行代客金融衍生产品交易业务管理办法》
[2004]94号
《交通银行金融衍生产品交易业务管理办法》
[2004]162号
《关于印发〈交通银行代客金融衍生产品业务流程及会计核算试行办法〉等规章的通知》
2005-02-08
会计部
交银会计
[2005]12号
《交通银行人民币理财业务会计核算办法》
2005
个金部
[2005]21号
《交通银行人民币个人理财产品管理办法》
2005-05-24
市场部
[2005]82号
《交通银行人民币对公理财业务管理办法》
2006
合规部
交银合规
[2006]21号
《关于印发外汇理财货币掉期业务协议等外汇理财业务格式合同文本的通知》
2007-01-29
[2007]4号
《关于下发〈人民币对公理财业务会计核算办法〉的补充说明的通知》
2007-05-15
[2007]76号
交通银行个人理财账户业务管理补充规定
2007-10-31
公司部
[2007]173号
《交通银行公司、机构类客户人民币投资理财业务管理暂行办法》
2008-03-11
[2008]100号
《交通银行与信托贷款挂钩的人民币固定收益类理财产品操作规程》
2008-04-16
《关于印发〈交通银行得利宝理财合同〉的通知》
2008-04-17
[2008]49号
《交通银行“得利宝”理财业务会计核算暂行办法》
2008-05-09
[2008]17号
《关于调整理财产
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