河南省银行业十二五发展规划纲Word文档格式.doc
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为加快推进金融大省建设,充分发挥银行业在加快我省转变经济发展方式、加快中原经济区建设、中原崛起河南振兴中的重要作用,提升我省银行业整体实力和竞争力,根据《中共河南省委关于制定全省国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》,特制定本纲要。
一、我省银行业发展现状
“十一五”期间,面对国际金融危机冲击带来的复杂局面,我省银行业认真贯彻落实国家宏观调控政策,增加信贷投放,加强金融创新,改进金融服务,提升监管能力,推进改革开放,在支持实体经济发展中实现了快速发展,资本实力、资产质量、服务能力进一步提升,有力支撑和保障了我省经济社会持续快速健康发展。
(一)组织体系更趋健全。
“十一五”期间,我省加大银行业机构建设力度,五年内新引进2家股份制银行分行、2家外资银行,设立16家股份制银行异地分支机构、12家村镇银行、2家财务公司,全省新增从业人员8234人,新增营业网点机构1206个,县域金融机构覆盖率达到100%。
截至2010年年底,全省共有银行业机构23家、营业网点11641个、从业人员163660人。
(二)经营规模逐步壮大。
“十一五”期间,我省银行业认真落实信贷政策,加强对战略性新兴产业发展、传统产业改造升级和交通枢纽建设的信贷支持。
截至2010年年底,银行业机构总资产达到28328.25亿元,其中贷款余额为15906亿元,较2005年增加128%,各项贷款年均增长22%,高于全省生产总值年均增速9.4个百分点,为我省经济快速发展提供了强大的资金支持;
银行业机构总负债27603.53亿元,其中各项存款余额为22572.69亿元,居全国第10位。
银行业贷款占全省融资总量的比例始终保持在80%以上,是我省融资的主渠道。
“十一五”期间,我省银行业累计实现利润920.67亿元,较“十五”时期增长11.45倍,2010年全省23家(类)银行业机构全部实现盈利。
(三)改革成效日益显现。
大型商业银行内控机制逐步完善,资产质量和经营效益大幅提升。
股份制商业银行结合我省实际形成了独特的经营管理模式,主要经营指标在系统内位居前列。
城商行法人治理结构逐步健全,内控机制进一步完善,抗风险能力有较大提高,11家城市信用社全部改制为城商行,7家城商行成功更名,3家城商行实现跨区域经营。
中国邮政储蓄银行河南省分行正式挂牌。
农村金融机构改革取得阶段性成果,省农信联社管理体制基本建立,新的运行机制初步形成。
村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构快速发展,支持“三农”的作用进一步凸显。
(四)抗风险能力大幅提高。
截至2010年年底,银行业不良贷款余额为897.50亿元,不良贷款率为5.64%,分别较2005年减少595.6亿元和下降14.15个百分点,银行业资产质量明显提高。
“十一五”期间,法人银行资本充足率由负转正,2010年资本充足率为5.67%,较2005年提高12个百分点;
拨备覆盖率为29.15%,较2005年增提拨备320亿元,法人银行机构风险抵补能力不断增强。
银行业风险管控能力显著提高,银行案件高发态势基本得到遏制。
(五)金融产品日趋完善。
大力推动电子技术在金融领域的应用,个性化金融产品不断涌现,依托电子化、网络化手段开发自助银行、电话银行、网上银行、手机银行等创新金融产品,票据、银行卡、IC(集成电路)卡等非现金支付工具逐渐普及;
银证转账、第三方存管、代理基金和国债、代理保险等交叉产品陆续推向市场,逐步构建起种类基本齐全、功能比较完善的银行业产品服务体系。
(六)监管效率和水平不断提高。
大力推动监管制度和管理制度创新,积极建设和谐向上的监管文化,加强监管队伍素质建设,完善适应我省实际的监管机制和管理机制,推动监管工作更加规范化和专业化,监管工作成效日益显现。
二、“十二五”我省银行业面临的机遇和挑战
(一)面临的机遇。
1.经济社会发展对银行业需求加大。
随着国际和我国沿海地区产业向中西部转移步伐加快,我省成为承接产业转移重要区域;
《国务院关于支持河南省加快建设中原经济区的指导意见》(国发〔2011〕32号)进一步明确了我省在全国发展大局中的战略定位;
我省探索新型城镇化新型工业化新型农业现代化“三化”协调科学发展的路子逐步深入,产业升级和消费升级步伐加快,科技、教育等社会事业快速发展,人民群众收入水平持续提高,对银行服务的需求不断增加。
2.更加重视支持银行业发展。
省政府高度重视金融业尤其是银行业的发展,将金融业定位为现代服务业的支柱产业,并提出繁荣金融主体、做大做强我省金融业总体思路。
省、省辖市政府在资金、税收、用地、人才引进等方面出台了鼓励支持银行业发展的优惠政策,推动银行业发展。
3.银行业改革进一步推进。
“十二五”期间,我国将稳步推进利率市场化改革,加快政策性银行和非银行金融企业改革步伐,稳步发展农村金融和多种形式的中小金融企业,进一步健全国有金融资产管理体制,完善政府金融管理体制。
这为我省进一步推进银行业机构体系建设,推进银行业改革创新提供了机遇。
(二)面临的挑战。
1.银行业滞后于经济社会发展状况亟需改变。
我省银行业业务发展速度慢,对经济的贡献度较低。
“十一五”期间各项存贷款增幅在中部六省排名居后,存贷差增长4700多亿元。
贷款与生产总值比值为0.69∶1,与全国平均水平1.28∶1相差甚远。
2010年全省存贷比仅为70.46%,与商业银行监管指标上限75%有一定差距。
银行业产业增加值占全省生产总值的比重不足2%,占第三产业增加值的比重不足7%。
2.银行业机构体系亟需完善。
截至目前,中国进出口银行未在我省设立分支机构,全国性股份制商业银行尚有4家未在我省设立分支机构,汽车金融公司、金融租赁公司等非银行业机构尚未设立,尚有80%的县未设立新型农村金融机构。
全省银行业高端人才不足,银行业各机构发展模式雷同,中心城市金融资源集聚效应不强。
城商行总体规模偏小,资本持续补充难度较大,整体竞争力不强。
农村信用社改革任务繁重,产权制度、管理体制和经营机制有待进一步完善,整体风险水平仍高于全国平均水平。
3.管控能力亟待提高。
我省银行业集约经营和内涵式发展能力不强,公司治理、内部控制、风险管理有待进一步加强,经营机制尚未彻底转变。
创新能力和竞争力不强,收入结构单一,产品品种较少,运行效率不高,服务“三农”和中小微企业的能力仍相对薄弱。
银行业监管现状与良好银行监管标准和有效银行监管要求存在差距,监管创新水平还难以完全适应银行业发展要求。
三、指导思想、基本原则和发展目标
(一)指导思想。
以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,深入贯彻落实科学发展观,坚持“四个重在”(重在持续、重在提升、重在统筹、重在为民)实践要领,紧紧围绕中原经济区建设总体战略,围绕建设“合规金融、诚信河南”的发展目标,按照金融服务实体经济的要求,加强改革创新,加快转型升级,强化内部管理,优化结构布局,完善服务体系,提升服务水平,扩大对外开放,加强银行监管,切实增强银行业机构风险管理能力、持续发展能力和综合竞争力,实现银行业转型发展、创新发展和跨越发展,巩固银行业在全省服务业发展中的支柱地位,构建布局合理、特色明显、优势互补、安全高效、竞争有序的银行业发展格局,显著提高银行业服务我省经济社会发展的能力和水平,确立我省在中西部地区的金融大省、强省地位。
(二)基本原则。
1.坚持金融经济协调发展。
着力促进我省产业结构优化升级、加快经济发展方式转变,着力支持新型城镇化新型工业化新型农业现代化“三化”协调科学发展,促进经济金融协调发展和良性互动。
2.坚持深化改革促进发展。
充分借鉴国内外银行业发展经验,壮大各类机构,提高资产质量和经营效益,完善公司治理结构,增强银行业的整体竞争力。
3.坚持防范风险合规发展。
引导银行业建立资本约束机制,注重风险监控,健全监管机制,走质量、效益、速度、规模协调发展的道路,确保全省银行业平稳健康发展。
4.坚持科学创新快速发展。
遵循银行业发展规律,全面推进银行业观念创新、机制创新和管理创新,引导银行业在防控风险的前提下,积极开展业务创新、产品创新、服务创新和技术创新,提高核心竞争力,满足多样化金融需求。
5.坚持突出重点全面发展。
紧紧围绕我省中原经济区建设的战略目标,分阶段、有重点地推进各类银行业机构建设。
6.坚持以人为本持续发展。
加快培养和引进高层次、现代化、专业化人才,壮大人才队伍。
完善用人机制,营造有利于金融人才成长的良好环境,为银行业加快发展提供智力支持和人才保障。
(三)发展目标。
———银行业发展与经济发展相协调。
进一步提高存、贷款增长速度。
整合信贷资源,优化信贷结构,加大对新型城镇化新型工业化新型农业现代化的支持力度。
———科学构建银行业机构体系。
建立功能齐全、结构合理、分工明确、竞争有序、运转高效、多元化的银行业机构体系。
引导大型商业银行在进一步优化机构布局的基础上,合理增加县域机构、网点。
做强做大省内地方法人银行业机构,加快本土信托公司、财务公司等非银行业机构的发展速度,使全省银行业机构达到300家以上,有效形成全国性银行、区域性银行、城市银行、社区银行定位明确,银行机构和非银行机构功能互补,政策性银行和商业银行服务良好,城市金融和农村金融有机结合的均衡化、立体化银行业机构体系,打造“豫籍银行”品牌。
———集聚效应初步显现。
加快推进郑州区域性金融中心、郑东新区金融集聚核心功能区建设和郑汴金融同城,优化区域金融发展布局。
围绕郑东新区CBD(中央商务区)、龙湖CBD打造金融机构总部集聚区,推动金融管理部门和各类金融机构省级总部集聚,推动省内绝大多数银行、信托公司等金融机构入驻郑东新区金融集聚核心功能区,将郑州市建成银行业机构的集聚地、银行业资金的汇集地、银行业信息的集散地、银行业人才的成长地、银行业产品和服务的创新地,发挥示范、辐射和带动作用。
推动银行业机构加速入住郑汴新区,优化机构布局,实现统一、方便、快捷、高效的金融服务覆盖两市,为郑汴一体化建设提供有力支持。
进一步完善引进和培养高端金融人才的激励机制,全国高端金融人才竞相涌入的发展局面逐步显现,中原金融人才核心高地初步形成。
———建立现代金融企业制度。
按照产权清晰、权责明确、制度完善、管理科学的原则,建立和培育组织健全、运行稳定、制度完善、管理有效的银行业法人治理结构。
完善内控机制,信用风险和市场风险得到有效控制,操作风险大幅降低,金融创新活跃规范。
形成以银行业自身规范经营为基础、以同业自律为依托、以监管部门监管为主导、以社会监管为补充的银行监管体系。
建立治理结构完善、内控机制严密、风险管理规范、经营管理高效的现代金融企业制度。
———形成特色金融改革发展道路。
积极探索符合我省实际的金融改革发展道路,设立农村金融改革试验区,做好农村金融综合改革创新试点工作。
积极利用产业集聚区平台,加快管理机制、产品设计、内部考核等创新,建立专业机构,为企业提供全方位、多层次的一揽子创新金融产品或服务,初步形成金融创新实验基地,支持经济发展。
———金融环境优化。
社会诚信建设不断加强,信息共享机制不断健全,银行业机构之间的合作逐渐加强,同业竞争有序,社会公众对银行业的信心逐步增强。
非法金融活动得到有效打击,民间资金合理流动,银行业与经济共同繁荣发展。
在银企之间形成以诚信为纽带、以市场化运作为原则,相互支持、共同促进的合作关系,在银行同业间营造以传统业务为基础、以创新业务为突破、
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