银行从业资格考试试题含答案qvWord文件下载.docx
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A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.以上都不能
6.信用社调(拆)出资金余额与各项存款余额的比例不得高于(B)。
A、10%B、8%C、6%D、4%
7.商业银行应当按照中国人民银行的规定,向中国人民银行交存(C),留足备付金。
A、存款风险金B、存款保证金C、存款准备金
8.农村信用社贷款利率浮动幅度的具体实施细则,由(A)制定。
A、县级联社B、县级人民银行C、地市级中心支行D、省农信联社
9.非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是(C)。
A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人
C、是否具有非法占有为目的D、是否由单位组织实施
10.个人客户储蓄比例的计算公式为(C)。
A、流动性资产/每月支出B、投资资产/净资C、盈余/税后收入D、负债/税前收入
11.财务自由度,是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支出之比。
当财务自由度为多少时,称得上实现了财务自由?
(D)
A、>50%B、<50%C、>100%D、>200%
12.某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分别投资100万元、80万元、30万元组成,具有法人资格。
其实该公司投资额全部由甲投入,甲父、甲妻为名义股东,三年后,该公司应经营不善,无力偿还信用社的100万元贷款。
甲、甲父、甲妻对该贷款应(D)。
A、承担连带责任B、承担无限责任C、以出资额为限承担责任
D、甲对债务承担无限责任,甲父、甲妻承担赔偿责任
13.申请贴现时,必须持有合法有效的(C)。
A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、本票
14.中期贷款展期期限累计不得超过(C)。
A、1/3B、1/4C、1/2
15.破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按(A)行使优先受偿权。
A、抵押顺序B、债权多少C、清算组决定D、法院裁定
16.大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准,一般由(D)作出。
A、信贷部门B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会
17.(B)是商业银行最主要的资金来源。
A、同业拆借B、存款C、向央行借款D、发行债券
18.我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法,叫做(B)。
A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、贷款管理责任制
19.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是(D)。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
20.某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类,结果正常贷款4亿,关注贷款3亿,次级贷款2亿,可疑贷款5000万,损失贷款5000万,相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%,则应计提的专项贷款损失准备金为(C)。
A、1000万B、5000万C、12100万D、15000万
21.管理会计主要向(C)提供,用于经营决策等方向的信息。
A、投资者B、债券人C、企业管理部门D、政府监管机构
22.下列计算公式中表达正确的是(A)。
A、资产利润率=净利润/总资产*100%B、资本利润率=净利润/核心资本*100%
C、股权乘数=净资产/资本*100%D、资产利用率=净利润/总资产*100%
23.利润表中的营业收入部分不包括(B)。
A、贷款利息收入B、营业税金及附加C、其他营业收入D、手续费收入
24.基金持有人与托管人之间的关系是()。
A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系
C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系
【答案】D
【解析】基金持有人和基金托管人的关系是委托与受托的关系。
基金发起人代表基金持有人把基金资产委托给基金托管人保管。
25.无国籍债券是指()。
A.外国债券B.扬基债券C.欧洲债券D.武士债券
【答案】C
【解析】欧洲债券的特点是债券发行者、债券发行地点和债券面值所使用的货币可以分别属于不同的国家,由于它不以发行市场所在国的货币为面值,故也称无国籍债券。
26.下列不属于证券投资咨询公司的业务人员禁止的行为是(A)。
A.提供财务顾问服务B.与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失
C.买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票D.代理委托人从事证券投资
【解析】提供财务顾问服务属于正常业务,因此不符合题意
27.某投资者买了1张年利率为10%的国债,其名义收益率为10%。
若1年中通货膨胀率为5%,则该国债的实际收益率为()。
A.OB.5%C.10%D.15%
【答案】B
【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=10%-5%=5%。
28.下列关于债券发行方式的说法,错误的是(D)。
A.定向发行属直接发行
B.承购包销,指发行人与由商业银行、证券公司等金融机构组成的承销团通过协商件签订承购包销合同,由承销团分销拟发行债券的发行方式
C.招标发行,指通过招标方式确定债券承销商和发行条件的发行方式
D.根据招标规则不同,可分为美式招标(单一价格中标)和荷兰式招标(多种价格中标
【解析】根据价格决定方式分类,债券发行的招标方式可分为荷兰式招标(单一价格中标)和美式招标(多种价格中标)。
29.申请从事证券、期货投资咨询业务的机构,要求至少有()万元人民币以上的注册资本。
A.500B.100C.300D.200
【解析】根据《证券、期货投资咨询管理暂行办法》第六条规定,申请证券、期货投资咨询从业资格的机构,应当具备的条件之一就是有100万元人.民币以上的注册资本。
30.全国银行间同业拆借中心接受(C)监管。
A.财政部B.银监会C.中国人民银行D.证券会
【解析】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心于1994年4月成立,中国人民银行为交易中心的主管部门。
31.同业拆借市场在金融体系同属于(A)市场。
A.货币市场B.资本市场C.贷款市场D.中长期信贷市场
32.证券业协会和证券交易所在性质上是属于(D)。
A.证券业的最高监督机构B.政府组织C.民间组织D.自律性组织
33.根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定,基金收益分配采用现金形式,每年至少一次,分配比例不得少于基金净收益的(D)。
A.50%B.60%C.80%D.90%
34.一个基金是否有效益主要是看(C)是否偏高。
A.管理费B.托管费C.运作费D.宣传费
35.在上海证交所上市的股票中B股是以人民币标明面值的,以(B)买卖的。
A.人民币B.美元C.港元D.日元
36.我国的国库券在发行是往往先确定其发行对象,在80年代初期,对个人发行的国库券比对单位发行的国库券利率(A)。
A.高B.低C.等于D.没有关系
37.以个人为目标的(B)般是吸收个人小额储蓄资金,故有时称之为储蓄债券。
A.流通国债B.非流通国债C.短期国债D.中长期国债
二、多项选择题
38.《商业银行法》中规定,商业银行不得向关系人发放信用贷款,该关系人包括(ABCD)。
A、商业银行的董事B、商业银行的管理人员C、商业银行监事D、商业银行信贷人员的近亲属
39.现行农村信用社担保借款合同中,为借款人的借款所担保的具体实践形式有(ABC)。
A、抵押B、质押C、保证D、贴现
40.下列属于票据贴现审查的内容有(ABCD)。
A、票据是否有真实的贸易背景B、票据贴现申请人的信誉
C、票式和要件是否合法、齐全D、贴现的原因或用途是否正当
41.对担保贷款而言,如果借款人有能力归还本息,但是出现以下不利因素,则应将该笔贷款归为关注类(ABCD)。
A、抵押物价值下降B、银行对抵押物失去控制
C、保证人的财务状况出现疑问,失去保证能力D、保证人保证意愿较差,不与银行配合,有意逃避保证责任
42.个人存款主要产品有(ABCD)。
A、活期存款B、定期存款C、定活两便存款D、个人通知存款
43.银行的代理业务包括(ABCD)。
A、代收代付B、代理银行业务C、代理证券业务D、代理保险业务
44.金融机构利率违法行为的表现形式有(ABCD)。
A、擅自提高或降低存、贷款利率B、变相提高或降低存、贷款利率
C、擅自或变相以高利率发行债券D、高于法定利率吸收存款
45.借款人未按照借款合同的约定使用贷款时,贷款人可以(ABCD)。
A、要求借款人提前归还贷款B、停止发放贷款C、解除合同D、收取违约金
46.商业银行风险管理流程,主要包括以下(AD)步聚。
A、风险识别、风险计量B、风险评估、风险报告
C、风险决策、风险规避D、风险监测、风险控制
47.下列那些贷款属于严重违规贷款(ABCD)。
A、超越审批权限发放的贷款B、以贷还贷,以贷还息
C、借冒名贷款D、违反规定展期的贷款
48.我国社会保障基金的投资范围包括(ABC)。
A.银行存款和国债B.企业债券和金融债券C.证券投资基金和股票D.金融期货和期
49.股东大会包括(ACD)。
A.创立大会B.特别股东大会C.股东年会D.临时股东大会
50.证券交易的集中竞价应当实行(BC)的原则。
A.数量优先B.价格优先C.时间优先D.地点优先
51.金融衍生工具按交易场所分类,包括(CD)。
A.股权类产品的衍生工具B.货币衍生工具C.OTC交易的衍生工具D.交易所交易的衍生工具
【解析】金融衍生工具按交易场所可以分为两类:
(1)交易所交易的衍生工具,是指在有组织的交易所上市交易的衍生工具;
(2)OTC交易的衍生工具,是指通过各种通讯方式,不通过集中的交易所,实行分散的.一对一交易的衍生工具。
52.按照性质分,证券分为(AB)。
A.有价证券B.无价证券C.资本证券D.货币证券
三、判断题
53.同业拆借是银行间进行的短期资金的借贷。
(×
)
54.未采取公开竞标方式出租、转让、拍卖,处置抵债资产价格明显不合理的,对有关责任人分别处以1,000元罚
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