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四、行业壁垒11
1、品牌壁垒12
2、人才壁垒12
3、研发壁垒12
4、下游渠道壁垒13
五、影响行业发展的因素13
1、有利因素13
(1)国家政策的支持13
(2)市场需求增加14
(3)国家经济转型的需要14
2、不利因素15
(1)行业规范不足15
(2)管理体制有待完善15
六、行业周期性、季节性和区域性特征15
1、周期性15
2、区域性16
3、季节性16
七、行业竞争格局17
1、银行培训机构18
2、综合培训咨询机构18
3、院校下属培训机构18
八、行业主要企业简况18
1、上海起航企业管理咨询股份有限公司18
2、聚龙股份有限公司19
3、北京盛融汇金信息技术有限公司19
4、广州中智融通金融科技有限公司20
5、上海纽金计算机科技有限公司20
现代服务业有别于商贸、住宿、餐饮、仓储、交通运输等传统服务业,是指以现代科学技术特别是信息网络技术为主要支撑,建立在新的商业模式、服务方式和管理方法基础上的服务产业。
具体以生产性服务业、新兴服务业和科技服务业为代表。
它既包括随着技术发展而产生的新兴服务业态,也包括运用现代技术对传统服务业的改造和提升。
现代服务业里的银行专业服务业,是指为银行业金融机构提供专业化服务的行业。
一、行业监管体制和政策
1、行业主管部门及监管体制
银行专业服务行业是一个新兴行业,目前尚无专门的行政主管部门和针对银行专业服务业的法律、法规。
总体来说,人力资源和社会保障部及其下属各机构主要负责拟订人力资源和社会保障事业发展规划、政策,起草人力资源和社会保障法律法规草案,制定部门规章,并组织实施和监督检查,负责促进就业工作,拟订统筹城乡的就业发展规划和政策,完善公共就业服务体系,拟订就业援助制度等。
此外,由于主要针对银行业金融机构提供相关服务,国务院及其他部门还出台了部分与银行专业服务业相关的法律法规政策。
2、主要法律法规及政策以及对行业的影响
从以上政策可以看出,现有的产业政策均体现了国家鼓励、支持发展银行专业服务业的战略思路,这对行业的发展具有积极的影响。
二、行业生命周期和行业规模
世界经济的持续发展将使世界产业结构发生根本性变化,以服务业为标志的第三产业将构成世界经济的主体。
根据国家统计局公布的数据显示,2015年全年国内生产总值676,708亿元,比上年增长6.9%。
其中,第一产业增加值60,863亿元,增长3.9%;
第二产业增加值274,278亿元,增长6.0%;
第三产业增加值341,567亿元,增长8.3%。
第一产业增加值占国内生产总值的比重为9.0%,第二产业增加值比重为40.5%,第三产业增加值比重为50.5%,首次突破50%。
而根据国家统计局2016年7月公布的数据显示,2016年上半年我国第三产业增加值占国内生产总值的比重为54.1%,比上年同期提高1.8个百分点,高于第二产业14.7个百分点。
银行专业服务业是属于现代服务业中的新兴产业之一,市场发展尚未成熟,目前尚无权威机构对此类细分市场规模进行统计,我们通过银行业金融机构的发展现状和需求人群规模分析其市场需求状况。
目前我国各大银行业金融机构竞争的激烈性和复杂性对从业人员的素质要求越来越高。
培训作为人力资源开发、管理的有效手段,在全面提高银行业金融机构从业人员素质、提高其执行能力、推动银行业金融机构战略目标实现等方面发挥着越来越重要的作用。
根据中国银行业监督管理委员会发布的2015年年报显示,截至2015年年底,我国银行业金融机构包括3家政策性银行、5家大型商业银行、12家股份制商业银行、133家城市商业银行、5家民营银行、859家农村商业银行、71家农村合作银行、1,373家农村信用社、1家邮政储蓄银行、4家金融资产管理公司、40家外资法人金融机构、1家中德住房储蓄银行、68家信托公司、224家企业集团财务公司、47家金融租赁公司、5家货币经纪公司、25家汽车金融公司、12家消费金融公司、1,311家村镇银行、14家贷款公司以及48家农村资金互助社。
截至2015年年底,我国银行业金融机构共有法人机构4,262家,比上年增长4.2%。
面对日趋激烈的同业竞争,各大银行业金融机构吸收了大量高素质人才,根据中国银行业监督管理委员会的年报数据,我国银行从业人数逐年上升,截至2015年年底,我国银行业金融机构从业人员共有380万人。
此外,根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会2011年发布的关于印发《金融人才发展中长期规划(2010-2010年)》的通知显示,我国金融从业人员总量按照年均3.5%的速度增长,到2020年,我国金融从业人员要达到515万人,其中大部分为银行业金融机构从业人员,这为公司的发展提供了充足的资源。
三、行业上下游的关系
1、与上游的关联性
银行专业服务业,其产业链上游是各类数据信息供应商,以及信息系统的各种设备、系统软件、管理软件的软硬件供应商。
上游市场是充分竞争的开放市场,我国拥有大批专业技术人才,人才储量大。
另外,软硬件供应商提供的软硬件产品替代性较高,技术更新速度较快,产品的性能不断提升,功能不断发展,有效促进了银行业金融机构的发展。
2、与下游的关联性
下游客户目前主要集中在银行业金融机构。
银行业金融机构作为金融体系的核心部分,随着市场竞争的加剧,为更合理的进行市场布局,提高自身竞争力水平,对外部能够提供专业服务的公司的依赖性将会有所提升。
银行业金融机构作为国民经济的核心产业,与宏观经济具有高度的相关性,GDP的增长与经济货币化程度的提高推动了我国银行业金融机构快速发展。
目前我国利率市场化加速,金融改革不断推进,为我国银行业金融机构的持续发展和业务创新提供了良好环境。
银行业金融机构对自身业务水平完善和提升的需求将会更加明确,为银行专业服务类企业带来新的发展机遇,需要企业深挖客户需求,为其提供全方位的金融服务方案。
四、行业壁垒
金融业是市场经济体系里比较特殊的行业,对安全性有极高的要求,在合作单位的选择上保持非常高的严谨度,两者之间必须建立非常强的信任度。
培训业务涉及到各家银行、各个层级和岗位的员工,通过培训业务公司对银行的系统和流程有深刻的了解和把握,同时也与银行之间建立了牢固的信任关系。
基于此,银行专业服务行业有以下几种壁垒:
1、品牌壁垒
在客户消费日趋理性化与竞争日趋激烈的环境下,银行专业服务业之间的竞争由简单的价格战转向产品、渠道与品牌的综合竞争,良好的市场品牌形象成为公司开展经营业务的重要基础。
这就要求企业通过长期经营实践,逐步建立起广泛的客户基础、丰富的典型案例和完善的服务体系,树立起良好的市场品牌形象,新进机构打造一个有竞争力的品牌需要较多的时间和资金投入。
2、人才壁垒
银行专业服务业是人才密集型行业,特别在银行业培训咨询方面,由于银行业务的复杂性和多元性,银行业培训咨询机构更加需要一批具有完整知识结构、丰富银行业实践经验以及良好培训技能的高管团队及专业的执行团队来满足银行管理者的培训咨询需求。
该行业具有较高的人才壁垒。
3、研发壁垒
客户对培训的要求越来越细致和系统,未来银行专业服务会越来越专业精细,旨在为不同阶层不同需求的人群提供差异化服务,为同一层次的人提供分阶段成长的阶梯式学习。
因此服务产品的适用性、创新性是企业竞争制胜的关键要素,而这些都要求服务型企业具有较强的研发能力作为支撑。
在未来越来越强劲的市场竞争中,较强的研发能力是银行专业服务型企业的核心竞争力之一。
4、下游渠道壁垒
银行专业服务型公司为客户提供服务,离不开优秀、广泛的师资基础和课程研发能力,以及对各种软硬件设备公司强大的资源整合能力,因此,强大的资源积累成为了一个服务型公司快速发展的助推器。
师资基础和课程研发能力在短期内很难积累起来,需要长时间的行业运作和广泛的社会资源才能逐渐形成自身的资源优势。
五、影响行业发展的因素
1、有利因素
(1)国家政策的支持
国家出台了多项政策法规对促进银行专业服务业发展、指明行业发展方向、提升行业市场竞争力具有重要作用。
国务院颁布实施的《国家中长期人才发展规划纲要(2010-2020年)》提出完善高技能人才培养培训体系,支持发展各类专业化培训机构。
由国务院颁发的《国务院办公厅关于加快发展服务业若干政策措施的实施意见》和科技部颁发的《现代服务业科技发展“十二五”专项规划》都明确提出要重点支持新兴服务业,培育一批现代服务新业态,打造一批知名服务品牌等。
以上政策对银行专业服务业的发展具有明显的利好作用。
(2)市场需求增加
随着国家对于银行业金融机构要求的不断提高,银行业金融机构服务需求将会有所增加。
随着经济的下滑,利率市场化的加快,银行业金融机构发展面临诸多挑战,它们会将更多的精力集中于主业方面,对于培训、咨询类的服务需求将增加,这促进了银行专业服务业市场的全面启动。
银行业金融机构在应对当前挑战时,将会更注重对市场、客户需求、产品创新、业务流程优化等各领域的创新性研究,以进行准确的市场定位,调整自身经营战略。
对这些问题的研究涉及面极广,单靠银行业金融机构自身力量是难以完成的,必须依靠专业人员与银行相结合,创造性地开展这项工作,这就给银行专业服务业创造了机会。
(3)国家经济转型的需要
当前,我国处在产业结构转型的时期,对人才的需求呈现出新的变化。
国内目前的产业结构存在一定矛盾:
第二产业在经济中占比过大,其中高耗能、高污染的行业在第二产业中占比也比较大,在产业链的分配中,又集中于技术含量偏低的一般加工制造环节,对高端环节参与不足。
因此未来几年中国的产业结构发展将会向现代服务业、制造业高端环节和低能耗行业方向倾斜。
相应的人才需求也将顺应产业结构转型变化,企业对专业人才需求会越来越旺盛,这必将刺激银行专业服务业尤其是培训市场的发展。
2、不利因素
(1)行业规范不足
银行专业服务业是一个新兴行业,尽管国家对现代服务业给予了相当的重视,并且在诸多文件中把现代服务业作为加快发展的重点,但对于银行专业服务业却仍缺少总体结构设计和产业化发展的运行机制,产业政策研究薄弱,组织协调机构不健全,归口管理部门不明确。
目前我国尚缺乏切合实际的、可操作的银行专业服务产业鼓励政策与措施,导致该行业的管理不规范和发展滞后。
(2)管理体制有待完善
银行专业服务业具有较强的专业性、科学性和综合性,要求从业人员具有较高的素质、水平和专业技能,同时又要遵循一定的职业道德规范。
目前我国银行专业服务业发展善不完善,也无专门的监管机构,不能很好地起到监督、管理和促进行业发展的作用。
六、行业周期性、季节性和区域性特征
1、周期性
我国银行专业服务业是随着宏观经济的发展以及专业化分工的细化程度而逐步繁荣的。
一方面,在经济高速发展的时代,宏观济的高速增长促进了各行业的扩张,各大金融服务机构对于专业服务的需求呈现了稳定的增长;
另一方面,当宏观经济增长放缓或处于下滑周期时,企业面临的竞争压力增大,会主动寻求外部服务,增强员工素质,提高企业竞争力。
此外,银行专业服务业一些细分行业不具备周期性特征,以反假货币合格证培训考试为例,该考试是中国人民银行总行要求所有现金从业人员必须参加,并且三年进行一次轮训考试。
因此我国银行专业服务业的市场需求稳定增长,目前不存在明显的周期性特征。
2、区域性
国
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