初级经济师考试金融专业试题及答案三含答案Word文件下载.docx
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C.政府政策
D.市场资金供求
D
利率市场化改革目标是最终形成以中央银行基准利率为基础,以货币市场利率为中介,由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。
3.下列金融机构中,属于存款性金融机构的是()。
A.投资银行
B.保险公司
C.投资基金
D.储蓄银行
存款性金融机构是指吸收个人或机构存款,并发放贷款的金融中介机构。
4.由某一集团公司控制或收购若干家银行,但是,被控制或收购的银行仍然具有独立法人地位,这种商业银行组织制度属于()制度。
A.持股公司
B.单一银行
C.连锁银行
D.分支银行
A
持股公司制度与连锁银行制度的根本区别是后者没有持股公司的存在。
5.按照不同的监管目标对金融机构从各个角度进行监管,可能出现一个机构需要多个监管机构的监管,造成监管成本的上升和效率的下降的情况,这种监管思路是()。
A.机构监管
B.功能监管
C.目标监管
D.分业监管
本题主要考查对机构监管、功能监管和目标监管三种监管思路的认识。
6.在我国,消费金融公司应坚持的原则是()。
A.小额、集中
B.小额、分散
C.大额、集中
D.大额、分散
B
消费金融公司是指经银监会批准,在中国设立的,不吸收公众存款,以小额分散为原则,为中国境内居民个人提供消费为目的的非银行金融机构。
7.在我国,拟定外汇市场的管理方法、按规定经营管理国家外汇储备的机构是()。
A.中国人民银行
B.中国银行
C.国家外汇管理局
D.财政部
国家外汇管理局的主要职责。
8.商业银行经营的核心目标是()。
A.安全性
B.盈利性
C.流动性
D.稳定性
商业银行是以盈利为目标的组织。
9.商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系,属于商业银行市场营销中的()。
A.关系营销
B.用户管理
C.传统营销
D.产品营销
关系营销就是将商业银行与客户关系的建立、培养、发展作为营销对象,不断发现和满足客户的需求,帮助客户实现和扩大其价值,并建成一种长期的良好的关系基础。
10.下列关于商业银行理财产品的投资要求,说法错误的是()。
A.不得直接或间接投资于本行信用资产
B.不得直接或间接投资于本行发行的理财产品
C.不得直接或间接投资于偏债型投资基金
D.不得直接或间接投资于境内上市公司公开或非公开发行或交易的股票
商业银行不得直接或间接投资于境内上市公司公开或非公开发行或交易的股票及其受(收)益权,但对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的私人银行客户、高资产净值客户和机构客户发行的理财产品除外。
11.按照金融工具的成交定价方式,金融市场可分为()。
A.公开市场
B.即期市场
C.私人市场
D.远期市场
E.议价市场
AE
按照金融工具的成交定价方式,金融市场可分为公开市场和议价市场。
12.在回购协议市场中,可以作为回购标的的()。
A.国库券
B.商业票据
C.股指期权合约
D.股指期货合约
E.大额可转让定期存单
CDE
货币市场工具具有“准货币”特性,即期限短、流动性高、对利率敏感。
因此本题考查的重点在于货币市场的子市场,股票市场和交易所债券市场都属于资本市场,因此不能选。
13.关于期限结构理论中预期理论的说法,正确的有()。
A.短期利率的预期值是相同的
B.长期利率的波动小于短期利率的波动
C.不同期限的利率波动幅度相同
D.短期债券的利率一定高于长期利率
E.长期债券的利率等于预期的短期利率的平均值
BE
短期利率不同,其波动幅度也不确定,由于长期利率等于短期利率的平均值,所以长期利率的波动小于短期利率的波动。
14.下列关于债券市场价格的说法正确的是()。
A.债券的到期收益率上升时,债券价格降低
B.债券的到期收益率上升时,债券价格上升
C.债券的市场价格与到期收益率互为逆运算
D.市场利率高于债券名义收益率时,债券的市场价格应高于面值
E.市场利率低于债券名义收益率时,债券的市场价格应低于面值
AC
债券的到期收益率与债券价格成反比,所以B错误;
债券的市场价格与到期收益率互为逆运算;
市场利率高于债券名义收益率时,投资者机会成本大于息票利率,应通过折价发行的方式给予其补偿,所以DE都错误。
15.政策性金融机构的经营原则是()。
A.政策性原则
B.财政性原则
C.安全性原则
D.盈利性原则
E.保本微利原则
ACE
政策性金融机构不以营利为目的。
16.下列职能中,属于综合类证券公司职能的是()。
A.承销政府债券
B.组织监督证券交易
C.代理买卖有价证券
D.充当企业财务顾问
E.办理证券资金清算
ACD
综合类证券公司可以做承销、经纪、自营等业务;
证券交易所提供场所、制定规则、组织监督交易;
证券登记结算公司负责证券资金清算。
17.下列业务活动中,属于商业银行中间业务的有()。
A.代理收费
B.咨询顾问
C.自营债券投资
D.基金和债券的代理买卖
E.托管及支付结算业务
ABDE
中间业务是不构成银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,而自营债券投资属于资产业务。
18.商业银行在进行资产负债管理时,关于缺口分析,下列说法正确的是()。
A.正缺口时,利率上升,有利
B.负缺口时,利率下降,有利
C.正缺口时,利率下降,有利
D.利率敏感性缺口=利率敏感性资产-利率敏感性负债
E.利率敏感性缺口=利率敏感性负债-利率敏感性资产
ABD
利率敏感性缺口=利率敏感性资产-利率敏感性负债,缺口为正时,利率上升,对银行有利,反之,缺口下降,对银行不利。
19.投资银行发挥其资金求媒介的职能作用,具体表现在充当()。
A.期限中介
B.成本中介
C.信息中介
D.风险中介
E.流动性中介
ACDE
20.下列关于证券投资基金的说法,正确的有()。
A.根据法律形式的不同,基金可分为封闭式基金和开放式基金
B.契约型基金不具有法人资格,公司型基金具有法人资格
C.封闭式基金份额固定,可在进行申购赎回,交易在投资者之间完成
D.净值增长率波动程度越大,基金的风险就越高
E.货币市场基金是至少有80%的份额以货币市场工具为投资对象的基金
BD
根据法律形式的不同,基金可分为契约型基金和公司型基金,所以A错误;
封闭式基金份额固定,可在证券交易所上市交易,交易在投资者之间完成,所以C错误;
货币市场基金是仅以货币市场工具为投资对象的基金,所以E错误。
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