互联网金融 全套课件PPT文档格式.pptx

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,1,3线上线下结合O2O模式线上和线下并行的“O2O方式”，网贷平台同时承担信息中介和风险控制的角色，平台或其关联公司做担保，如人人贷。

P2P模式,2.3金融中介服务平台是指为了金融业务顺利开展而提供服务，如支付服务，信息服务、金融网销等。

支付服务主要是提供网络支付，第三方支付机构在收付款人之间作为中介机构提供网络支付，预付卡发行预受理，银行卡收单及中国人民银行确定的其他支付服务的金融机构，网络支付包含第三方支付平台和移动支付。

移动电话支付,互联网支付,银行卡收单,数字电视支付,预付卡行与受理,互联网支付行业竞争格局基本稳定支付宝发展规模最大，2016年占据市场份额达42.7%，财付通和银联商务位列二、三，占比分别为19.2%和10%,行业刚刚起步且处于快速发展阶段，竞争格局尚未确定目前市场竞争中主要有互联网支付巨.头、电信运营商背景企业如联动优势以及独立的专业从事移动电话支付的企业,除传统金融机构从事银行卡收单业务外，第三方支付领域参与该业务的主要有银联商务、上海杉德、数字王府井等,预付卡市场发展存在区域性差异。

北京、上海等起步早，参与者众多，竞争激烈,该市场处于起步阶段，市场竞争刚刚开始央行2012年6月刚颁发第一批的数字电视支付牌照，目前只有6家公司获得了牌照,支付方式,3发展历程,根据中国人民银行发布的中国金融稳定报告将互联网金融发展分为三个阶段。

2005年以前2005年以前，互联网与金融的结合主要体现为互联网为金融机构提供技术支持，帮助银行“把业务搬到网上”，还没有出现真正意义的互联网金融业态。

2005年后，网络借贷开始在我国萌芽，第三方支付机构逐渐成长起来，互联网与金融的结合开始从技术领域深入到金融业务领域。

这一阶段的标志性事件是2011年人民银行开始发放第三方支付牌照，第三方支付机构进入了规范发展的轨道。

2005年-2011年,2013年被称为“互联网金融元年”，是互联网金融得到迅猛发展的一年。

自此，P2P网络借贷平台快速发展，众筹融资平台开始起步，第一家专业网络保险公司获批，一些银行、券商也以互联网为依托，对业务模式进行重组改造，加速建设线上创新型平台，互联网金融的发展进入了新的阶段。

2012年至今,互联网金融发展历程,4互联网发展现状,4.1互联网保险发展现状我国互联网保险起步晚但发展快，根据中国保险行业协会统计数据，2011年至2015国内经营互联网保险业务的公司从28家上升到110家；

规模保费从32亿元增长到2234亿元，三五年内增幅总体达6881%。

数据来源：

2016互联网保险行业研究报告,互联网保险发展现状,4.2众筹平台发展现状,我国众筹业发展迅速，至2015年累计众筹平台运营数量达303家，融资额达190亿元，在2014和2015年增长迅速，截至2016年6月底，全国共有334家平台处于运营状态，按照以上数据准备得到的总项目数为22434个，成功项目数为15256个，成功项目融资额达到79.76亿元。

融360金融搜索平台,众筹平台发展现状,价值链主体：

根据马克思的剩余价值论可知价值是凝结在商品中的无差别的人类劳动量，唯有劳动才能够创造价值。

金融领域并不能直接创造价值，金融领域的价值链上的主体是指那些能够发现价值或转移价值的机构。

价值链交易流程内容：

（供应链金融为例）供应链金融指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务，简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

第二节基于互联网的价值链分析,京东供应商,京东商城,京东商户,京东金融服务平台,结算贷款,用户支付,订单融资,入库单融资,消费信贷信用分期保险、理财、基金,信息流,物流,资金流,应收账款融资票据业务资产包转移信托计划供应链金融流程,互联网供应链金融颠覆了过往以融资为核心的供应链模式，转为以企业的交易过程为核心，并将过去围绕核心大企业的“1+N模式拓展为“N+1+1模式，即1个产品供应链+1个第三方互联网平台+N个下游中小企业。

互联网供应链金融模式,P2P,银行,资金来源,N个传统核心企业,1个互联网平台,N个分销商,N个供应商,银行,资金来源,一个核心企业,核心企业上游N个供应商,核心企业下游N个分销商,传统供应链金融模式,供应链金融模式转变,第三节互联网金融的业务模式,资金短缺者,资金盈余者,从用户需求角度看，互联网金融与传统金融一样，为了满足三大基本金融需求：

投资，融资，支付。

传统金融机构通常被称为金融中介（Financialintermediates）,负责为金融市场提供流动性。

资金融通主体,在最基本的投融资流程的基础上，有时候由于信息不够透明，需要投融资双方以外的第三方介入，以促成供求信息配对，完成投融资活动。

资金盈余者,资金短缺者,信息,第三方第三方介入,金融中介服务,自有产品,第三方,短缺者,盈余者,投融资过程的三种业务模式：

自有产品，金融中介服务，信息供应与分析。

信息供应与分析投融资业务模式,自有产品在第三方缺席情况下，自由产品是互联网金融的主要模式，主要有以下三种表现形式：

金融机构互联网化：

传统金融机构的互联网化，即传统金融机构架设互联网平台，将业务搬到互联网上进行，其次还包括基于互联网开设的金融机构，如我国第一家互联网银行-微众银行。

互联网公司金融机构化：

要做金融产品的制造商，互联网公司必须获得相关牌照。

在这个范畴下有两个亮点：

一是互联网/电商系小贷公司，借助电商平台收集交易数据，从而挖掘在线商户的融资需求，并通过大数据分析来控制信用风险，进行小贷业务，如阿里小贷。

二是互联网公司参股的民营银行。

金融机构与互联网公司合作开发：

金融机构和互联网公司在股权层面进行合作，建立合资企业并获得金融牌照，共同设计、打包、生产投融资产品，如阿里巴巴收购天弘基金51%的股权。

金融中介服务

（1）金融机构与金融机构之间：

金融机构间的交易大多是一对一直接进行，但也有不少交易平台存在，如银行间交易市场，陆金所的Lfex平台。

（2）金融机构与非金融机构与个人之间的服务：

包括平台F2B以及非平台F2B，零售用户可以直接在F2N上购买基金、保险等金融产品，进行投资理财。

（3）非金融机构与个人之间的服务：

以众筹平台、P2P平台为代表，在众筹平台上有融资需求的个人和机构可在众筹平台发起项目，以股权、债权、或预售团购等方式向投资者募集项目资金。

国内的市场参与者有天使汇、大家投、人人贷、众筹网等。

信息供应与分析,支付方,收款方,第三方,比投资融资更广泛的金融需求是支付，线上线下的消费都需要支付，甚至线上线下未来的消费都可以通过线上支付。

互联网金融企业想要在支付领域的发展，只有两种手段：

一成为第三,方，二成为媒介。

电子支付：

作为买家卖家以外的第三方，为用户提供桌面端/移动端电子支付及转账、缴费等服务，如网上银行支付、支付宝、微信支付。

虚拟货币：

以电子形式存在、于网络上流通、具有标价及消费等功能的非法定货币，如Q币、比特币、万里通。

支付流程,互联网金融的风险可分为内部风险和外部风险。

内部风险是指在从事互联网金融的经营活动和管理过程中，发生资产或收益损失的可能性，如流动性风险、互联网技术风险等。

外部风险则指整个互联网金融体系面临的市场风险，主要包括法律风险、政策与监管风险、信用风险和消费者权益被侵犯风险。

第四节互联网金融的风险和机遇,互联网金融的机遇：

互联网金融利用其技术优势，能够以极低的成本延长价值链，所以未来“产业+互联网+金融”的“1+1+1”的跨界融合的平台将越来越多。

产业互联网金融平台,互联网,产业,金融,产业端：

可通过互联网金融的账户、平台等聚集产业的业务、员工、客户、合作伙伴等资源。

互联网端：

产业端和进入端通过互联网平台，依托账户和第三方支付，形成闭环。

金融端：

可通过提供包括第三方支付、互,联网金融产品超市等在内的服务整合产业的沉淀资金流。

互联网金融的机遇,第二章互联网银行,第一节互联网银行的简介第二节互联网银行的内容第三节互联网银行的价值链分析第四节互联网银行的业务模式第五节互联网银行的风险和机遇,第一节互联网银行的简介,1互联网银行的概念互联网银行是客户通过线上自主办理的途径，借助现代数字通信、互联网、移动通信及物联网技术，实现各项银行业务的互联网金融服务机构。

客户,途径非移动端：

电脑、电视、电话等移动端：

手机、平板、可穿戴智能设备业务个人业务企业业务互联网银行客户群体互联网银行简化了业务操作方式及手续，去除了临柜客户办理业务需要等待的时间及重复填写资料、签名等过程，减少了用户申请业务到获得审批的各项中间环节。

在传统银行的存贷、理财业务上，互联网银行更加注重的是简单快捷、个性化、定制化的业务模式。

2互联网银行的主体,2.1互联网银行业务的供给者有实体营业网点的银行,没有实体营业网点的银行,互联网银行存在的主要形式，传统银行利用互联网为客户提供在线服务，建立各自的网上银行系统，通过官方网站及手机银行等开展业务。

主要是传统银行，在其内部成立互联网银行部门及线上线下服务小组，拓展客户范围及业务宽度。

没有实际的物理柜台、营业网点作为支持，通过电话、信件和ATM，以及后来通过互联网和移动终端提供银行服务。

主要是以网商、微众为代表的民营银行及直销银行，开拓了传统银行未能覆盖的客户领域。

2.2互联网银行业务的需求者,个人客户,企业客户,可以通过“口袋银行”、“零售银行”等随时随地享受银行提供的财富管理、投资理财、消费贷款、支付转账等服务。

可以通过互联网银行管理企业账户、划转企业内部各单位之间的资金、电子