流动资金贷款管理暂行办法试题Word文件下载.docx
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C.通过借款人账户
D.通过现金
参考解析:
是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
4、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理,并按区域、行业、贷款品种等维度建立()。
A.风险垂直管理制度
B.风险限额管理制度
C.授信风险责任制
D.风险识别与评估机制
5、贷款人应建立完善的(),落实具体的责任部门和岗位,全面审查流动资金贷款的风险因素。
A.激励约束机制
B.风险评价机制
C.报告和纠正机制
D.贷款操作规范
6、贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的,银行业监督管理机构可以采取的措施包括().
A.责令贷款人限期改正
B.责令贷款人限期改正,并处五十万元以上二百万元以下罚款
C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处五十万元以上二百万元以下罚款
D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,由公安机关依法给予治安管理处罚
7、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据借款人生产经营的()特点,合理设定流动资金贷款的业务(),以满足借款人生产经营的资金需求,实现对贷款资金回笼的有效控制。
A.品种和期限、规模和周期
B.规模和周期、品种和期限
C.品种和规模、期限和周期
D.品种和周期、规模和期限
8、《流动资金贷款管理暂行办法》共分八章四十二条,包括总则、受理与调查、风险评价与审批、()、发放和支付、贷后管理、法律责任和附则等部分。
A.审查与审批
B.贷时审查
C.合同签订
D.办理担保
9、流动资金贷款经过从借款人申请贷款到贷款业务结束的过程,其中()强调要将有效的信贷风险管理行为贯穿到上述贷款生命周期中的每一个环节。
A.风险限额管理
B.授信风险管理
C.合规预警管理
D.全流程贷款管理
D
10、贷款人应设立独立的责任部门或岗位,负责流动资金贷款()。
A.调查和发放审批
B.发放和支付审核
C.调查和贷后管理
D.授信和风险预警
11、下列说法中正确的是:
().
A.流动资金贷款,是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的人民币贷款。
B.贷款人开展流动资金贷款业务,应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
C.贷款人应根据借款人需求,确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度。
D.贷款人应完善内部控制机制,实行贷款全流程管理,全面了解客户信息,建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制,不得将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位。
12、贷款人应对流动资金借款申请材料的方式和具体内容提出要求,并要求借款人恪守()原则,承诺所提供材料真实、完整、有效。
A.不做假帐
B.合法经营
C.公正守法
D.诚实守信
13、()是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款通过借款人帐户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
A.借款人自主支付
B.借款人承诺支付
C.贷款人受托支付
D.贷款人委托支付
14、对()是《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想。
A.流动资金贷款进行有效规范
B.流动资金贷款进行风险控制
C.流动资金贷款进行支付管理
D.流动资金贷款进行需求测算
15、流动资金贷款管理办法规定贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告,并对其内容的()负责。
A.有效性、效益性、完整性
B.安全性、流动性、效益性
C.真实性、完整性、有效性
D.真实性、全面性、有效性
16、()是指银行业金融机构业务人员通过现场调研和其他渠道尽可能地获取、核实、分析研究有关借款人及有关信贷业务、担保等方面的情况,揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对措施,为贷款决策提供依据。
A.现场调查
B.尽职调查
C.实时调查
D.共同调查
17、流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需()确定。
A.流动资金与流动负债的差额
B.流动资金需求数量
C.营运资金与现有流动资金的差额
D.营运资金需求数量
18、流动资金贷款管理办法规定贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件,并按照合同约定通过贷款人()或借款人()的方式对贷款资金的支付进行管理与控制,监督贷款资金按约定用途使用。
()
A.委托支付、自主支付
B.受托支付、自主支付
C.承诺支付、委托支付
D.受托支付、委托支付
19、《流动资金贷款管理暂行办法》第十五条规定:
贷款人应建立和完善()制度,采用科学合理的评级和授信方法,评定客户信用等级,建立客户资信记录。
A.内部评级
B.授信审批
C.信用档案
D.等级管理
A
20、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点,合理设定流动资金贷款的业务品种和期限,以满足借款人生产经营的资金需求,实现对贷款()的有效控制。
A.资金回笼
B.还款来源
C.风险评价
D.授信额度
21、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定,参与借款人()以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动,维护贷款人债权。
A.大额融资、资产出售
B.大额融资、资产变更
C.再融资、资产出售
D.大额融资、资产清算
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22、《流动资金贷款管理暂行办法》第二十一条第(四)条规定:
贷款人有权根据借款人()提前收回贷款。
A.生产经营情况
B.股东变动情况
C.资金回笼情况
D.担保变动情况
23、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般的,原则上应采用()方式。
A.贷款人委托支付
B.贷款人受托支付
C.借款人自主支付
D.借款人自行支付
24、流动资金贷款,是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人()的本外币贷款。
A.对外投资
B.购买固定资产
C.日常生产经营周转
D.购买无形资产
[多项选择题]
25、申请流动资金贷款应具备的条件包括:
A.借款用途明确、合法
B.借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源
C.借款人拥有可抵押的物品或可质押的权利
D.借款人生产经营合法、合规
A,B,D
26、流动资金贷款在贷款风险评价与审批环节上,贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括:
A.借款人经营规模、业务特征
B.应收账款、存货
C.应付账款
D.资金循环周期
A,B,C,D
27、贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。
这里所指支付条款,包括但不限于以下内容:
A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准
B.支付方式变更及触发变更条件
C.贷款资金支付的限制、禁止行为
D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料
28、流动资金贷款支付过程中,(),贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。
A.借款人信用状况下降
B.主营业务盈利能力不强
C.贷款资金使用出现异常
D.抵质押物价值变化
A,B,C
[填空题]
29简述借款人营运资金量的主要影响因素。
借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。
30请列出估算新增流动资金贷款额度的计算公式。
新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金.
31、贷款核销后,应怎么处理?
A.销毁档案;
B.向信贷员追偿;
C.应继续向债务人追索或进行市场化处置;
D.什么都不用做.
32、下列哪个机构负责对流动资金贷款业务实施监督管理?
A.中国人民银行;
B.中国银行业监督管理委员会;
C.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会;
D.税务局.
33、贷款人应把贷款品种、额度、期限与借款人的哪些因素进行匹配程度评估,作为与借款人后续合作的依据?
A.经营状况
B.还款能力
C.还款意愿
D.信用状况
A,B
34、借款合同中应约定由借款人承诺哪些事项?
A.向贷款人提供真实、完整、有效的材料;
B.配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查;
C.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款;
D.发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人.
35、下列哪些属于尽职调查的内容?
A.借款人所在行业状况;
B.借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况;
C.贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况;
D.借款人关联方及关联交易等情况.
[判断题]
36、贷款人应通过借款合同的约定,要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。
对
37、流动资金贷款,是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人项目投产的本外币贷款。
错
38、贷款人不必设立独立的责任部门或岗位,负责流动资金贷款发放和支付审核。
39、贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
40、流动资金贷款管理暂行办法》对开展流动资金贷款的贷款人内控机制建设有哪些原则性要求?
A.实行贷款全流程
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