银行从业资格考试试题及答案vz文档格式.docx
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6.在贷款风险分类操作中,以现金、国库券作为质押物的贷款可等同于有充分还款保证的贷款,可视作A)贷款。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
7.下列各种情况属于风险较大的是(A)。
A、企业的固定成本在总成本中的比重大B、企业产品具有独特性
C、与经济周期变化的相关程度低D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱
8.担保贷款是属于贷款(B)。
A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散
9.据我国《企业会计准则》规定,企业一律采用(A)记账法。
A、借贷B、增减C、收付D、简单
10.下列不属于“营业收入”部分的一个项目是(D)。
A、贷款利息收入B、贴现利息收入C、金融企业往来收入D、投资收益
11.资产负债表中,下列属于流动资产的项目是(D)。
A、固定资产净额B、非应计贷款C、同业拆入D、短期贷款
12.期限超过10年的项目贷款,应当报(A)备案。
A、中国人民银行B、商业银行总行C、当地政府主管部门D、国务院有关部委
13.银行本票的签发人和付款人是(B)。
A、客户B、银行C、银行与客户外的第三人D、无特定人
14.下列不属于证券投资咨询公司的业务人员禁止的行为是(A)。
A.提供财务顾问服务B.与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失
C.买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票D.代理委托人从事证券投资
【解析】提供财务顾问服务属于正常业务,因此不符合题意
15.开放式基金、封闭式基金的费率由()确定。
A.基金托管人B.基金管理人C.基金份额持有人D.证监会
【答案】B
【解析】开放式基金、封闭式基金的费率由基金管理人确定,并在招募说明书上予以公布说明。
16.资产证券化的有关当事人中,证券化基础资产的原始所有者是证券化产品的()。
A.特定目的受托人B.信用增级机构C.资金和资产存管机构D.发起人
【答案】D
17.债券票面收益率是年利息收入与债券面额之比率,又称为()。
A.持有期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.实际收益率
【解析】债券票面收益率又称名义收益率或票息率,是债券票面上的固定利率,即年利息收入与债券面额之比率。
18.国际多边金融机构在中国发行的人民币债券称为()。
A.龙债券B.武士债券C.熊猫债券D.扬基债券
【答案】C
【解析】“熊猫债券”是指国际多边金融机构在中国发行的人民币债券,属于外国债券。
19.一般情况下,下列证券经营风险程度由低到高的顺序是(D)。
A.普通股票、优先股、公司债券B.优先股、普通股票、公司债券
C.公司债券、普通股票、优先股D.公司债券、优先股、普通股票
20.根据我国《证券交易所管理办法》规定,证券交易所的最高权力机构是()。
A.会员大会B.理事会C.监察委员会D.董事会
【答案】A
21.同业拆借市场在金融体系同属于(A)市场。
A.货币市场B.资本市场C.贷款市场D.中长期信贷市场
22.对公司而言,发行不同种类的公司债券有不同的限制条件,其中有公司债券不得随便增加、债券未清偿之前股东的分红要有限制等的是(B)。
A.不动产抵押公司债B.信用公司债C.保证公司债D.收益公司债
23.在上海证交所上市的股票中B股是以人民币标明面值的,以(B)买卖的。
A.人民币B.美元C.港元D.日元
二、多项选择题
24.资金业务的风险主要是(ABCD)。
A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、价格风险
25.对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人,可进行下面哪些处罚(ABC)。
A、罚款B、按比例赔偿C、行政处分D、责令清收
26.银行处理有问题贷款的措施有(ABCD)。
A、督促企业整改B、同意贷款展期C、追加担保品,确保抵押权益D、依法收贷
27.贷款通则所称借款人,系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的(ABCD)。
A、法人B、其他经济组织C、个体工商户D、自然人
28.因某种事实致使诉讼时效中断,从中断之时起,诉讼时效期间重新计算。
债权人(农村信用社)主张权利导致诉讼时效中断的方式有:
(ABCD)。
A、向人民法院提起诉讼
B、各当事人达成还款协议(合同)
C、向借款人、担保人发出催款通知书(单),由其签章后收回回执
D、向借款人、担保人发出催款通知书(单),其拒绝签章时,根据《公证条例》规定,请公证机关公证
29.个人理财工具包括(ABCD)。
A、银行产品B、证券产品C、证券投资基金D、金融衍生品
30.审核项目贷款,必须评估(ABC)。
A、项目贷款未来现金流预测情况B、质权、抵押权以及保证和保险
C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告D、关联企业的资产负债、财物状况
31.发放关联企业贷款时,应注意统一评估、审核所有关联企业的(ABCD)等情况。
A、资产负债B、财务状况C、对外担保D、关联企业之间的互保
32.下列属于贸易融资业务的是:
A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理
33.属于严重违规贷款的是(ABCD)。
A、借冒名贷款B、违反规定展期贷款C、以贷还息D、超越审批权限发放的贷款
34.依担保法规定,下列权利可用来质押的有(ABCD)。
A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、商标专用权
35.下列那些贷款属于严重违规贷款(ABCD)。
A、超越审批权限发放的贷款B、以贷还贷,以贷还息
C、借冒名贷款D、违反规定展期的贷款
36.证券投资者参与证券投资的目的有(ACD)。
A.获取高于银行利息的收益B.保值增值C.参与公司管理D.赚取市场差价
37.金融市场上根据交易工具的期限,把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。
资本市场是融通长期资金的市场,下面(BCD)是资本市场。
A.回购协议市场B.债券市场C.基金市场D.保险市场
38.证券市场网络化发展的根本原因是因为网上交易具有明显的优势(ABC)。
A.突破了时空限制,投资者可以随时随地交易;
B.直观方便,网上不仅浏览和查阅,而且可以在线咨询;
C.成本低D.更加安全
39.原STAO,NET系统挂牌公司和沪、深证券交易所退市公司按其资质和信息披露履行情况,其股票采取每周集合竞价()的方式进行转让。
A.1次B.2次C.3次D.5次
【答案】A,C,D
【解析】这类公司按其资质和信息披露履行情况,其股票采取每周集合竞价1次、3次或5次。
三、判断题
40.从存款机构看,存款是金融机构接受存款人的货币资金,承担对存款人定期、不定期支付本息或只偿还本金义务的行为。
(×
)
41.临时存款账户的有效期最长不得超过一年,超过一年的应当予以销户。
42.非系统风险是指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。
(√)
【解析】非系统风险指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。
非系统风险可以通过分散投资来抵消,它包括信用风险、经营风险、财务风险。
43.根据《证券投资基金管理暂行办法》,基金收益的分配应该采用现金形式。
44.凭证式国债不能上市流通,从购买之日起计息,需要提前兑取的可以到购买网点兑取。
提前兑取时,除了偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金数的2%收取手续费。
【解析】本题是对凭证式国债相关内容的考查。
45.在存款合同中,存款机构是债权人,存款客户是债务人,存折、存单或存款凭证是债权证书。
46.商业银行利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。
47.商业银行可以无偿使用联行清算资金,对其他金融机构采取压票、退票、压汇,也无可非议。
48.银行行使撤销权的必要费用,由银行自己负担。
49.授信额度适用于规定期限内的各类授信业务,主要用于解决客户短期的流动资金需要。
(√)
50.被冻结的存款人存款,银行在冻结期限内可以随时解冻被冻结的款项。
51.根据2003年修改的《中国人民银行法》,中国人民银行不再审批、监管金融机构。
52.操作风险完全可以与其他风险严格地区分开来。
53.认股权证是公司在增发新股时为保护老股东的利益而赋予老股东的一种特权。
54.托管银行作为美国存托凭证的发行人和存托凭证的市场中介为存托凭证的投资者提供所需的一切服务。
【解析】托管银行负责保管ADR所代表的基础证券;
题中所述为存券银行的职责。
55.可转换公司债券一般只有经股东大会的决议通过才能发行,而且在发行时,应裆发行条款中规定转换期限和转换价格。
【解析】可转换公司债券一般要经股东大会或董事会的决议通过才能发行。
56.某公司有全部参与优先股100万股,普通股200万股,该公司在分派了优先股股息和不少于优先股收益率的普通股股利后,尚余900万元供再次分配,则优先股股票每股可获得3元股息。
57.股票股息是以股票的方式派发的股息只能由公司用新增发的股票作为股息代替现金分派给股东。
58.简单算术股价平均数是以样本股每日开盘价之和除以样本数。
【解析】简单算术股价平均数是以样本股每日收盘价之和除以样本数。
59.农村信用社在办理有价证券质押贷款时,要求该有价证券记名存录单位在《有价证券质押贷款质物登记止付通知书》上盖单位公章及经办人签章,是一种核押过程。
60.农户联保贷款期限根据借款人生产经营活动的周期确定,原则上不得超过一年。
61.中期贷款的贷款期限在五年以上。
62.基础货币是中央银行的负债,主要包括流通中的现金,加上存款银行在央行的存款,再加上存款银行持有的货币。
63.股票的市场价格主要由股票的内在价值所决定,同时也受许多其他因素的影响,其中最直接的影响因素是心理因素。
【解析】股票的市场价格由股票的价值决定,但同时受许多其他因素的影响。
其中,供求关系是最直接的影响因素,其他因素都是通过作用于供求关系而影响股票价格的。
113普通股股东是否具有优先认股权,取决于认购时间与股权登记日关系,该日称为除息日.错
【解析】普通股股东是否具有优先认股权,取决于认购时间与股权登记日的关系,该日称为股权登记日。
64.贷款人的工作人员对
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