金融学论文 中国农业银行XXXX支行信用卡营销问题分析文档格式.docx
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中国网络大学教务处制2018年03月15日中国农业银行XXXX支行信用卡营销问题分析摘要随着人们生活水平的改善,生活方式的不断变化,信用卡已经融入到人们的生活和消费中,并且在当中扮演越来越重要的角色。
目前消费已经成为中国经济增长的重要推力和中国经济发展的核心动力,也是中国经济不断发展的重要基石。
伴随迅速增长的人口和消费需求的消费模式膨胀,急需加快消费信贷服务体系的建设和完善,提高消费信贷供给能力。
因为信用卡自身的特点和在现代消费信贷中的特殊作用,所以大力发展信用卡消费成为推动消费信贷业务增长的重要举措。
信用卡是一个有着宽阔前景和巨大收益的朝阳业务,不免会找来诸多商业银行的目光。
目前所有商业银行争相发展信用卡业务,与众多大型商家进行联合办卡,创立多款信用卡,以各款信用卡独特的吸引力抢占市场份额,扩大市场占有率。
本文在研究国内、国外信用卡营销理论及方法的基础上,进行数据分析、比较和总结归纳,探讨了当前农行XXXX支行信用卡营销环境以及营销策略中存在的问题及原因。
结合目前市场,运用4Ps理论,对农业银行XXXX支行信用卡的产品、价格、渠道、促销和营销策略,提出一个实际可行的营销方案。
关键词:
信用卡,农业银行XXXX支行,信用卡市场,市场细分,营销策略AgriculturalBankofChinabranchinNanningNationalCreditCardMarketingAnalysisAbstractAstheimprovementofpeopleslivingstandard,thecontinualchangeinthewayoflifeandconsumercreditcardhasbeenintegratedintopeopleslives,andmoreandmoreimportantroleinthemidst.ThecurrentconsumptionhasbecomeamajorthrustofChinaseconomicgrowthandthecorepowerofChinaseconomicdevelopment,isalsoacornerstoneofChinaseconomicdevelopment.Alongwiththerapidgrowthofpopulationandconsumptionpatternsofconsumerdemandinflation,urgentlyneedtospeeduptheconsumptioncreditandimprovetheservicesystemconstruction,improveconsumercreditsupplyability.Becausethecreditcardhasauniqueroleinconsumercredit,sotodevelopthecreditcardconsumptionhasbecomeanimportantmeasurestopromotethegrowthofconsumercreditbusiness.Creditcardasonewhohasagreatpotentialandtheinterestsofthebusiness,hasattractedmoreandmoreattentionfromthecommercialBanks.MostcommercialBanksscramblingtodevelopcreditcardbusiness,carryoutavarietyofcreditcardvariety,tograbbingthecreditcardmarketshareexpandmarketshare.Basedonthestudyofdomesticandforeigncreditcardmarketingtheoryandmethods,basedonthedataanalyzed,comparedandsummarized,analyzed,discussedthecurrentagriculturalbankcreditcardmarketingenvironment,marketingissuesandcausesthatexist.Combinedwiththecurrentmarket,theuseof4Pstheory,NanningnationalbranchoftheAgriculturalBankcreditcardproduct,price,place,promotionandmarketingstrategy,marketingstrategyproposedapracticalsolution.Keywords:
creditcards,marketsegmentation,marketingstrategy目录1绪论11.1选题依据11.1.1研究背景11.1.2研究意义11.2国内外研究现状及发展趋势21.2.1国外研究现状21.2.2国内研究现状21.2.3国外发展趋势31.2.4国内发展趋势41.3研究方法41.3.1文献资料法41.3.2实地调研法41.3.3定量分析法41.4研究框架42信用卡市场营销的概述62.1信用卡概念62.2相关理论62.2.1“4Ps”营销理论62.2.2市场细分理论63XXXX支行信用卡业务营销概况73.1XXXX支行简介73.2信用卡业务营销现状73.3信用卡营销中已实行的基本做法94中国农业银行XXXX支行信用卡营销问题104.1市场细分不准确,定位模糊104.2产品开发缺乏创新,吸引力不足104.3产品渠道不健全114.4促销手段不全面,品牌宣传力度小124.5价格定制不够灵活不够合理134.6自身资源转化为营销优势能力较差135解决XXXX支行信用卡营销问题的对策155.1细分市场,精准定位155.2研发符合所处辖区客户类型的个性化产品155.3建立多样的产品渠道,扩大市场份额155.4制定全面的促销策略,加强宣传树立品牌165.5制定符合当前市场的信用卡价格175.6充分发挥自身优势17结论19致谢20参考文献211绪论1.1选题依据1.1.1研究背景目前信用卡在全球普及率高达96%,大部分国家都受理信用卡业务。
全球使用信用卡人数已超过17亿人,数字仍在上升,仅在美国,信用卡的使用人数已经超过1.9亿,持卡总量超过16亿张。
信用卡的规模化发展,为商业银行贡献了巨额利润。
随着改革开放和市场经济的发展,信用卡作为电子化和现代化的消费金融支付工具开始进入中国。
20多年来,在商业银行的积极推动下,信用卡逐渐被我国广大消费者普遍接受,受理环境逐渐改善和健全。
2002年之后,各家银行纷纷推出真正意义上的信用卡贷记卡以来,我国的信用卡市场呈现出井喷之势,获得了长足的发展。
至2013年底,国内信用卡市场的发卡总量达到3.91亿张,同时,去年12家银行卡均消费金额为25066.19元,较上年增长46.39%。
来自央行的数据显示,截至2014年一季度末,中国信用卡累计发行量已经突破4亿张,达到4.14亿张,环比增长5.83%,而这个数据在2013年底是3.91亿张,大约相当于每个中国家庭都拥有一张信用卡。
信用卡产业在扩大消费、拉动GDP增长、促进经济结构调整和创造就业机会等方面的作用日渐凸显。
1.1.2研究意义中国农业银行信用卡业务相对其他几大国有银行起步较晚,但是整体发展速度较快。
2003年,农业银行推出了第一张贷记卡,并在全国开始发行,此后七年间,农业银行逐步建立了信用卡业务营销组织架构、技术和人力资源基础,并针对市场变化,不断完善产品体系,提升产品品质,信用卡业务呈现出迅猛发展的势头。
至2012年中,农业银行贷记卡发卡总量达3243万张,2013年底,农业银行贷记卡发卡总量达3663万张,2012年至2013年贷记卡发卡量增长率为13%。
2013年,贷记卡消费总额为,3586.27亿元,2012年至2013年,贷记卡消费额增长率为25.6%。
目前,我国信用卡产业正处在快速成长期向成熟期转型的关键时期,各家银行信用卡业务竞争的重点,已经逐步转变为更加关注发展质量和效益。
受传统思维以产品为中心的影响,农业银行在信用卡营销思路方面相对比较落后,虽然发卡总量有了长足的发展,但是市场定位模糊、产品缺乏创新、促销手段不全面、价格制定不灵活、自身优势转化为营销优势能力差、品牌宣传力度和影响力低等问题比较突出。
在现代的竞争环境下,研究农业银行信用卡营销战略,是市场竞争的必然,也只有这样,才能更好发展客户、留住客户、挖潜客户,真正分享到我国信用卡发展的成果。
1.2国内外研究现状及发展趋势1.2.1国外研究现状马丁迈耶(2007)认为,信用卡等电子货币未来将被完全电子化的支付命令取代,政府应加强对信用卡交易合法性、安全性的监督。
DavidBuzzell(2010)提出,银行信用卡业务的产生和发展从根本上改变了消费者的消费和购物习惯,信用卡的趋势是:
信用卡作为信用和支付手段的重要特征将进一步加强;
有关信用卡和其他银行卡的创新将继续涌现,消费者在支付服务方面将有更多的选择。
BundJackson(2014)在国外信用卡发展现状及趋势中提出,目前国外信用卡营销发展趋势是:
第一,市场竞争激烈,通过降低申办保证金方式降低申办标准;
特定持卡人群成为各家银行争夺焦点,如学生市场。
第二,开辟新市场手段层出不穷;
第三,银行、证券、保险等联合办卡。
第四,打包联合促销。
第五,非金融机构发卡势头强劲。
1.2.2国内研究现状张海燕(2009)分析了我国银行卡营销现状,认为我国商业银行在推出金融新产品和改进服务手段的同时,采取价格、服务、市场细分、推广等营销策略。
在此基础展望国内银行卡营销的发展趋势,指出全方位实施整合营销、变革营销渠道、实施客户关系管理将成为今后银行卡营销的方向。
陈欢荣(2009)在分析了我国信用卡市场营销的宏观背景和微观背景后,认为信用卡市场营销可以采取市场细分、公共宣传、网络营销、关系营销等策略。
指出在信用卡营销过程中,应该在战略高度以变应变,力求营销形式多样、新颖、有效。
侯冬丽(2011)在我国信用卡市场现状及营销策略研究中提出,第一,我国缺乏独立的信用卡品牌,信用卡市场的竞争,最终体现在品牌的竞争。
第二,信用卡营销的创新不足,我国的银行虽然采取了市场细分策略,各银行发行的信用卡存在缺乏根本性区别、创新不足等问题,使得诸多银行在营销的过程中不得不频繁地使用价格策略,既降低了本行信用卡业务的收入,也不利于信用卡市场的健康发展。
最终在信用卡的营销上只能打价格战。
第三,盲目重视发行数量而忽视用卡质量。
第五缺
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