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,P2P模式,2.3金融中介服务平台是指为了金融业务顺利开展而提供服务,如支付服务,信息服务、金融网销等。
支付服务主要是提供网络支付,第三方支付机构在收付款人之间作为中介机构提供网络支付,预付卡发行预受理,银行卡收单及中国人民银行确定的其他支付服务的金融机构,网络支付包含第三方支付平台和移动支付。
支付方式,3发展历程,根据中国人民银行发布的中国金融稳定报告将互联网金融发展分为三个阶段。
互联网金融发展历程,4互联网发展现状4.1互联网保险发展现状我国互联网保险起步晚但发展快,根据中国保险行业协会统计数据,2011年至2015国内经营互联网保险业务的公司从28家上升到110家;
规模保费从32亿元增长到2234亿元,三五年内增幅总体达6881%。
数据来源:
2016互联网保险行业研究报告,互联网保险发展现状,4.2众筹平台发展现状,我国众筹业发展迅速,至2015年累计众筹平台运营数量达303家,融资额达190亿元,在2014和2015年增长迅速,截至2016年6月底,全国共有334家平台处于运营状态,按照以上数据准备得到的总项目数为22434个,成功项目数为15256个,成功项目融资额达到79.76亿元。
融360金融搜索平台,众筹平台发展现状,价值链主体:
根据马克思的剩余价值论可知价值是凝结在商品中的无差别的人类劳动量,唯有劳动才能够创造价值。
金融领域并不能直接创造价值,金融领域的价值链上的主体是指那些能够发现价值或转移价值的机构。
价值链交易流程内容:
(供应链金融为例)供应链金融指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利,或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务,简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
第二节基于互联网的价值链分析,供应链金融流程,互联网供应链金融颠覆了过往以融资为核心的供应链模式,转为以企业的交易过程为核心,并将过去围绕核心大企业的“1+N模式拓展为“N+1+1模式,即1个产品供应链+1个第三方互联网平台+N个下游中小企业。
供应链金融模式转变,第三节互联网金融的业务模式,从用户需求角度看,互联网金融与传统金融一样,为了满足三大基本金融需求:
投资,融资,支付。
传统金融机构通常被称为金融中介(Financialintermediates),负责为金融市场提供流动性。
资金融通主体,在最基本的投融资流程的基础上,有时候由于信息不够透明,需要投融资双方以外的第三方介入,以促成供求信息配对,完成投融资活动。
信息,第三方介入,投融资过程的三种业务模式:
自有产品,金融中介服务,信息供应与分析。
投融资业务模式,自有产品,在第三方缺席情况下,自由产品是互联网金融的主要模式,主要有以下三种表现形式:
金融机构互联网化:
传统金融机构的互联网化,即传统金融机构架设互联网平台,将业务搬到互联网上进行,其次还包括基于互联网开设的金融机构,如我国第一家互联网银行-微众银行。
互联网公司金融机构化:
要做金融产品的制造商,互联网公司必须获得相关牌照。
在这个范畴下有两个亮点:
一是互联网/电商系小贷公司,借助电商平台收集交易数据,从而挖掘在线商户的融资需求,并通过大数据分析来控制信用风险,进行小贷业务,如阿里小贷。
二是互联网公司参股的民营银行。
金融机构与互联网公司合作开发:
金融机构和互联网公司在股权层面进行合作,建立合资企业并获得金融牌照,共同设计、打包、生产投融资产品,如阿里巴巴收购天弘基金51%的股权。
(1)金融机构与金融机构之间:
金融机构间的交易大多是一对一直接进行,但也有不少交易平台存在,如银行间交易市场,陆金所的Lfex平台。
(2)金融机构与非金融机构与个人之间的服务:
包括平台F2B以及非平台F2B,零售用户可以直接在F2N上购买基金、保险等金融产品,进行投资理财。
(3)非金融机构与个人之间的服务:
以众筹平台、P2P平台为代表,在众筹平台上有融资需求的个人和机构可在众筹平台发起项目,以股权、债权、或预售团购等方式向投资者募集项目资金。
国内的市场参与者有天使汇、大家投、人人贷、众筹网等。
金融中介服务,信息供应与分析,比投资融资更广泛的金融需求是支付,线上线下的消费都需要支付,甚至线上线下未来的消费都可以通过线上支付。
互联网金融企业想要在支付领域的发展,只有两种手段:
一成为第三方,二成为媒介。
电子支付:
作为买家卖家以外的第三方,为用户提供桌面端/移动端电子支付及转账、缴费等服务,如网上银行支付、支付宝、微信支付。
虚拟货币:
以电子形式存在、于网络上流通、具有标价及消费等功能的非法定货币,如Q币、比特币、万里通。
支付流程,互联网金融的风险可分为内部风险和外部风险。
内部风险是指在从事互联网金融的经营活动和管理过程中,发生资产或收益损失的可能性,如流动性风险、互联网技术风险等。
外部风险则指整个互联网金融体系面临的市场风险,主要包括法律风险、政策与监管风险、信用风险和消费者权益被侵犯风险。
第四节互联网金融的风险和机遇,互联网金融的机遇:
互联网金融利用其技术优势,能够以极低的成本延长价值链,所以未来“产业+互联网+金融”的“1+1+1”的跨界融合的平台将越来越多。
互联网金融的机遇,
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